保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

國內篇

行業(yè)新聞

【資料圖】

2023版“滬惠?！鳖A計5月中上旬推出 監(jiān)管部門已開會研究產品方案

4月21日，記者從知情人士處獲悉，2023版上海城市定制型商業(yè)補充醫(yī)療保險“滬惠?！碑a品預計在5月中上旬推出。亦有消息稱，2023版“滬惠?！被蚨ㄓ?月9日開售，7月1日起保障正式生效。據(jù)了解，為進一步完善2023年“滬惠?！碑a品方案，4月20日，上海市醫(yī)保局已邀請相關政府部門、保險公司、醫(yī)藥公司等召開專家研討會，研究2023版“滬惠?！碑a品方案（包括特藥保障）相關內容。（來源：證券時報網）

中國平安推出“平安家醫(yī)”全科醫(yī)生服務，北京地區(qū)已率先試點

近日，平安人壽攜手北大國際醫(yī)院、平安健康醫(yī)療科技有限公司打造了“平安家醫(yī)”服務品牌，全新推出北大國際醫(yī)院全科醫(yī)生服務。

“平安家醫(yī)”全科醫(yī)生服務針對居民就醫(yī)全流程中的難點和痛點，搭建了“全科醫(yī)生團隊”“線上線下結合”“健康醫(yī)療管理”三位一體的綜合健康服務體系，該服務目前已落地北京地區(qū)率先試點。該服務通過“保險+醫(yī)療”模式，為客戶提供覆蓋健康預防、常見病治療、線下就醫(yī)全生命周期的健康管理方案。

平安人壽董事長特別助理李斗表示，中國平安從客戶需求出發(fā)，在已經構筑的“保險＋健康管理”、 “保險＋居家養(yǎng)老”、“保險＋高端養(yǎng)老”體系上再拓服務矩陣，布局“保險＋醫(yī)療”，打造平安健康+北大醫(yī)療線上+線下的全科醫(yī)生服務，探求符合中國居民需要的全科醫(yī)生模式，推出一站式健康醫(yī)療服務解決方案，致力于為客戶及其家人的健康幸福生活保駕護航。（來源：北京商報）

醫(yī)保部門展開種植牙價格綜合治理 單顆種植牙價格減半

近日，多地醫(yī)保部門發(fā)布公告，從20日起落實口腔種植醫(yī)療服務收費、種植體集中帶量采購、牙冠競價掛網“三位一體”的綜合治理措施，單顆種植牙的價格降低一半左右。

針對種植醫(yī)療服務設定了公立醫(yī)療機構單顆常規(guī)種植牙醫(yī)療服務費用不超過4500元的調控目標，各地根據(jù)實際情況設定相應的調控目標；針對種植體開展集中帶量采購，平均中選價格降至900余元，與集采前相比平均降幅達55%；針對牙冠開展競價掛網，擬入圍產品平均價格降至327元。

目前，北京、河北、浙江、四川等地已發(fā)布公告，4月20日起全面落地種植牙價格綜合治理措施。

以四川為例，省級公立醫(yī)院單顆常規(guī)種植牙醫(yī)療服務價格調控目標為不超過4400元，疊加種植體集采和牙冠競價掛網降價效果，單顆常規(guī)種植牙總費用將從15000元左右降至6000至7000元上下，整體降幅超50%。（來源：央視新聞）

王廷科出任中國人保黨委書記

4月21日，中國人保發(fā)布消息稱，當日下午，集團召開干部會議，中央組織部有關負責同志宣布了中央決定：王廷科同志任中國人保黨委書記。

公開資料顯示，王廷科曾于中國光大銀行、中國太平保險集團、中國出口信用保險公司任職。2020年加入中國人保，現(xiàn)任中國人保副董事長、執(zhí)行董事、總裁、合規(guī)負責人、首席風險官，高級經濟師。

在中國人保2022年度業(yè)績發(fā)布會上，王廷科曾針對集團高管變動后如何確保戰(zhàn)略穩(wěn)定性等問題作出回應，他表示，中國人保將堅持戰(zhàn)略穩(wěn)定性和連續(xù)性，更深入、務實地推進卓越保險戰(zhàn)略實施。

王廷科稱，卓越保險戰(zhàn)略通過了集團黨委的集體研究，也經董事會審議通過，這一戰(zhàn)略的本質是高質量發(fā)展，其目標是建設世界一流企業(yè)，這樣的本質和目標符合當前行業(yè)發(fā)展和集團的戰(zhàn)略實際，2021年以來，集團取得穩(wěn)中向好的經營業(yè)績，也體現(xiàn)了卓越保險戰(zhàn)略的正確性和有效性。（來源：每日經濟新聞）

