作者| 劉妍出品| 消費(fèi)金融頻道

(資料圖)

誰也不會想到，被多次警方立案的達(dá)飛云貸竟然會“金蟬脫殼”逃出生天獲得“重生”。多位內(nèi)部人士向「消費(fèi)金融頻道」獨(dú)家透露，達(dá)飛云貸現(xiàn)在只是軀殼，公司高層、客戶經(jīng)理多方都在想盡辦法收割，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

兌付進(jìn)程緩慢

工商信息顯示，達(dá)飛云貸科技（北京）有限公司（即：達(dá)飛云貸）成立于2012年，注冊資本5億人民幣，法定代表人張術(shù)平。

達(dá)飛云貸共有三位股東，分別為深圳達(dá)飛科技控股有限公司，持股85%，北京達(dá)飛信融投資咨詢中心（有限合伙）持股12%和謝偉持股3%。股權(quán)穿透顯示，高云紅為實(shí)控人，受益股份達(dá)94%。

值得一提的是，高云紅還是上市公司達(dá)飛控股的創(chuàng)辦人，后達(dá)飛控股改名為旭通控股，意圖分離與達(dá)飛云貸的關(guān)系。

達(dá)飛云貸可以說是達(dá)飛集團(tuán)的子品牌，達(dá)飛旗下有達(dá)小寶、智惠樂投、幣港灣和達(dá)達(dá)樂投等多家網(wǎng)貸平臺。

通過股權(quán)關(guān)系，高云紅還是青島智惠樂投信息科技有限公司、泓淳（杭州）科技有限公司、上饒市亞鑫科技有限公司、深圳前海微遠(yuǎn)至誠運(yùn)營管理科技有限公司、北京億鑫達(dá)科技有限公司、深圳前海風(fēng)起云涌資本管理中心（有限合伙）和東海岸信息技術(shù)服務(wù)有限公司等多家公司的實(shí)控人。

除了達(dá)飛云貸，高云紅也是現(xiàn)金貸平臺即有分期的實(shí)際控制人，即有分期的經(jīng)營主體為深圳前海達(dá)飛金融服務(wù)有限公司。雖然達(dá)飛云貸宣稱和即有分期沒有關(guān)系，但多方消息顯示，即有分期的曹成和高云紅私下合作頻繁。

目前，達(dá)飛云貸運(yùn)營平臺已被列為失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人，并伴有限制高消費(fèi)，經(jīng)營異常等多方面情況。在企查查的信息提示中，達(dá)飛云貸已被北京公安局、北京市公安局朝陽分局、秦皇島市公安局海港分局多地以涉嫌非法吸收公眾存款立案。達(dá)飛云貸此前在國內(nèi)總共設(shè)有27家分公司，現(xiàn)也已全部注銷。

達(dá)飛云貸官網(wǎng)仍然正常運(yùn)行，不過其官方公眾號“達(dá)小飛”已因?yàn)樯嫦酉嚓P(guān)法律法規(guī)和政策，已被停用。達(dá)飛云貸逃廢債人員名單由公眾號“北京市朝陽區(qū)金融糾紛調(diào)解中心”公布，不過只公布了兩期，最新更新時間為2020年9月。

據(jù)內(nèi)部人士透露，達(dá)飛云貸在被立案后就停止放款了，此前上萬人的地推銷售團(tuán)隊(duì)，一部分離開了達(dá)飛體系，剩余部分開始轉(zhuǎn)做線下催收工作。目前，達(dá)飛云貸內(nèi)部催收團(tuán)隊(duì)還有6家左右，包括鑫城達(dá)、青島智云易等均在幫助達(dá)飛云貸催收，此外，達(dá)飛云貸也通過委托外部催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，數(shù)量保持在30家左右。

雖然達(dá)飛云貸在積極催收，其在兌付方面進(jìn)程仍然十分緩慢。2019年11月，達(dá)飛云貸公開宣布轉(zhuǎn)型，退出P2P業(yè)務(wù)，同步關(guān)閉線上平臺充值等操作，并給出為期3年的兌付方案，實(shí)控人高云紅自愿降薪50%。不過從目前的看來，3年之期在去年11月就已經(jīng)來到了截止日期，達(dá)飛云貸顯然還未完成之前的清退目標(biāo)。

“達(dá)飛云貸目前還有50億本金、50億利息沒催回來?！币晃唤咏_(dá)飛云貸的人士向「消費(fèi)金融頻道」透露。

此外，多方消息顯示，在過了之前3年之約后，達(dá)飛云貸基本處于躺平狀態(tài)，作為達(dá)飛出借之一的趙先生表示：“達(dá)飛云貸在提供債權(quán)置換方式之后就一直沒其他動作了，此前簽訂的兌付協(xié)議也成為一紙空文。”

