山東威海，女子在銀行存了500元，銀行承諾三十年后可獲得18萬(wàn)本息，有了銀行的保證，女子等了三十年，等到兌換的時(shí)間，銀行卻告知只能兌換三千多元，還向女子解釋：是你算錯(cuò)了！

龍某是60多歲的老人家，她并沒有留下多少積蓄，唯一令她感覺到開心的是一張500元的存單，按照當(dāng)時(shí)的約定，她可以獲得18萬(wàn)的本息。

原來銀行工作人員告知，存款可以一直按照利息計(jì)算表變化，三十年可以漲到18萬(wàn)元，于是她拿著存單向銀行提出兌現(xiàn)。

可是，到了銀行后，才知曉計(jì)算利息的方式有誤，龍某只能得到三千多元，達(dá)不到之前約定的18萬(wàn)元。

【資料圖】

龍某聽說銀行工作人員的解釋，她不愿意相信，換做是任何一個(gè)人，三千多元和18萬(wàn)，根本是沒辦法對(duì)比的。

然而，銀行堅(jiān)稱，存單上的三十年存期不是按照三十年計(jì)算的，而是每三年到期轉(zhuǎn)存合計(jì)的期限，同時(shí)還要考慮到利率浮動(dòng)。

這種方式和龍某了解到的記息算法不同，龍某是直接按照存單上的三十年進(jìn)行計(jì)算，溝通無(wú)果后，龍某只能將該銀行起訴到法院。

龍某的訴求是，要求銀行兌付存單支付本息18萬(wàn)余元，還要支付逾期支付利息，銀行則是不認(rèn)可此龍某所說的。

經(jīng)過法院的審理，認(rèn)為銀行方面存在使用記息時(shí)間過長(zhǎng)的問題，銀行敲定長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄合同，違反了中國(guó)人民銀行存款年限及最高利息的規(guī)定。

同時(shí)，銀行的違規(guī)操作已經(jīng)被叫停，并不被法律支持，不具備合同效力，法院一審認(rèn)為，銀行存在過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)龍某有補(bǔ)償。

針對(duì)龍某的訴求，法院方面認(rèn)為，龍某作為完全民事行為能力人，應(yīng)具備對(duì)事關(guān)自身利益的事件有一定了解，本身存在過錯(cuò)，不予支持18萬(wàn)的訴求。

最終，法院判定銀行向龍某支付本金＋利息為3053.79元，另外再賠付按利息計(jì)算的10%差額給龍某，雙方不服均提起上訴。

龍某認(rèn)為銀行作為有吸納存款的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)清楚相關(guān)的法律規(guī)定，違規(guī)操作的責(zé)任應(yīng)由相關(guān)部門審理，不能由儲(chǔ)戶承擔(dān)。

銀行方面則認(rèn)為，儲(chǔ)蓄合同并不存在過錯(cuò)，附表中的三十年利率上升，符合人民銀行的規(guī)定，是根據(jù)儲(chǔ)戶自身選擇過自行計(jì)算的浮動(dòng)利率。

1.銀行提供證據(jù)表明，龍某的30年存款受國(guó)家利率調(diào)整，會(huì)出現(xiàn)隨時(shí)變動(dòng)，分段計(jì)息，有沒有法律依據(jù)？

《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定：未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息的規(guī)定，也應(yīng)予以規(guī)范。

在本案之中，龍某堅(jiān)持要按照存單后的利率表進(jìn)行計(jì)算，可是法院認(rèn)為，涉事銀行需要按照人民銀行的指示，在有效的利率空間辦理存款業(yè)務(wù)，雙方之間的利息不合理，合同部分無(wú)效。

2.雙方都有過錯(cuò)，法院一審判定根據(jù)什么來制定賠償責(zé)任的？

《銀行法》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

結(jié)合本案的細(xì)節(jié)，銀行違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)，未向龍某解釋好利率浮動(dòng)的問題，存在過錯(cuò)，而龍某為完全民事行為能力人，對(duì)事關(guān)切身存款利益的事情也有知曉義務(wù)，因此法院一審判定銀行向龍某支付3，053.79元，包括百分之10的利息差額部分。

3.法院二審認(rèn)定，一審判定銀行賠付龍某利息差額的十分之一，并無(wú)不當(dāng)，駁回雙方的上訴。

《銀行法》第三十一條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

二審法院認(rèn)為，龍某提供的存單并無(wú)存款期限，可是其中有一項(xiàng)注意事項(xiàng)，存款應(yīng)由銀行“選擇最佳存期最佳利率，最高收益，自動(dòng)轉(zhuǎn)為其存”，經(jīng)過銀行提供相關(guān)的證據(jù)計(jì)算，涉案金額按三年存期，到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

附表上有標(biāo)注“會(huì)隨著國(guó)家利率調(diào)整波動(dòng)，分段計(jì)息”等，可是銀行并為通知到位，與其協(xié)商是否變更或接觸存款合同關(guān)系，認(rèn)定銀行有責(zé)任賠付龍某。

還有龍某為農(nóng)村人士，對(duì)相關(guān)的法律條款和存款利率認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)銀行辦理業(yè)務(wù)有合理信賴的心理，法律予以保護(hù)。

鑒于龍某未對(duì)國(guó)家的利率調(diào)整有所了解，對(duì)自身的損失負(fù)有責(zé)任，因此駁回雙方的上訴，維持原判。

最后，這是一起銀行與儲(chǔ)戶的存款糾紛，提醒我們要注意利率的調(diào)整，及時(shí)計(jì)算自身的利息差額，避免出現(xiàn)類似的糾紛。

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