行業(yè)數(shù)據(jù)

螞蟻保金選一季度服務報告：養(yǎng)老、儲蓄、年金類保險銷售火爆

4月19日，互聯(lián)網保險代理平臺螞蟻保公布了旗下“金選”保險2023年第一季度服務報告。

伴隨著國內第一季度消費復蘇，螞蟻保金選保險中的旅行險銷量大增，同比上漲167%。來自上海、北京、成都三地的用戶投保旅行險的人數(shù)最多，其中，境外旅行險同比增長更是超過了30倍。

而在利率下行等綜合因素的影響下，養(yǎng)老、儲蓄、年金類保險銷售火爆，同比上漲324%。配置此類產品的用戶中，4成是90后，平均年齡32.6歲，90后“存錢養(yǎng)老”已經成為當下年輕人規(guī)劃未來生活的方式之一。

越來越多的年輕人開始習慣在互聯(lián)網平臺上選購保險。數(shù)據(jù)顯示，第一季度，螞蟻保金選新增用戶的平均年齡為31歲，來自廣東省的用戶最多。這些新用戶購買最多的險種排名前三的分別是醫(yī)療險、意外險、重疾險。

在服務理賠方面，第一季度有9.74萬金選用戶通過螞蟻保平臺上的“安心賠”服務獲得理賠。（來源：證券日報）

2022年度保險服務質量指數(shù)結果出爐：長江財險、匯豐人壽排名墊底

近日，中國銀保信公布2022年度保險服務質量指數(shù)結果。2022年度財產保險（車險業(yè)務）服務質量行業(yè)指數(shù)為90.49，2022年度人身保險（壽險、意外險、健康險業(yè)務）服務質量行業(yè)指數(shù)為85.28。

2022年度，財產保險公司中，中國太平洋財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、利寶保險有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中航安盟財產保險有限公司、太平財產保險有限公司、中華聯(lián)合財產保險股份有限公司、合眾財產保險股份有限公司9家公司的財產保險（車險業(yè)務）服務質量指數(shù)均高于90；三井住友海上火災保險（中國）有限公司和長江財產保險股份有限公司的財產保險（車險業(yè)務）服務質量指數(shù)均低于60，分別為55.98和50.55。

2022年度，人身保險公司中，中國太平洋人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、友邦人壽保險有限公司、安聯(lián)人壽保險有限公司、交銀人壽保險有限公司、財信吉祥人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、泰康人壽保險有限責任公司、中信保誠人壽保險有限公司9家公司的人身保險（壽險、意外險、健康險業(yè)務）服務質量指數(shù)均高于90；匯豐人壽保險有限公司的人身保險（壽險、意外險、健康險業(yè)務）服務質量指數(shù)低于60，為50.24。（來源：藍鯨財經）

一季度中國保險消費者信心指數(shù)為71.3，環(huán)比上升3.3

4月18日，據(jù)“保險保障基金”官微消息，2023年一季度中國保險消費者信心指數(shù)為71.3，環(huán)比上升3.3，同比下降0.8，處于(65,85]信心較強區(qū)間。隨著疫情對經濟的影響逐步消退，我國穩(wěn)經濟政策措施所產生的正向效應進一步顯現(xiàn)，疊加春節(jié)消費旺季等有利因素，保險消費者對宏觀經濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的感知趨向樂觀，個人消費意愿也有所增強，保險消費者信心指數(shù)呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，連續(xù)兩個季度穩(wěn)中向好。

人身險方面，一季度人身險消費者信心指數(shù)為68.6，環(huán)比上升3.1，同比上升2.8。財產險方面，一季度財產險消費者信心指數(shù)為74.1，環(huán)比上升3.6，同比下降4.2，仍處于信心較強區(qū)間。（來源：北京商報）

監(jiān)管動態(tài)

