21世紀經濟報道記者 申俊涵 北京報道

“科技變革確實會帶來一時的狂歡，但只有當科技服務用戶、解決實際問題，才能真正改變世界?！?月18日，在2022年中國互聯(lián)網保險消費者洞察報告發(fā)布會上，元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳分享說。

元保是一家互聯(lián)網保險中介平臺，由前網易高管方銳創(chuàng)立。公司于2020年正式運營，曾獲得山行資本、北極光創(chuàng)投、啟明創(chuàng)投等的早期投資。其最近一輪融資是2021年5月，元保完成近10億元C輪融資，源碼資本、凱輝基金、山行資本等。

(資料圖片僅供參考)

方銳表示，隨著ChatGPT的誕生，讓人工智能在2023年迎來了拐點。過去工業(yè)革命，蒸汽機解放了人們的手和腳，人工智能革命將解放人們的大腦?？梢灶A見，AI將重塑各行各業(yè)的基礎邏輯，帶來新一輪的社會形態(tài)變革以及經濟發(fā)展躍遷。

就保險行業(yè)而言，ChatGPT等人工智能系統(tǒng)會對智能銷售、智能客服等進行全新升級改造。隨著它們的自動化和智能化水平邁入新臺階，未來將接管保險銷售、客服崗位絕大部分的工作。同時，在未來極大提升用戶體驗和經營效率。

作為一家保險科技公司，元保設立之初就布局了AI和大數據團隊，并用AI算法模型驅動公司業(yè)務的發(fā)展。在大模型方面，從最早的OpenAI的GPT2到現(xiàn)在的GPT3.5、GPT4，以及基于清華大學開源的百億參數大模型GLM、斯坦福大學的70億參數規(guī)模的“羊駝”模型，團隊都做了大量的研究和落地探索。

通過三年多的運營，公司積累了大量的保險、醫(yī)療領域用戶對話數據，通過開源大模型融入保險領域相關知識體系中，用在了智能客服對話機器人、智能營銷機器人、智能質檢、保險條款自動解析、在線理賠等場景。

保險消費市場人群、渠道、關注點發(fā)生變化

當天，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)手互聯(lián)網保險科技平臺元保，共同發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網保險消費者洞察報告》。

方銳作為保險行業(yè)的互聯(lián)網實踐者，也分享了自身對保險消費市場的洞察。他認為，當前保險消費市場的主力消費人群、購險渠道偏好、購險關注點等都在發(fā)生變化，現(xiàn)在正進入全新的保險消費時代。

首先，主力消費人群轉向“新青年”。隨著80后成為保險主力軍，90后也陸續(xù)加入保險消費大軍，他們的消費觀念和行為模式對保險行業(yè)將產生顯著影響。年輕人對保險的認識更為全面和專業(yè)，他們也更在意購險中的自主選擇、個性化、專業(yè)化。他們不是能被人情捆綁的被動型保險消費者，他們是積極尋求保障的主動型消費。

所有這些轉變都要求保險公司推出更多創(chuàng)新性和多元化的產品以滿足消費者的需求，同時提升保險全流程服務的專業(yè)度。

第二，消費者對于線上購險的信賴度和依賴度都在增強。越來越多的消費者習慣在線上購買保險產品，且相較線下，線上購險的主動性更強。消費者對線上保險服務，也有了更加明確的需求和期待。比如：消費者希望增加保險評測對比功能，希望理賠流程更加透明且實時同步等。

這種消費習慣的變化，要求保險行業(yè)要不斷加強線上的服務能力。對行業(yè)任何公司來說，全面線上化、智能化不是選擇題而是必答題。

第三，消費者更加關注保險的抗風險及儲蓄競爭力。近年來，房產調控、投資市場波動、理財產品打破剛兌以及存款利率下行等因素，讓儲蓄型保險重回舞臺中心。特別是疫情三年，人們開始追求抗風險能力強、可以穿越時間周期的金融產品，這就令保險業(yè)長期儲蓄功能的競爭力突顯。

此外，當前人口老齡化、少子化及不婚化的趨勢加劇，讓儲蓄型商業(yè)養(yǎng)老險受到新青年的追捧，有望迎來黃金時代。儲蓄型保險的新機遇也對保險行業(yè)提出了新要求，一是要開發(fā)恰當的保險產品，在滿足市場需求的同時，兼顧經營風險，確保行業(yè)長期健康發(fā)展；二是進一步提升投資能力，發(fā)揮保險資金成本較低、久期較長、供給可持續(xù)性較強的優(yōu)勢，在資金安全的前提下，提高資金收益水平。

行業(yè)發(fā)展呈智能化、個性化、普適化趨勢

對于行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，方銳預計，保險消費新周期下，互聯(lián)網保險會向智能化、個性化、普適化方向加速發(fā)展。

首先，隨著新一代人工智能技術帶來的創(chuàng)新與突破，包括保險推薦、投保核保、客服咨詢和理賠售后在內的保險全流程智能化水平，都將進入全新的階段。線上服務各環(huán)節(jié)的準確性、便捷性和及時性將明顯改善，大幅提升線上服務的用戶體驗。

其次，隨著數智化升級帶來的產品定制能力提升，產品創(chuàng)新將迎來“百花齊放”的行業(yè)春天。各類消費者差異化、個性化的保障需求將得到精準滿足，保險產品和服務邊界將被不斷拓展。

此外，數智化升級也會帶來精算和風控能力提升，改善傳統(tǒng)保險普適化不足的問題。投保門檻會有所降低，老年人、帶病體、高危職業(yè)等曾經的保險弱勢群體也有機會得到保障。

《2022年中國互聯(lián)網保險消費者洞察報告》也指出，互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展存在五點趨勢。首先，中國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期。

清華大學金融科技研究院副院長、中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽表示，我國已經進入老齡化社會，現(xiàn)有社會保障體系亟待商業(yè)保險的補充，非標體與個性化服務成為健康險創(chuàng)新增長的新動能。同時，人工智能迎來劃時代的突破，將為保險行業(yè)帶來更高效的運營、更創(chuàng)新的產品與服務以及更廣大的市場。多重因素疊加，保險業(yè)迎來新的發(fā)展機遇。

第二，互聯(lián)網將成為助力購險渠道，保險業(yè)務全流程逐步向線上化、智能化轉變。第三，

儲蓄型保險備受青睞，商業(yè)養(yǎng)老保險或迎來黃金時代。第四，專業(yè)化、個性化的產品和服務將是未來競爭的核心能力。第五，人人都是自媒體的時代，品牌口碑和內容能力愈發(fā)重要。

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