與資方糾紛殃及債務(wù)人

事實(shí)上，達(dá)飛云貸催回情況并不像其對外表現(xiàn)的那么困難。2020年3月達(dá)飛云貸陸續(xù)被多地立案之后，催收事項(xiàng)就變?yōu)檫_(dá)飛云貸和各地經(jīng)偵共同推進(jìn)。

以北京地區(qū)為例，根據(jù)債務(wù)人提供的和北京朝陽經(jīng)偵的錄音，達(dá)飛云貸為債務(wù)人提供了一個網(wǎng)債通的渠道用于還款，對于該渠道是否處于監(jiān)管之下，卻沒有正面回應(yīng)。

在催收方面，達(dá)飛云貸還和杭州幣港灣等多個機(jī)構(gòu)合作，申請凍結(jié)債務(wù)人的微信、支付寶資金，從而倒逼債務(wù)人進(jìn)行還款。不僅如此，其內(nèi)部催收和委外催收也存在暴力催收和軟暴力催收的情況，主要包括爆通訊錄、上門脅迫等手段。

多方消息顯示，此前達(dá)飛云貸主要通過自有體系智慧樂投進(jìn)行放款，目前存量未清退的債權(quán)基本也在智惠樂投。

在達(dá)飛云貸內(nèi)部工作多年的楊先生表示：“2021年至2022年兩年期間，達(dá)飛云貸年回款金額都達(dá)1.4億以上，目前，達(dá)飛云貸的月回款金額也在2000萬以上。不過這些錢主要用于給員工發(fā)工資、乙方機(jī)構(gòu)結(jié)傭、打點(diǎn)以及開拓市場，少量用于兌付?！?/p>

達(dá)飛云貸目前的混亂主要體現(xiàn)在算息方式、資方糾紛和催收資金去向上。

根據(jù)債務(wù)人向「消費(fèi)金融頻道」提供的信息，達(dá)飛云貸利率最高時在36%以上，如果將20%的服務(wù)費(fèi)和10%的質(zhì)保金算入其中，達(dá)飛云貸的利率遠(yuǎn)高于國家規(guī)定的紅線。部分出借人提供的借款信息顯示，達(dá)飛云貸的綜合年化利率甚至能達(dá)到400%以上。

在監(jiān)管介入后，達(dá)飛云貸開始調(diào)整利率，從36%到24%，目前是14.9%。

值得注意的是，相較于其他平臺，在達(dá)飛云貸上借錢需要繳納一筆按比例劃扣的質(zhì)保金，這筆錢是在下款時直接劃扣的。達(dá)飛云貸表示這筆錢在用戶還完賬單后可申請退費(fèi)，但在投訴網(wǎng)站上，關(guān)于達(dá)飛云貸不退質(zhì)保金的投訴屢屢皆是。

達(dá)飛云貸前員工周先生告訴「消費(fèi)金融頻道」，若債務(wù)人沒有在規(guī)定期限還款，達(dá)飛云貸不退質(zhì)保金，若在規(guī)定時間內(nèi)還款的，可以退質(zhì)保金但是不退給本人，而是讓債務(wù)人抵扣本金。

達(dá)飛云貸的操作還不止于此，其要求債務(wù)人連續(xù)還款，如果中間有間斷，還款費(fèi)用會調(diào)整到?jīng)_抵利息，本金原來減少的部分會調(diào)回原數(shù)。

以本金欠款1萬，利息5000為例，若借款人歷史每個月還款1000元，還款了3個月，本金已減少了3000，欠款本金7000，利息5000。若出現(xiàn)中途還款中斷，則之前還款到本金的金額會沖抵利息。本金欠款1萬不變，利息根據(jù)時間依舊持續(xù)增加。這就導(dǎo)致許多債務(wù)人還款壓力會大大增加。

此外，由于達(dá)飛云貸和合作資方的糾紛，出借人即使還完欠款也還是會出現(xiàn)被催收和征信問題，部分出借人不得不向兩方各還款一次。

這其中，晉商消費(fèi)金融和達(dá)飛云貸的糾紛最為突出。在央視第一時間的一期節(jié)目中，借款人侯先生向達(dá)飛云貸還完款后，仍然遭到了資金提供方晉商消費(fèi)金融的催收。達(dá)飛云貸方表示資方欠達(dá)飛云貸方款項(xiàng)未結(jié)清并且已買斷了債權(quán)，資金方則表示已經(jīng)結(jié)清了款項(xiàng)。

