(資料圖片僅供參考)

蘋果公司的Apple Card雖然推出的時間也不短來，不過并沒有大面積地普及開了。從某種程度上講也是因為自身的吸引力還不夠，不過隨著蘋果公司計劃引入儲蓄賬戶，并且推出高收益的產(chǎn)品之后，或許這種狀況會得到改善。

可以看出，蘋果Apple Crad推行的政策和當初支付寶、余額寶、微信支付中理財通之類的貨幣基金是非常相似的一種做法，就是希望通過高年化收益率的產(chǎn)品吸引用戶把自己的“閑錢”放進來。

這一次，蘋果公司與美國投行高盛集團合作。這項合作也引起了投行的注意。穆迪投資者服務公司有分析師警告稱，蘋果此舉對銀行業(yè)將是一次暴擊。穆迪指出，蘋果有能力通過為持卡人開設新的關(guān)聯(lián)賬戶，將大量存款從傳統(tǒng)銀行吸引到蘋果的生態(tài)系統(tǒng)中。隨著蘋果在金融服務領(lǐng)域的野心越來越大，其新推出的高收益儲蓄賬戶可能會在銀行業(yè)引起震蕩。畢竟，年化收益率高達4.15%對普通儲戶的誘惑力還是非常巨大的。這一點，當初余額寶和財付通推出的時候，在國內(nèi)市場掀起多大的追捧熱潮也可以窺得一些端倪，對于美國消費者來說，怎么可能抵擋住這種誘惑？況且放在美國的銀行也不見得保險，硅谷銀行破產(chǎn)的陰霾還沒有散去。

穆迪指出，Apple Card持卡人的儲蓄賬戶利率遠高于0.39%的全國平均水平，甚至是10倍以上，也遠高于高盛旗下Marcus儲蓄賬戶3.90%的利率。穆迪認為，“由于蘋果賬戶高于平均水平的利率，加上其簡單易用的生態(tài)系統(tǒng)，可能會激勵消費者將資金從現(xiàn)有金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移到蘋果平臺?！薄皩⒔鹑诜照系剿麄兊纳鷳B(tài)系統(tǒng)中，會讓用戶體驗更有吸引力，提高客戶忠誠度，”“其他科技公司現(xiàn)在可能會考慮提供類似的功能，將聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）擔保的存款直接存放在他們的生態(tài)系統(tǒng)中?！?/p>

龐大的生態(tài)系統(tǒng)本身就擁有極高的群眾基礎，當用戶越來越依賴生態(tài)系統(tǒng)的時候，就會把關(guān)系到自己更多的應用和日常關(guān)聯(lián)內(nèi)容也捆綁進來。對于生態(tài)系統(tǒng)來說，自然希望這種聯(lián)系越緊密越好，因為這樣用戶的忠誠度也會越來越高。這也是各種生態(tài)體系建設越來越多的原因所在。我們關(guān)注到，除了蘋果公司之外，Meat、微軟、亞馬遜、谷歌，包括特斯拉都有這樣的生態(tài)體系建設，這是互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的一大特點，也是很容易和用戶形成互動乃至擴大自身生態(tài)體系建設的最直接有效的辦法之一。

此外，蘋果本身對銀行以外的金融服務也很感興趣。蘋果公司最近開始推出Apple PayLater，即先買后付的服務。蘋果的移動錢包Apple Pay也取得了越來越大的成功。Apple Pay可以讓人們將自己的銀行卡連接起來，進行在線和非接觸式的店內(nèi)支付。

我們也關(guān)注到，隨著蘋果公司通過“先買后付”服務進軍貸款業(yè)務，該公司正在制定有關(guān)如何批準交易的規(guī)則。蘋果先買后付服務將評估借款人，根據(jù)借款人的消費歷史、甚至擁有的蘋果設備來進行評估。天眼查App顯示，蘋果已申請數(shù)十項支付相關(guān)專利。其中，“用于支付的用戶接口”專利可由用戶進行購買之前，執(zhí)行對支付的授權(quán)；“用于儲值賬戶的用戶界面”專利中的賬戶被配置到電子設備上，使用所配置的賬戶與非接觸式交易終端進行交易；“針對丟失的電子設備禁用移動支付”專利可在用戶丟失設備后將禁用命令發(fā)送至與用戶的金融賬戶相關(guān)聯(lián)的支付網(wǎng)絡，以暫時禁止使用該電子設備進行金融交易。

試想，如果越來越多的用戶都把自己的儲蓄放在蘋果的Apple Card上，那么未來在蘋果Apple Store消費的時候是不是也更加便捷了？更主要的是，用戶的這種習慣養(yǎng)成之后，自然會對蘋果的生態(tài)擁有更多的依賴，未來蘋果的更多產(chǎn)品也會擁有非常忠誠的一批用戶。

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