監(jiān)管進行窗口指導 保險新開發(fā)產品定價利率或從3.5%降至3.0%

財聯(lián)社4月20日電，財聯(lián)社記者從業(yè)內獲悉，近期監(jiān)管部門正陸續(xù)召集相關保險公司開會，主要內容是進行窗口指導，要求壽險公司調整新開發(fā)產品的定價利率，控制利差損，要求新開發(fā)產品的定價利率從3.5%降到3.0%。主要思想是市場有效，監(jiān)管有為，主體調節(jié)在先，控制節(jié)奏，實現(xiàn)軟著陸。上個月財聯(lián)社記者曾報道，為引導人身險業(yè)降低負債成本，加強行業(yè)負債質量管理，監(jiān)管召集多家壽險公司，調研降低責任準備金評估利率對行業(yè)影響。（來源：財聯(lián)社）

銀保監(jiān)會：研發(fā)符合農民需求特點的人身險產品

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》（簡稱：《通知》），《通知》從聚焦農業(yè)強國建設重點領域、強化農村金融服務能力建設、提升“三農”領域保險服務質效、強化監(jiān)管引領等四個方面提出十五項工作要求。

《通知》指出銀行業(yè)保險業(yè)要聚焦農業(yè)強國建設重點領域。優(yōu)先保障糧食和重要農產品各環(huán)節(jié)金融供給，積極服務新一輪千億斤糧食產能提升行動，探索金融支持高標準農田建設領域的有效模式，強化對種業(yè)、農業(yè)科技和農機裝備等關鍵領域的金融支持。

《通知》要求保險公司積極推進農業(yè)保險擴面增品，拓展完全成本保險和種植收入保險業(yè)務覆蓋面，因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農產品保險。研發(fā)符合農民需求特點的人身險產品。提升涉農保險承保理賠效率，努力做到“愿保盡?！薄ⅰ皯r盡賠”、“快賠早賠”。（來源：和訊保險）

海外篇

行業(yè)動態(tài)

Aviva與CyberCube合作

Aviva計劃推出與網絡風險分析公司 CyberCube合作的一系列產品 以支持其網絡訂閱的增長目標。

“根據(jù)未來幾年的可觀增長計劃，Aviva已選擇CyberCube作為其網絡分析供應商的首選，我們很高興在整個旅程中攜手合作。CyberCube期待為Aviva的承銷團隊配備我們的 Account Manager解決方案，該解決方案將提供做出高效且有利可圖的承銷決策所需的洞察力，而Portfolio Manager將提供積累管理支持?！?– Roxy Ionescu，CyberCube銷售經理。

“Aviva的目標是成為UK PLC網絡保險的領先供應商。CyberCube的產品不僅將幫助我們以可持續(xù)和盈利的方式發(fā)展我們的網絡業(yè)務，而且還將在幫助我們的客戶提高安全能力和降低風險成為問題之前發(fā)揮重要作用。此外，CyberCube的風險選擇專業(yè)知識將幫助我們確保我們對潛在的系統(tǒng)性網絡風險敞口有很強的把握。” – Stephen Ridley，Aviva網絡主管。

威達信重組耗資高達4億美元

威達信預計今年1月首次披露的重組計劃將產生高達4億美元的成本。威達信首席執(zhí)行官 John Doyle在2023年第一季度業(yè)績電話會議上向分析師和投資者發(fā)表了講話。

威達信預計“到2024年將節(jié)省大約3億美元，實現(xiàn)這些節(jié)省的總成本將達到3.75億美元至 4億美元”，Doyle說。

“隨著我們推動更深入的合作，我們也在尋找新的運營方式、降低復雜性和組織影響力，”Doyle說?！罢缥覀冊?月份指出的那樣，我們采取行動使我們的員工隊伍和技能組合與不斷變化的需求保持一致，使技術合理化并減少我們的房地產市場規(guī)模。

威達信首席財務官Mark McGivney在電話會議上表示，威達信的目標是“到2024年實現(xiàn)約 3億美元的總節(jié)省，2023年實現(xiàn)1.6億至1.8億美元的節(jié)省，2024 年實現(xiàn)余額”。這代表了其最初目標1.5億美元的2023年盈利增長的向上修正，這一數(shù)字在1月份的 2022 年第四季度業(yè)績電話會議上公布。

不包括與其2019年發(fā)生的56億美元收購JLT相關的費用，威達信在2023年第一季度的重組成本總計4000萬美元，其中1900萬美元來自其風險和保險服務部門。

Jewelers Mutual推出新的保險解決方案

Jewelers Mutual為使用LUX Digital Vault的客戶推出一項新福利，這是一款允許用戶保留其奢侈品資產清單的移動應用程序。

在參與計劃的珠寶商處購買符合條件的珠寶后，客戶可以選擇通過LUX Digital Vault應用程序激活15天的保險，無需預付款。在這15天內，客戶可以評估他們的保險選擇，如果他們決定選擇不同的保險，他們可以取消15天的保險而無需支付。

