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2020年8月，天氣正炎熱，廣州一家銀行門口急匆匆走進(jìn)一位身穿黑衣的女子。

她進(jìn)入銀行后就直奔柜臺(tái)，神情非常激動(dòng)。

“我賬戶里的一千萬怎么沒有了？你們快幫我查查！”

【資料圖】

李娟（化名）將手里的卡遞給工作人員

工作人員一聽李娟說了一千萬，以為是個(gè)大單子，瞬間就精神起來，完全忽略了李娟說的是一千萬不見了。

“您先別急，我這就幫您查看一下?！惫ぷ魅藛T安撫了一下李娟，然后轉(zhuǎn)身為李娟進(jìn)行余額查詢，但看到電腦頁面上顯示的余額后，工作人員就失望起來。

“女士，您卡里只剩下六毛二，沒有一千萬呢?！惫ぷ魅藛T的態(tài)度沒有剛才那樣熱情，她將李娟的銀行卡還給了她。

“怎么可能？！四個(gè)月前我才在你們銀行存了一千萬，現(xiàn)在怎么說沒就沒！不行，我要找你們行長問問！”

李娟激動(dòng)地在銀行大廳吼叫，最后還是銀行行長出面，將李娟帶到了辦公室。

不翼而飛的一千萬

李娟的一千萬為何只剩下六毛二？銀行與李娟的錢消失是否有直接關(guān)系？

接下來，我們就來好好講述一下這不翼而飛的一千萬。

事情要從四個(gè)月前說起，李娟是一家小型外貿(mào)公司的老板，這些年出口外貿(mào)行業(yè)利潤不錯(cuò)，李娟也積攢了一筆不小的資金，總共有一千多萬。

都說錢放在身上不安全，李娟也這么認(rèn)為，于是她準(zhǔn)備將其中的一千萬存進(jìn)銀行，這樣不僅存款安全得到了保障，她也能夠吃點(diǎn)銀行利息。

她剛把錢存進(jìn)銀行，公司就接到一筆不小的訂單，李娟需要暫時(shí)去國外待幾個(gè)月尋找貨源和材料。

她想著錢都放進(jìn)銀行了，肯定也不會(huì)出什么差錯(cuò)，因此放心地飛去了國外。

在國外待了四個(gè)月，期間李娟工作比較繁忙，由于她手機(jī)沒有收到任何一條賬戶余額變動(dòng)信息，因此李娟也就沒有過多關(guān)注自己的賬戶。

在七月末的某一天，李娟與合作商簽完合同，需要先支付部分定金

由于公司賬戶這兩天有些異常，無法進(jìn)行跨國轉(zhuǎn)賬支付，因此李娟打算先用自己卡里的錢支付給合作商。

然而，當(dāng)李娟輸入自己的銀行卡密碼后，手機(jī)頁面卻顯示余額不足的提醒。

李娟瞬間納悶，她仔細(xì)地?cái)?shù)了一下自己按了幾個(gè)零，確定自己輸入的就是一百萬。

明明卡里有一千萬，怎么連一百萬都付不出去？

李娟不信邪，但重復(fù)輸入兩次密碼后，頁面都顯示她余額不足。

這下李娟有些慌了，她特意下載了一個(gè)網(wǎng)銀app，登陸自己賬號(hào)查看銀行卡余額。

這不查不知道，一查嚇一跳，李娟銀行卡里的余額顯示只剩下六毛二！

面對(duì)這種情況，李娟當(dāng)然不可能淡定，她當(dāng)即購買了最近一趟航班飛回國，馬不停蹄到銀行查詢自己賬戶里的余額。

當(dāng)銀行工作人員告訴她卡里確實(shí)只有六毛二后，李娟整個(gè)人都崩潰了。

她要求見銀行行長，行長便將她帶到了辦公室詢問情況。

“我四月份在你們銀行存了一千萬，但現(xiàn)在卡里只剩六毛二，我那一千萬飛哪去了？你今天必須給我一個(gè)說法！”李娟憤怒地在桌上拍了一巴掌。

行長看她非常激動(dòng)，眼神有些飄忽不定

他對(duì)李娟說：“您這邊空口無憑啊，您卡里只剩下六毛二，哪里來的什么一千萬??？我們銀行也不清楚是怎么回事?！?/p>

李娟看他一臉想要推脫的模樣，直接就從包里掏出來一張存款憑證：“這就是我在你們銀行存了一千萬的證明！你還有什么要狡辯的？”

銀行行長見到李娟掏出存款的憑條，臉色有些不好，但他依然跟李娟打太極，說銀行確實(shí)不清楚錢去哪里了，還說是不是李娟的家人取走了這筆錢。

李娟聽了更加生氣，這銀行竟然還想把事情推到她家里人身上，她氣憤地對(duì)銀行行長說道：“這卡我一直自己拿著，怎么可能是我家人取的錢？

而且我手機(jī)從沒有收到過任何支付信息，這一千萬就莫名其妙在你們銀行沒了，你要是不給我說清楚，我立馬報(bào)警處理！”

