21世紀經(jīng)濟報道見習記者楊夢雪 上海報道

數(shù)字經(jīng)濟大勢之下，金融機構的數(shù)字化轉型仍在進行中。

2022年，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》陸續(xù)印發(fā)，明確了金融機構數(shù)字化轉型的思路和目標，也為金融機構數(shù)字化轉型帶來新的發(fā)展機遇。農(nóng)信社作為農(nóng)村普惠金融的主力軍，同樣在數(shù)字化轉型方面持續(xù)進行著探索。

(資料圖片)

舉例來說，浙江省聯(lián)社在其“十四五”規(guī)劃中提到逐步深化應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構、科技創(chuàng)新、科技安全與風險五大主題領域建設；江蘇農(nóng)信提出“打造順應數(shù)字化潮流的智慧銀行”，優(yōu)化信息科技體制機制、增強科技服務支撐能力、加強云平臺建設運維、提升科技自主可控水平、打造智慧銀行服務體系等。

就農(nóng)信數(shù)字化轉型等問題，湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社產(chǎn)品研發(fā)部總經(jīng)理安峰接受了21世紀經(jīng)濟報道的專訪。他認為，省聯(lián)社數(shù)字化的戰(zhàn)略首先要服務于總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，要談普惠金融數(shù)字化，這是省聯(lián)社的社會責任；數(shù)字化的重點是治理而非技術，需要降低數(shù)字化門檻，讓所有人參與進來。

在經(jīng)歷了早期的會計電算化、網(wǎng)絡集約化，再到現(xiàn)在的網(wǎng)絡化、信息化之后，湖南農(nóng)信同樣一直走在數(shù)字化轉型的路上。安峰坦言，與其他金融機構相比，農(nóng)信在數(shù)字化轉型中底子比較薄。此前湖南農(nóng)信數(shù)字化更多的關注點聚焦在于金融交易和客戶服務，現(xiàn)在已經(jīng)逐步把數(shù)字化的關注點放在向數(shù)據(jù)要效益方面，提升自身精細化、智能化管理水平。

對內協(xié)同辦公的整合集成

近年來，金融機構數(shù)字化轉型已經(jīng)成為行業(yè)普遍關注的話題。與此同時，金融機構的自主創(chuàng)新能力也在增強，從辦公系統(tǒng)逐步推進到核心業(yè)務系統(tǒng)。在此背景下，大行依托自身資源及技術優(yōu)勢加大數(shù)字金融投入，中小銀行同樣借力科技公司推動差異化和本地化的數(shù)字化轉型。

記者采訪了解到，湖南農(nóng)信近幾年在數(shù)字化發(fā)展上每年會突出一個重點，如2019年專注于小額數(shù)字信貸，通過數(shù)字技術及借助征信數(shù)據(jù)、行內數(shù)據(jù)、政務數(shù)據(jù)實現(xiàn)線上用信、輔助授信；2020年借助一系列數(shù)字化工具和平臺實現(xiàn)客戶經(jīng)理的全業(yè)務品種移動展業(yè)；2021年應用分布式云化架構重建自主交易渠道，打造新版手機銀行、微信銀行和網(wǎng)上銀行……到今年，將協(xié)同辦公和大數(shù)據(jù)列為推進的重點。

農(nóng)信是中國整個金融體系中最特殊的一種形態(tài)。湖南農(nóng)信脫胎于農(nóng)村信用社的合作制，經(jīng)歷了農(nóng)商行改制后，目前還是兩級法人制，涉及省、市、縣三級架構，管理102家法人機構。作為省聯(lián)社，湖南農(nóng)信的職能是管理、指導、協(xié)調、服務。而組織結構的復雜性和金融機構對于信息傳輸安全高效的要求，使得建立一個統(tǒng)一的溝通協(xié)同平臺成為迫切需求。