據(jù)「消費(fèi)金融頻道」不完全統(tǒng)計，目前與達(dá)飛云貸有糾紛的有晉商消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、石嘴山銀行等多家持牌機(jī)構(gòu)。

債務(wù)人想要還款結(jié)清的困難還不止于此。由于達(dá)飛云貸的債務(wù)人還款主要通過催收人員，并且沒有統(tǒng)一的還款公開渠道，這就有了很多的操作空間。

在達(dá)飛云貸內(nèi)部團(tuán)隊(duì)，存在此前客戶經(jīng)理買了達(dá)飛云貸的理財產(chǎn)品并且也沒有進(jìn)行兌付的情況，一些客戶經(jīng)理為了追回自己的損失，會讓自己放款的客戶還款到個人賬戶，而不是還款到公司。這導(dǎo)致債務(wù)人即便還了錢也無法結(jié)債，必須報警向客戶經(jīng)理要回之前的還款款項(xiàng)或者二次還款。

雖然達(dá)飛云貸內(nèi)部一直在整治這種情況，但由于其兌付一直遙遙無期，許多客戶經(jīng)理仍然選擇鋌而走險。

平安高管加盟，構(gòu)建影子團(tuán)隊(duì)

縱觀達(dá)飛云貸的發(fā)家史，其路子野的特性讓其迅速起步，也是其跌下神壇的根源。

達(dá)飛云貸運(yùn)營主體為達(dá)飛云貸科技（北京）有限公司，2012年成立于北京，2015年更名為達(dá)飛云貸。旗下產(chǎn)品主要體現(xiàn)在達(dá)飛云貸APP上，分別涵蓋了消費(fèi)借款、投資、線下分期、商城分期4大類。

在出借人方面，達(dá)飛云貸主要是推出高利率的理財產(chǎn)品吸引購買；在債務(wù)人方面，達(dá)飛云貸則通過各種手段促使其產(chǎn)生更多額外的費(fèi)用。

除上文所提到的收取各種費(fèi)用之外，在借款人逾期時，達(dá)飛云貸還推出倒貸產(chǎn)品。達(dá)飛云貸業(yè)務(wù)員與后臺配合將借款人借款額度挑高，借款人借出錢還清賬單后再把額度降下來，大概10000元收取300元手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，賬單利息不計在內(nèi)。倒貸產(chǎn)品綜合息費(fèi)極高，月利率15%，服務(wù)費(fèi)20%，質(zhì)保金10%。

比倒貸更“創(chuàng)新”的產(chǎn)品設(shè)計是逾期轉(zhuǎn)長期（也叫“轉(zhuǎn)長期”）產(chǎn)品，該產(chǎn)品將逾期借款人的舊債務(wù)作廢，按照此前的借貸本息、違約罰息的總和作為新合同的本金，與借款人簽訂新合同。這種模式實(shí)質(zhì)上仍是以貸養(yǎng)貸。

2019年央視315曝光了714高炮后，多家頭部機(jī)構(gòu)緊急下架相關(guān)產(chǎn)品，達(dá)飛系貸款超市被爆依然在為714高炮導(dǎo)流，甚至為了規(guī)避監(jiān)管隔幾天換一批馬甲。

通過各種手段，達(dá)飛控股業(yè)績曾經(jīng)風(fēng)光一時，2019年半年報顯示，達(dá)飛控股實(shí)現(xiàn)收入6.41億港元，同比增長了109.418%。凈利潤為1.82億港元，增長了74.83倍。巔峰時期，達(dá)飛云貸月放款在20億元以上，累計撮合放款在600億以上。

如今，雖然達(dá)飛云貸官司纏身，但高云紅的貸款生意并沒有停止。

據(jù)內(nèi)部人士透露，達(dá)飛已經(jīng)慢慢將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到深圳的公司，涉獵車貸，房貸，助貸等多方面業(yè)務(wù)，周先生表示：“有平安系高管入職了達(dá)飛體系，給達(dá)飛帶來了很多資源”。

達(dá)飛系正在重拾貸款業(yè)務(wù)。目前，達(dá)飛主要通過鑫誠達(dá)、青島智云易等公司開展業(yè)務(wù)，高云紅在這些公司中擔(dān)任核心高管。

在各大招聘網(wǎng)站上也可以看出，這些公司正在招收車貸業(yè)務(wù)經(jīng)理、信貸專員、電話銷售等職位。雖然不能從事放款，但通過接入車貸、房貸業(yè)務(wù)，達(dá)飛利用資源也能通過助貸賺取其中的差價。

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