客戶還可以保護他們收藏中的其他珠寶。除了保障范圍之外，客戶還可以通過數(shù)字方式訪問他們的珠寶商，并可以組織他們的整個珠寶收藏、數(shù)字化存儲收據(jù)、評估和其他過去購買的文件。

最近，Jewelers Mutual收購了Luxsurance的核心技術，其中包括LUX應用程序。

“我們很高興推出這項新技術解決方案，它徹底改變了我們?yōu)榭蛻籼峁┲閷毐ｋU的方式。獨一無二的LUX Digital Vault以超越銷售點預期的新功能改變了客戶體驗。在顧客走出珠寶店之前就知道新購買的商品已獲承保，這種額外的安心是無價的?！报C Jewelers Mutual首席運營官Mike Alexander。

融資收購

YellowBird融資625萬美元

YellowBird，一個將公司與安全專業(yè)人士聯(lián)系起來的市場，已經籌集了625萬美元的種子輪資金，由Rebalance Capital和Manifold Group領投，QBE、Nationwide Ventures、Plug and Play、Cameron Ventures等參投。

這家美國初創(chuàng)公司成立于2019年，將EHS（環(huán)境、健康和安全）專業(yè)人士與尋求短期和長期工作的安全和風險管理服務的公司相匹配。YellowBird的客戶名單包括財富100強公司，包括 Nationwide 和 QBE Insurance，以及制造、建筑和能源領域的“主要品牌”。

該平臺擁有超過 5000 名注冊專業(yè)人員。

“我們很高興在美國兩位最受尊敬的影響力風險投資家和兩個最大的全球保險品牌的支持下完成了這一輪融資。這筆資金將提供資源以繼續(xù)開發(fā)我們平臺的技術，特別是人工智能、績效跟蹤和交付效率，并為我們的專業(yè)人員提供提高技能的機會。我們的目標是幫助EHS和風險管理專業(yè)人員以更大的靈活性賺取更多收入，并在此過程中創(chuàng)造公平的工作機會?！报C YellowBird的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Michael Zalle。

安聯(lián)希望出售其N26的股份

據(jù)英國《金融時報》報道，安聯(lián)已將其持有的歐洲銀行初創(chuàng)公司N26約5%的股份以極低的折扣出售。

該保險公司通過其風險投資部門Allianz X 投資了N26， 對其股份的估值為30億美元，遠低于挑戰(zhàn)者銀行在2021年10月上一輪融資中獲得的90億美元估值。

根據(jù)英國《金融時報》的計算，安聯(lián)最終可能會從其股份中獲得近1.6億美元的收益，這相當于在五年內獲得約3倍的回報。

數(shù)據(jù)與報告

瑞士再保險：財險盈利能力將在2023年改善

根據(jù)一份新報告，瑞士再保險預測，在2022年表現(xiàn)疲弱之后，美國財產意外險行業(yè)今明兩年的盈利能力將有所改善。

根據(jù)該報告，受高通脹和自然災害支出的刺激，去年股本回報率下降。儲備充足率也是一個令人擔憂的領域，在經歷了超過15年的有利發(fā)展后放緩，并將在2024年隨著更高的工資和醫(yī)療通脹而進一步惡化。

“然而，總體而言，前景更加光明：承保行動一直在考慮通貨膨脹，通貨膨脹本身正在緩和，以更高收益率對投資組合進行再投資的收益正在累積，”報告作者、瑞士再保險高級經濟學家James Finucane和美洲首席經濟學家Thomas Holzheau表示?！拔覀冾A計商業(yè)和個人險種賠付率之間的差距將縮小——在2022年將近20個百分點——在商業(yè)險種的不同趨勢中：財產險費率飆升；在負債方面，收益正在放緩。我們預計2023年和2024年保費分別增長7.5%和5.5%，股本回報率分別提高至8.0%和9.5%?！?/p>

瑞士再保險對美國財產和意外險展望中的主要預測包括：預計今明兩年美國財險股本回報率將明顯好于2022年；由于更高的保費率和投資收益率，預計2023年和2024年的ROE將達到8%和9.5%；預計2023年保費將增長7.5%，2024年將增長5.5%；財產險和個人險的增長可能會部分緩解商業(yè)負債利率增長放緩的影響；如果通貨膨脹導致的損失超過預期，儲備充足率會帶來下行風險。

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