01，存款又降息了

最近一段時(shí)間，不斷有新的消息傳出，不少銀行的人民幣存款利率下調(diào)。

但是就在剛剛公布的貸款利率LPR方面，并沒有調(diào)低，那么為什么銀行的存款利率會(huì)出現(xiàn)下降呢？

【資料圖】

實(shí)際上，從去年以來，一些國(guó)有銀行以及一些大型的股份制銀行就已經(jīng)開始下調(diào)存款利率。

而此次降息的主要對(duì)象是一群中小型銀行，而不是一場(chǎng)系統(tǒng)性的全面降息。

更多的分析人士認(rèn)為，這是先前降息的繼續(xù)。在2022年的兩次調(diào)整過程中，一個(gè)共同的特點(diǎn)就是中小銀行的調(diào)整不夠，主要是大型銀行帶頭，但不是所有的中小銀行都跟隨。

估計(jì)當(dāng)時(shí)中小銀行是為了保持在存款利率上有足夠的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

但隨著這一年來，大量的存款增加，連中小銀行也沒有了存款憂慮，反而隨著貸款利率的不斷調(diào)整，中小銀行也出現(xiàn)了存貸差的壓力，所以這一次出現(xiàn)了以中小銀行為主的存款降息。

所以，最近一次存款利率的下降，就是中小銀行對(duì)九月份的補(bǔ)充降息。

另外，一些銀行在過年的時(shí)候，會(huì)適當(dāng)?shù)靥岣呃蕘砦嗟拇婵?，這次的降息只是回到正常水平。

02，存款焦慮

但這并不是說，大型銀行未來就不會(huì)降息，相反，降息的可能性越來越大。

這是因?yàn)椴痪弥把胄袌?zhí)行了一次全面降準(zhǔn)，隨著市場(chǎng)上釋放出來的中長(zhǎng)期資金越來越多，會(huì)導(dǎo)致貸款的利率下降。

最終降息的壓力會(huì)傳導(dǎo)至存款，所以也許不久我們就會(huì)看到大型銀行和股份制銀行也都紛紛降息。

存款利率不斷下調(diào)，造成很多存款人的焦慮。

但也有敏感的人發(fā)現(xiàn)，如果選擇以美元進(jìn)行存款，利率超過5%，甚至有可能高達(dá)5.5%。

這么高的利率，而且是美元這種值得相信的貨幣，我們應(yīng)該換成美元來存款嗎？

03，5%的定期存款

數(shù)據(jù)上也顯示，第一季度外匯儲(chǔ)蓄上升了576億美金，較上年同期上升了82億美金。三月份，外匯儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)了二百八十八億美金，較上年同期增長(zhǎng)了三百六十三億美金。

看來已經(jīng)有不少人先知先覺，以美元的方式辦理了存款。

其實(shí)，從去年11月份開始，這方面業(yè)務(wù)引起人們的注意，當(dāng)時(shí)的利率還沒有現(xiàn)在那么高。

但從今年開始，美元儲(chǔ)蓄已經(jīng)逐步超過了百分之五，甚至一度達(dá)到了百分之五點(diǎn)五。

美元定期最低額度是兩千美金，也就是一萬多塊錢，這并不是一個(gè)多高的門檻，但從利率上來看，百分之五的利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了人民幣。

除定期存款外，美元投資組合的表現(xiàn)也更好。一家銀行正在銷售的一款存款型美元理財(cái)產(chǎn)品，其收益對(duì)比基準(zhǔn)為5.1%，購(gòu)買金額僅為1美元。

04，網(wǎng)友說：果斷放棄

不過，也有網(wǎng)友指出，對(duì)于這一類的存款和理財(cái)產(chǎn)品，態(tài)度是果斷放棄。

因?yàn)樵?023年美元的走勢(shì)與2022年截然相反，美元正處于匯率下跌的通道中。

如果現(xiàn)在把人民幣換成美元，并且辦理了美元的存款，雖然利息多拿了一些，但是未來到期之后，把所有的美元本金加利息換回人民幣，很有可能反而出現(xiàn)了虧損。

現(xiàn)在美國(guó)的情況并不太理想，多次的加息之后經(jīng)濟(jì)陷入衰退，3月份已經(jīng)出現(xiàn)了數(shù)家銀行破產(chǎn)。

相反，我們看到比較明顯的是，人民幣從去年11月開始對(duì)美元快速升值，而且這一個(gè)升值還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束，所以現(xiàn)在辦理美元定期存款，幾年之后，很難保證匯率上不會(huì)出現(xiàn)虧損。

看來雖然利率高達(dá)5%，大家在選擇的時(shí)候還是需要謹(jǐn)慎一些。

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