大家好呀，今天搞錢何包上線。

昨天有好多小伙伴，無(wú)私分享了自己寵愛(ài)的銀行存款。

（我不逐一放上來(lái)了，）

(資料圖)

愛(ài)意很明顯吶，大伙越來(lái)越鐘情于大額存單了。

但我發(fā)現(xiàn)大家可能不知道，其實(shí)還有一種很火爆的存款，利率絲毫不遜色。

還比你直接從銀行買大額存單，能多賺25%。

而且同樣受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，50萬(wàn)以內(nèi)沒(méi)問(wèn)題。

今天咱來(lái)嘮嘮這個(gè)主角！

——轉(zhuǎn)讓大額存單

先講講它的原理，了解透徹更安心嘛。

大額存單或許大家比較熟悉。

意思是大金額的存款，屬于銀行存款，受50萬(wàn)內(nèi)存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。

購(gòu)買門檻20萬(wàn)起，通常存款期限是3-5年。

（也有1-24個(gè)月的，利率不咋高不講）

目前市場(chǎng)上3年期的利率在3%左右，5年期在4%左右。

為了方便大伙了解，下面我都用微眾銀行的產(chǎn)品舉例。

非廣告哈，其他銀行也有。

比如微眾銀行里的大額存單，有A、B、C三款。

A款利率4.2%，5年期，是早已售罄下架的產(chǎn)品。

現(xiàn)在還能買到的5年期大額存單，只有B款利率4%，一直持有到期利率4.2%。

C款是3年期的，利率3%。

B、C款每天早上9點(diǎn)，會(huì)放開(kāi)一定額度預(yù)約購(gòu)買。

全憑手速，我看了幾次B款都是秒沒(méi)。

要注意，如果你買了后中途急用錢，提前支取會(huì)按照銀行活期利率來(lái)算。

活期利率0.3%，將損失一大筆利息。

這時(shí)候，大多數(shù)大額存單都有的轉(zhuǎn)讓功能，就派上了用場(chǎng)。

像我在微眾里看到這位老李，買了還不到3年著急用錢。

就把大額存單給轉(zhuǎn)讓出去了。

接手的人要付201619元購(gòu)買。

其中20萬(wàn)是付給老李的本金，1619元是暫替銀行付的利息。

而接手的人，相當(dāng)于用201619元，

買了個(gè)年利率3.35%，期限2年多的大額存單。

20萬(wàn)作為本金計(jì)息，墊付的1619元利息會(huì)在存單到期后一并到賬。

這比直接買3年期，年利率3%的大額存單要更劃算。

每年的利息能多賺將近12%。

轉(zhuǎn)讓大額存單的優(yōu)勢(shì)，就在于存期更短，利率更高。

為啥我們能多賺呢？

因?yàn)檗D(zhuǎn)讓人急用錢，想把自己的大額存單盡快轉(zhuǎn)讓出去，就得讓利。

把獲得的利息給一部分下家，大家一看有利可圖更容易成交。

如果還是按原來(lái)利率，成交概率就會(huì)很小。

大額存單的轉(zhuǎn)讓價(jià)格，銀行會(huì)給一個(gè)合理范圍自行定價(jià)。

轉(zhuǎn)讓人只要轉(zhuǎn)讓成功了，也總好過(guò)提前支取，按活期0.3%的利息計(jì)算。

總之，大額存單轉(zhuǎn)讓的形式是——

轉(zhuǎn)讓人損失一點(diǎn)利息，接手人多賺。

但也有另一種情況，轉(zhuǎn)讓人、接手人能雙贏。

通常是，轉(zhuǎn)讓已經(jīng)持有超過(guò)大半時(shí)間的5年期大額存單。

比如原本老胡買的5年期大額存單，年利率是4%。

他能以低于4%的，3.76%利率轉(zhuǎn)讓成功。

大伙可能會(huì)覺(jué)得奇怪問(wèn)：

“誒何包，不是說(shuō)要轉(zhuǎn)讓人讓利，才能更好成交嗎？”

這是因?yàn)槔虾恍枰尷?，下家就已?jīng)有利可圖。

他已經(jīng)持有了3年時(shí)間，轉(zhuǎn)讓出去還有2年就到期。

不需要讓利的情況下，年利率就已經(jīng)達(dá)到4%了。

要知道，3年期的大額存單才3%呢。

所以老胡可以在合理范圍內(nèi)，轉(zhuǎn)讓時(shí)進(jìn)行提價(jià)，把下家的4%年利率降一降。

最后定在3.76%成功轉(zhuǎn)讓了。

老胡就相當(dāng)于用3年時(shí)間，賺到了4%的收益。

以及降低下家剩余2年到期獲得的，每年4%－3.76%＝0.24%收益。

對(duì)于下家接手的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)利率也不虧。

相當(dāng)于買到了2年期，年利率3.76%的大額存單。

比起3年期的3%年利率，每年能多賺25%。

winwin，雙贏。

3年期大額存單一般不能提價(jià)轉(zhuǎn)讓，是因?yàn)樵镜睦示筒桓?，期限也比較短。

大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)？

不管哪種情況，買轉(zhuǎn)讓大額存單的接手人都是賺的。

所以大家想買大額存款前，可以先去各大銀行App的大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)撿漏。

會(huì)比直接買大額存單，期限更短、利率更高。

再給大家提個(gè)醒，大額存單轉(zhuǎn)讓，大都是免手續(xù)費(fèi)的。

但也有一些銀行會(huì)要求，比如微眾銀行針對(duì)B款收取0.2%轉(zhuǎn)讓費(fèi)。

轉(zhuǎn)讓費(fèi)會(huì)由轉(zhuǎn)讓人來(lái)出。

PS.

昨天有小伙伴提到，近期國(guó)債逆回購(gòu)的利率不錯(cuò)。

從近兩個(gè)月的情況觀察來(lái)看，月末的利率都飆升了。

像2月末1天期最高5.9%，3月末達(dá)到9%。

這個(gè)月末又臨近五一假期，大家屆時(shí)可以盯一下。

今天有一只可轉(zhuǎn)債打新，大家記得啦。

下周也有不少，趕緊留言&點(diǎn)在看吸歐氣~

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