政策利好下，湖南農(nóng)信決定金融科技和數(shù)字化轉型同軌并行向前發(fā)展，利用云和釘釘推動湖南農(nóng)信的自主創(chuàng)新和數(shù)字化變革。記者就此問詢了釘釘相關人士，其對21世紀經(jīng)濟報道介紹，其產(chǎn)品分類包括標準版、專業(yè)版、專屬版、專有版，釘釘為湖南農(nóng)信打造的“福祥釘”即為專有版，基于私有云將數(shù)據(jù)部署在本地，解決信息安全等隱患。

目前“福祥釘”已經(jīng)成為整個湖南農(nóng)信全系統(tǒng)所有協(xié)同辦公、業(yè)務審批和日常公文流轉的綜合性平臺?；卺斸?shù)臉I(yè)務集合能力，湖南農(nóng)信已有農(nóng)商行OA、企業(yè)郵箱系統(tǒng)、省聯(lián)社OA、科技管理平臺等14個核心應用打通到“福祥釘”中，解決此前多頭登陸的問題，統(tǒng)一入口，將諸多業(yè)務條線整合到一個平臺?！案Ｏ獒敗钡闹鹘缑婕闪烁黝愊⒘斜怼⒙?lián)系人、工作平臺等。在項目推進前期已經(jīng)實現(xiàn)了原有移動OA和“福祥釘”在技術上的捏合和過渡，在工作臺中也可以通過OA直接跳轉。目前仍有很多部門的功能正在研發(fā)推進中，需求呈井噴狀態(tài)。

采訪前，安峰剛剛參加完一個會議匆匆趕來。而那也是湖南省聯(lián)社第一次實現(xiàn)重要會議的完全無紙化，會議所需的數(shù)百頁資料全部集合在會議系統(tǒng)上。安峰說，一個企業(yè)的數(shù)字化是一個漸進過程，“對我們來講的話，我們在這條路上不斷往前推著走”。

對外展業(yè)渠道的體驗優(yōu)化

金融機構的數(shù)字化轉型同樣也在影響著農(nóng)信社的展業(yè)方式。隨著大眾線上化習慣的養(yǎng)成，手機銀行已經(jīng)日漸成為更便捷的業(yè)務辦理渠道，大眾對于去銀行網(wǎng)點辦業(yè)務的需求也在減弱。與此同時，已經(jīng)經(jīng)歷了一輪“跑馬圈地”的手機銀行建設，也完成了基礎的功能迭代優(yōu)化，在大行的帶動下，行業(yè)開始關注用戶體驗優(yōu)化和場景化運營。

湖南農(nóng)信將“福祥e家”手機銀行和“福祥釘通訊”作為未來兩大APP戰(zhàn)略。在“福祥e家”手機銀行的打造方面，湖南農(nóng)信同樣關注用戶體驗。

安峰對21世紀經(jīng)濟報道介紹，湖南農(nóng)信新版的手機銀行APP專門請了一家公司做UI設計，在交互界面、功能按鈕布局等方面都給了建設性意見，包括主界面的背景圖專門打造了獨具湖南特色的“湖湘畫卷”，交易界面、查詢界面也重新做了體驗設計等，都是為了貼近客戶。

但安峰同時也感嘆，當手機銀行功能的復雜程度到了一定階段，反而會降低用戶體驗。他認為，現(xiàn)在湖南農(nóng)信新版手機銀行最大的問題在于，能提供的綜合金融服務跟其他銀行相比仍有一定差距。卻也正是因為老版手機銀行功能簡單、界面明了，反而被很多客戶評價為最好用的手機銀行，這是兩種截然不同的體驗感。

對農(nóng)信社而言，另一個廣泛應用的數(shù)字化場景則是基于縣市的場景金融服務，其對移動展業(yè)的需求也在增加。安峰提到，在場景金融方面湖南農(nóng)信有大量的個性化需求。數(shù)字化進程中將自建渠道作為重要一環(huán)，能夠陸續(xù)滿足場景金融的個性化需求、企業(yè)客戶的多樣化需求等。

