21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道

銀行助力“碳達(dá)峰、碳中和”再度邁出實(shí)質(zhì)性步伐。已披露的上市銀行年報(bào)顯示，多家銀行2022年末綠色貸款余額創(chuàng)歷史新高，且增速顯著快于貸款余額整體增速。

【資料圖】

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱日前在博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)上披露，截至目前，我國(guó)綠色貸款余額已經(jīng)超過(guò)22萬(wàn)億元，約占所有貸款余額的10%，綠色債券余額也大幅增長(zhǎng)至超2.5萬(wàn)億元。

央行發(fā)布的《2022年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2022年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.5%，比上年末高5.5個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速28.1個(gè)百分點(diǎn)，全年增加6.01萬(wàn)億元。

國(guó)有大行依然是綠色信貸的“主力軍”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，國(guó)有六大行的綠色貸款余額合計(jì)達(dá)12.55萬(wàn)億元，占據(jù)綠色貸款余額總規(guī)模的半壁江山，且相比于2021年末的8.68萬(wàn)億元增加了3.87萬(wàn)億元，增幅達(dá)44.59%。

股份行的綠色貸款余額規(guī)模整體相對(duì)更小，但興業(yè)銀行以6370億元的綠色貸款余額脫穎而出，超過(guò)了六大行中的交通銀行和郵儲(chǔ)銀行。另外，股份行的綠色貸款余額增速明顯較快，業(yè)務(wù)規(guī)模處于快速增長(zhǎng)期，其中民生銀行、中信銀行、光大銀行的同比增速均超過(guò)60%。

需要提及的是，盡管各家銀行都在年報(bào)中披露了綠色貸款余額，但統(tǒng)計(jì)口徑略有差異，部分銀行采用的是銀保監(jiān)會(huì)口徑，也有銀行采用的是央行口徑。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，上市公司一般只有強(qiáng)制披露信息有統(tǒng)一口徑，而自愿披露信息口徑可以自選但需確保真實(shí)。

魯政委表示，銀保監(jiān)會(huì)和央行的綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑確實(shí)有些差別，兩者時(shí)間發(fā)布先后順序也不同，其中，央行的綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度是基于國(guó)家發(fā)改委的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》，而銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的綠色融資統(tǒng)計(jì)制度于2020年6月出臺(tái)，時(shí)間上要晚于央行的文件。從大面上說(shuō)，央行標(biāo)準(zhǔn)是僅涵蓋表內(nèi)信貸的口徑，而銀保監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)則是涵蓋表內(nèi)外的社會(huì)融資口徑。

建行、農(nóng)行綠色信貸余額突破2萬(wàn)億大關(guān)

盡管各家銀行的統(tǒng)計(jì)口徑略有差異，通過(guò)已披露的銀行年報(bào)亦能管窺各行的綠色金融服務(wù)質(zhì)效。數(shù)據(jù)顯示，2022年綠色信貸“萬(wàn)億俱樂(lè)部”成員共有四家，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行。其中，工商銀行綠色貸款余額最高，為3.98萬(wàn)億元，然后依次是建設(shè)銀行2.75萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)銀行2.70萬(wàn)億元和中國(guó)銀行1.99萬(wàn)億元。交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的綠色貸款余額規(guī)模分別為6354億元和4965億元。

增速方面，六大國(guó)有銀行綠色貸款余額同比增速全部在30%以上。其中，工商銀行以60.4%的同比增速領(lǐng)先同業(yè)，中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的綠色貸款余額同比增速均超過(guò)40%，分別為41.1%和40.1%。其他三家銀行的增速?gòu)母叩降鸵来螢檗r(nóng)業(yè)銀行36.4%、郵儲(chǔ)銀行33.4%和交通銀行33.3%。

