21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道

4月以來，河南、湖北、廣東等地多家中小銀行下調(diào)存款利率的原因找到了。

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近日，利率自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》顯示，與2022年修訂版相比，銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的合格審慎評估指標(biāo)包括財務(wù)約束、定價能力、定價行為和定價影響等4個方面共14項(xiàng)指標(biāo)以及分?jǐn)?shù)權(quán)重保持不變。

不過，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，在“定價行為”方面，2023年修訂版新增了“存款利率市場化定價情況（扣分項(xiàng)）”，且是定量指標(biāo)。

該辦法具體明確，存款利率市場化定價情況主要考察銀行按照存款利率市場化調(diào)整機(jī)制要求，落實(shí)存款利率合意調(diào)整幅度的情況。若銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，在“定價行為”得分（總分100分）基礎(chǔ)上扣分。

具體評分標(biāo)準(zhǔn)為：1年、2年、3年、5年期定期存款和大額存單加權(quán)平均利率降幅低于合意調(diào)整幅度的，每個期限扣5分。各期限加分累加計算，最多扣20分。

央行2022年一季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，2022年4月央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。這一機(jī)制的建立，可促進(jìn)銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護(hù)存款市場良性競爭秩序。

“建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化，對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。對于存款利率市場化調(diào)整及時高效的金融機(jī)構(gòu)，央行給予適度激勵?！毖胄型瑫r表示。

2022年9月中旬，部分全國性銀行主動下調(diào)存款利率，帶動其他銀行跟進(jìn)調(diào)整。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，一些中小銀行在2022年10月、11月、12月以及今年以來的幾個月，也有一些中小銀行跟進(jìn)下調(diào)了存款利率，但目前也有一些銀行未跟進(jìn)下調(diào)利率。

中泰證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴志峰認(rèn)為，近期市場上存款利率的下調(diào)預(yù)計是中小銀行針對去年9月利率下調(diào)的補(bǔ)降，另外，本次調(diào)整機(jī)制或從激勵性改成懲罰性，如果定價上限沒有下調(diào)，對其MPA（宏觀審慎評估）或帶來不利影響。

評估結(jié)果有何影響？評估辦法顯示，“定價行為”一季度一評，評估結(jié)果同時運(yùn)用于當(dāng)季度的MPA和下一次合格審慎評估（或年檢，注：合格審慎評估一年一評）。合格審慎評估所對應(yīng)的前四個季度，若兩次或兩次以上定價行為評估不合格，或定價行為評估的平均分低于60分，本年度不可被選為利率自律機(jī)制成員。

而根據(jù)央行總體安排，利率自律機(jī)制將對其成員采取一定的正向激勵措施，具體包括：

基礎(chǔ)成員：參與上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）和LPR場外報價，根據(jù)報價質(zhì)量，可被選為Shibor和LPR的正式報價行；參與發(fā)行包括同業(yè)存單、大額存單在內(nèi)的涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

核心成員：享有自律機(jī)制基礎(chǔ)成員的權(quán)利；參與自律機(jī)制工作會議并行使審議表決權(quán)，以及組織和參與自律機(jī)制相關(guān)專門工作小組工作；按照央行及利率自律機(jī)制的安排，在參與Shibor和LPR報價、發(fā)行交易涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品時先行先試。

觀察成員：根據(jù)利率自律管理需要，按照央行及利率自律機(jī)制的安排，參與發(fā)行同業(yè)存單等涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品。

2022年10月，利率自律機(jī)制發(fā)布的成員機(jī)構(gòu)名單顯示，核心成員有工商銀行等15家，基礎(chǔ)成員有華夏銀行等1588家，觀察成員有498家，共計2101家。不過，對比來看，截至2022年末，參加存款保險金融機(jī)構(gòu)有3998家。

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