安峰以湖南農(nóng)信“福祥到家”展業(yè)平臺在數(shù)字化場景中的應用舉例，這是湖南農(nóng)信基于其系統(tǒng)下所有農(nóng)商行客戶經(jīng)理移動展業(yè)需求打造的綜合平臺，是此前湖南農(nóng)信數(shù)字化轉型歷程中的重要一步。目前正在對接“福祥釘”，將實現(xiàn)展業(yè)過程中的即時消息提醒和流程督辦等。通過“福祥到家”，客戶經(jīng)理可以直接到客戶家中完成現(xiàn)場采集信息、上門服務，既可以在上面移動開卡、開戶，也可以在上面移動審批辦貸。安峰稱：“我們真正能夠用這樣的數(shù)字化的工具和平臺，真正到田間地頭去幫老百姓做最貼心的金融服務”。

想盡一切辦法降低數(shù)字化門檻

安峰在采訪中多次提到了“想盡一切辦法降低數(shù)字化門檻”，近年來推進的移動展業(yè)、協(xié)同辦公等，都是為了降低數(shù)字化的門檻，為所有參與者提供便利。

安峰認為，省聯(lián)社數(shù)字化的戰(zhàn)略首先要服務于總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，也就是要堅持國家對農(nóng)信的定位，農(nóng)商行談數(shù)字化一定是談普惠金融數(shù)字化，這是省聯(lián)社的責任，省聯(lián)社是服務于最基層的老百姓的。數(shù)字化的治理一定是省聯(lián)社的重點，而不是技術。農(nóng)信的數(shù)字化要降低門檻，要讓大家都能參與進來，“每個人都站在旁邊觀望，數(shù)字化永遠是搞不好的”。

在中臺建設方面，安峰認為，中臺其實是個方法論。對中小金融機構而言，目前業(yè)務中臺建設大家都還在探索，技術中臺是所有中臺中最容易實現(xiàn)的，而數(shù)據(jù)中臺有很多金融機構做的很不錯，“只要花代價、投入力量，應該還是能夠做很多事情”。

湖南農(nóng)信今年重點推進的另一個項目是大數(shù)據(jù)平臺，這是為了真正把數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)。據(jù)其此前統(tǒng)計，自省聯(lián)社成立到現(xiàn)在積累了PB級海量的金融數(shù)據(jù)，但這些數(shù)據(jù)尚未發(fā)揮出它應有的價值。而在大數(shù)據(jù)平臺中也包含一個商業(yè)智能（BI）項目，希望能夠借此進一步降低數(shù)字化的門檻。

同時，湖南農(nóng)信也嘗試引入低代碼項目。安峰在采訪中提到，福祥釘中的有一些應用是用低代碼工具來開發(fā)的，今年也留了預算準備專門投入低代碼工具的使用，為開發(fā)應用降低門檻，讓更多人使用，變成湖南農(nóng)信企業(yè)內真正的數(shù)字化生態(tài)。安峰認為，盡管現(xiàn)在還拿不準低代碼項目能做到多大規(guī)模、應用到多深，但一定得開啟這條路。

安峰提到，與大行相比，湖南農(nóng)信金融科技人才總的比例確實不高，讓所有人都能夠來參與，只能想辦法把門檻降低。“讓我們所有的業(yè)務部門也好，我們基層農(nóng)商行也好，通過降低門檻以后的這些工具和平臺能夠參與到這個過程。比如說有一些報表完全不需要技術人員來做，你自己用智能BI工具，拖拉拽，就完全能生成你自己想要的。”

安峰認為，業(yè)務部門參與數(shù)字化，就是從治理上根本性解決數(shù)字化的問題。如果談整個企業(yè)的數(shù)字化，一定得是從戰(zhàn)略往下延伸?！懊總€銀行、每個企業(yè)有自己所處的發(fā)展階段，我們現(xiàn)在無暇談那些很炫的東西，只要談解決實際問題的時候大家都參與進來?！?/p>

關鍵詞：