已披露年報(bào)的10家股份制銀行當(dāng)中，興業(yè)銀行以6370億元的綠色貸款余額拔得頭籌，浦發(fā)銀行和招商銀行則占據(jù)該榜單的第二位和第三位，分別為4271億元和3554億元。其他七家股份制銀行的綠色貸款余額則依次為中信銀行3341億元、光大銀行1993億元、民生銀行1799億元、浙商銀行1459億元、平安銀行1098億元、恒豐銀行446億元和渤海銀行273億元。

增速方面，10家股份制銀行當(dāng)中恒豐銀行的綠色貸款余額同比增速最高，達(dá)到87.4%，渤海銀行的同比增速最低，僅為10.5%。需要注意的是，恒豐銀行和渤海銀行2022年的綠色貸款余額均不足1000億元，且渤海銀行是唯一一家同比增速在30%以下的股份制銀行。

其他綠色貸款余額在1000億元以上的8家股份制銀行當(dāng)中，民生銀行的增速最快，高達(dá)67.7%，然后依次是中信銀行67.0%、光大銀行60.0%、平安銀行58.8%、興業(yè)銀行40.3%、浙商銀行40.0%、浦發(fā)銀行37.2%和招商銀行34.7%。

城商行、農(nóng)商行方面，北京銀行一騎絕塵，2022年末綠色信貸余額為1103億元，同比增速達(dá)131%，規(guī)模已經(jīng)超過(guò)股份行中的平安銀行、恒豐銀行和渤海銀行。渝農(nóng)商行也不遑多讓，2022年末綠色信貸余額為487.2億元，同比增長(zhǎng)32.9%，規(guī)模也高于股份行中的恒豐銀行和渤海銀行。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，總體上看，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，部分銀行綠色信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為與普惠、科創(chuàng)、制造業(yè)等并重的業(yè)務(wù)板塊，形成銀行一個(gè)重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。當(dāng)然，部分銀行綠色貸款增速較高與前期基數(shù)較低有關(guān)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，未來(lái)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)有望繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

打造投行“生態(tài)圈”提供多元化綜合服務(wù)

值得一提的是，部分銀行還在年報(bào)或者業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中透露了2022年綠色金融取得長(zhǎng)足發(fā)展的“訣竅”。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中行建立了激勵(lì)與約束并重的綠色金融推進(jìn)機(jī)制，把綠色金融作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工程，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、完善政策體系，從高效激勵(lì)和有效約束這“一張一弛”兩頭發(fā)力，支持綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。2022年，中國(guó)銀行發(fā)布了20余個(gè)綠色金融的配套政策，形成了涵蓋加強(qiáng)考核、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本、差異化授權(quán)等13個(gè)方面的政策支持包。

“農(nóng)行積極支持節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，深入分析綠色產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和客戶群體特征，明確重點(diǎn)營(yíng)銷客戶，深挖綠色金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。同時(shí)，快速響應(yīng)碳減排支持工具政策和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款政策，圍繞明確的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷，完善工作機(jī)制，積極為清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)等碳減排效應(yīng)明顯的企業(yè)和項(xiàng)目及煤炭清潔高效利用項(xiàng)目提供資金支持?！鞭r(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露。

中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)陸金根在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，公司推動(dòng)綠色金融發(fā)展發(fā)揮了中信集團(tuán)“實(shí)業(yè)+金融”的綜合特色優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合了中信證券、中信信托、中信保誠(chéng)等金融子公司，還聯(lián)合了中信咨詢、中信泰富能源等產(chǎn)業(yè)子公司，形成了綠色金融綜合服務(wù)能力，為客戶提供“商行+投行，債權(quán)+股權(quán)、境內(nèi)+境外、金融+實(shí)業(yè)”的多元化綜合服務(wù)。

記者留意到，不止中信銀行，聯(lián)動(dòng)子公司及外部機(jī)構(gòu)打造投行“生態(tài)圈”，為客戶提供多元化綜合服務(wù)已成為多家銀行拓寬綠色信貸業(yè)務(wù)的共識(shí)。