銀行行長聽到李娟要報(bào)警，瞬間坐不住了

連忙道歉說讓李娟冷靜一下：“實(shí)在對(duì)不起，我們這邊再幫您查詢一下具體是什么情況，您可以先回去，我們銀行就在這，跑不了，等有消息后我再通知您。”

李娟也不想再和他接著吵，及時(shí)查清楚錢去哪了才最重要，因此李娟選擇聽從銀行行長的建議，回家等消息。

然而過去兩天，銀行那邊都沒有任何消息傳來。李娟多次撥打銀行電話詢問進(jìn)度，但那邊都說正在幫她查，有結(jié)果了會(huì)通知她。

但等到第三天，李娟還沒有收到任何消息，她再打銀行的電話，那邊竟然沒有人接聽。

這下李娟的怒火是真的忍受不住了，她直接去派出所報(bào)了警。

神秘的信托協(xié)議

警察在聽完案情后就跟李娟一起來到這家銀行了解情況，看到警察到來，銀行工作人員連忙去辦公室請(qǐng)了行長。

行長看到警察來了，瞬間慌了神，態(tài)度來了個(gè)一百八十度大轉(zhuǎn)彎，對(duì)警察的詢問非常配合。

“你們銀行查了三天查出什么結(jié)果了嗎？錢款去向銀行后臺(tái)不是有記錄嗎，記錄調(diào)出來了嗎？”警察詢問銀行行長說。

銀行行長對(duì)警察表示已經(jīng)查清楚了，聽到這句話，李娟瞬間氣不打一處來。

她對(duì)行長說道：

“你們查清楚了為什么不通知我？我在家等了三天都沒消息，今天你們銀行還不接我的電話，非要我報(bào)警了你們才愿意告訴我是嗎？還是說你們銀行有什么秘密是不能被發(fā)現(xiàn)的？”

銀行行長聽了李娟的話冷汗直冒，他緊張地說道：“沒有沒有，警察同志，我們銀行沒有問題。李娟那一千萬是她自己簽署了信托協(xié)議，錢在她剛存進(jìn)來后沒幾天就轉(zhuǎn)到信托公司了?！?/p>

李娟聽了行長的話一頭霧水，什么信托協(xié)議？她什么時(shí)候簽過信托協(xié)議？

李娟對(duì)警察說道：“警察同志，我根本沒有簽過什么信托協(xié)議，這錢我存進(jìn)銀行后就沒有再管過。我手機(jī)里也沒收到任何轉(zhuǎn)賬信息，就算是真的被轉(zhuǎn)到了信托公司，但我也不可能連個(gè)轉(zhuǎn)賬消息都收不到啊！”

警察聽完李娟的話后，明白這件事應(yīng)該還有隱情，于是當(dāng)即立案展開偵查。

通過調(diào)取銀行后臺(tái)的轉(zhuǎn)賬信息，警察發(fā)現(xiàn)，李娟的一千萬是被分了幾十次轉(zhuǎn)走的。

因?yàn)榇箢~轉(zhuǎn)款需要本人持身份證到銀行柜臺(tái)辦理，但小額的不用，所以只有分開轉(zhuǎn)款，才不需要李娟本人參與。

那這一千萬又是誰轉(zhuǎn)走的呢？是通過什么程序轉(zhuǎn)走的呢？

經(jīng)過警方的偵查，事情的真相逐漸浮出了水面。

真相大白

銀行轉(zhuǎn)賬記錄中會(huì)標(biāo)明承辦業(yè)務(wù)的具體工作人員，警方順利找到了操作這幾十筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的柜員小王，將小王帶到派出所問話。

小王告訴警方，自己對(duì)這一大筆業(yè)務(wù)也有非常深刻的印象，因?yàn)橐磺f的單子非常少，是很大的單子。

同時(shí)，小王接到業(yè)務(wù)時(shí)也很疑惑，因?yàn)檫@筆單子要求分幾十次進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，過程非常麻煩。

但由于銀行硬性規(guī)定了一次性大額轉(zhuǎn)賬必須本人持身份證辦理，很多時(shí)候賬戶主人都不能親自到場(chǎng)，因此只能委托別人幫忙分次辦理轉(zhuǎn)賬。

小王之前就遇到過很多次這種情況，他想著畢竟是一千萬的單子，要是賬戶主人不能來銀行，那受托人分幾十次轉(zhuǎn)賬也不算太奇怪。

而讓小王印象深刻的另一個(gè)原因，是因?yàn)樽屗k理轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)的人就是銀行的客戶經(jīng)理韋廣（化名）。

小王對(duì)警方講述，當(dāng)時(shí)韋廣拿著一份信托協(xié)議找到他，說委托人要將賬戶里的一千萬全部轉(zhuǎn)入信托公司。

小王照例查詢了一下信托協(xié)議的形式真假，看到有委托人簽字和信托公司的公章后，就聽從韋廣的安排，操作了八十一次，將李娟賬戶下的一千萬全部轉(zhuǎn)進(jìn)了信托公司。