浦發(fā)銀行亦在年報(bào)中透露，公司持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，有效整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及并購(gòu)、債券、股權(quán)、銀團(tuán)、撮合等金融工具，全力打造“跨銀行間市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、碳金融要素市場(chǎng)”的綠色金融超市。

在近日舉辦的第十一屆儲(chǔ)能國(guó)際峰會(huì)上，民生銀行投資銀行部總經(jīng)理?xiàng)铞H鵬在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，民生銀行非常注重投行“生態(tài)圈”建設(shè)，當(dāng)下僅僅依靠商業(yè)銀行很難滿足綠色信貸客戶多元化的投融資需求。因此，民生銀行聯(lián)合各方力量搭建投行生態(tài)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，“互為生態(tài)、互為賦能”，為企業(yè)提供“一攬子”的金融服務(wù)方案，共同做大“蛋糕”。目前，公司在總行層面與各機(jī)構(gòu)建立“總對(duì)總朋友圈”，在分行層面構(gòu)建“重點(diǎn)區(qū)域朋友圈”，強(qiáng)化與銀行同業(yè)、投資機(jī)構(gòu)、證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)的溝通與合作，共同賦能客戶、服務(wù)客戶。

民生銀行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理李穩(wěn)獅也告訴記者，民生銀行改變了以往“拉存款、放貸款”的單一服務(wù)模式，依托戰(zhàn)略客戶這個(gè)“點(diǎn)”，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，拓展生態(tài)圈，覆蓋產(chǎn)業(yè)園區(qū)，強(qiáng)化結(jié)算、授信、定制、生態(tài)四大類服務(wù)有機(jī)組合。

針對(duì)商業(yè)銀行的綠色金融“生態(tài)圈”建設(shè)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)彭俞超向記者介紹，當(dāng)前，商業(yè)銀行正積極構(gòu)建以“供應(yīng)鏈”為核心的綠色信貸服務(wù)體系，綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)正從大中型企業(yè)向小微企業(yè)、核心企業(yè)向上下游企業(yè)延伸，普惠性綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展將成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)布局的重點(diǎn)。

彭俞超還指出，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)還面臨一定的制約和瓶頸，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是缺乏統(tǒng)一的綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系。一方面，不同政策部門(mén)出臺(tái)的綠色產(chǎn)業(yè)目錄或認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在一定的差異；另一方面，不同綠色評(píng)估認(rèn)證機(jī)構(gòu)所采取的方法、標(biāo)準(zhǔn)、程序各不相同，認(rèn)證結(jié)果也存在差異。綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系的不統(tǒng)一，損害了市場(chǎng)主體的公平，也增加了市場(chǎng)主體參與綠色信貸活動(dòng)的成本，不利于綠色信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展。

二是綠色信貸資源分布和配置不平衡問(wèn)題突出。當(dāng)前的綠色信貸市場(chǎng)，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題仍然比較突出。一般來(lái)說(shuō)，綠色產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)、涉及主體較多，產(chǎn)業(yè)鏈上除龍頭企業(yè)外，還有大量中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。對(duì)中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，即使其從事的項(xiàng)目在綠色信貸的支持范圍內(nèi)，但由于缺少金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押品，其在獲得綠色信貸支持時(shí)仍存在較大的困難。金融資源的不均衡分布，不利于綠色信貸的持續(xù)發(fā)展，也不利于綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)。

三是綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)亟需加強(qiáng)。與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，綠色信貸市場(chǎng)對(duì)復(fù)合型人才的需求較高。以綠色項(xiàng)目定價(jià)而言，通常需要金融、環(huán)境技術(shù)、法律等多專業(yè)的支持和配合?，F(xiàn)實(shí)情況是，面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)巨大綠色轉(zhuǎn)型需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中可以對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行可行性評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并開(kāi)發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)的人才仍十分匱乏，這已成為制約綠色信貸發(fā)展的一個(gè)重要障礙。

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