警方根據(jù)小王的證言，查詢到了韋廣的家庭住址，上門了解情況。

韋廣看到警察后神色非?；艔垼靻査欠裾J(rèn)識(shí)李娟，韋廣對(duì)警察說：“不認(rèn)識(shí)不認(rèn)識(shí)，我從來沒聽過這個(gè)人。”

但剛說完，韋廣又立馬改口說道：“不對(duì)，我認(rèn)識(shí)李娟，李娟是我的一個(gè)客戶，在我這里辦理了一千萬的信托業(yè)務(wù)。”

警方見韋廣說話顛三倒四，就將他帶到了派出所，通知李娟前來對(duì)證。

李娟趕到派出所見到了韋廣，她對(duì)警方說道：“我不認(rèn)識(shí)這個(gè)人啊，從來沒見過。”

警方告訴她：“韋廣說是你和他簽了信托協(xié)議，委托他將一千萬轉(zhuǎn)入信托公司，信托協(xié)議上還有你本人的簽名，你對(duì)此是否知情？”

李娟連忙否認(rèn)：“我根本沒簽過任何信托協(xié)議，也不認(rèn)識(shí)這個(gè)韋廣，我想看看那份協(xié)議上的簽名?！?/p>

警方將信托協(xié)議拿給李娟看，李娟看完后憤怒地說：“這不是我的簽名，我字跡不是這樣的，有人偽造我的身份！”

李娟將自己曾經(jīng)簽名的合同拿給警方比對(duì)，都不用做字跡鑒定，警方一眼就可以確定，信托協(xié)議上的名字不是李娟本人簽署的。

韋廣眼見著事情無法挽回，于是終于將實(shí)情說了出來。

原來，李娟的一千萬是被韋廣聯(lián)合湖北一家信托公司給轉(zhuǎn)走的。

李娟辦理存款業(yè)務(wù)那天，韋廣正好在銀行碰見了，他那時(shí)候正缺錢，就打起了那一千萬的心思。

他和信托公司合謀，打算通過偽造信托協(xié)議的方式，將李娟這一千萬全部給轉(zhuǎn)走。

至于李娟為何沒有收到銀行的轉(zhuǎn)賬通知，那是因?yàn)樾磐泄竞晚f廣收買了相關(guān)的技術(shù)人員，通過后臺(tái)操作攔截了短信通知。

警方根據(jù)韋廣的供述，迅速前往信托公司，將其相關(guān)的負(fù)責(zé)人拘留歸案。

兇手雖然已經(jīng)抓到了，但李娟的錢卻依舊拿不回來。

這個(gè)信托公司其實(shí)就是個(gè)詐騙公司，負(fù)責(zé)人設(shè)立公司的目的就是為了犯罪。

該公司涉案金額遠(yuǎn)不止一千萬，總共高達(dá)兩個(gè)億！很多受害人至今都沒有察覺到自己的錢被信托公司給洗掉了。

李娟的一千萬也已經(jīng)被信托公司洗到了國外賬戶，無法通過法律手段追回。

對(duì)此結(jié)果，李娟自然不甘心，她轉(zhuǎn)頭就對(duì)銀行提起了訴訟，認(rèn)為是銀行監(jiān)管不力才導(dǎo)致犯罪人得逞，害自己損失了一千萬。

銀行對(duì)此提出反駁，代理律師說道：“對(duì)于委托協(xié)議，銀行已經(jīng)盡到了合理審查義務(wù)，李娟不能要求銀行工作人員具有識(shí)別字跡真假的能力，我們只負(fù)責(zé)做形式上的審查。而這份委托協(xié)議的形式并不存在問題，因此銀行沒有過錯(cuò)?！?/p>

李娟的律師說道：“銀行工作人員明明已經(jīng)察覺到分八十一次轉(zhuǎn)賬是不尋常的事，但卻沒有進(jìn)一步聯(lián)系賬戶主人確定情況，這表明銀行方?jīng)]有做到謹(jǐn)慎審查，對(duì)李娟的損失有過錯(cuò)，需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。”

兩方律師唇槍舌劍，在庭上據(jù)理力爭。

一審法院經(jīng)過審理后，認(rèn)為銀行方的理由更加充分，因此判決李娟敗訴，銀行不承擔(dān)相關(guān)的賠償責(zé)任。

李娟并不服氣，在收到一審判決書的第二天，她就到法院提起上訴。

二審法院對(duì)本案再次開庭審理，二審法院經(jīng)過審理后，認(rèn)為李娟方的訴求應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?，因此撤銷了一審法院的判決，并同時(shí)判決被告銀行賠償李娟四百五十萬本金和四個(gè)月的存款利息。

雖然李娟拿回了快一半的錢，但想要彌補(bǔ)損失卻還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

韋廣和信托公司的案件還在走刑事程序，最后能夠追回多少錢也是個(gè)未知數(shù)，李娟能做的只有等待。

銀行在這起案件中自然存在很大過錯(cuò)，本來公眾都是出于信任才將錢存進(jìn)銀行，如果銀行不加強(qiáng)自身的監(jiān)督管理，那以后誰還敢把錢存進(jìn)銀行呢？

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