21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見習(xí)記者陳嘉玲 北京報(bào)道

(資料圖)

“近幾年，油價(jià)的上漲和運(yùn)費(fèi)的下降，使得貨車司機(jī)乃至整個(gè)貨運(yùn)行業(yè)的壓力非常大，幾乎沒有利潤。針對貨運(yùn)行業(yè)在疫情暴發(fā)后面臨的貨源少、油價(jià)高、資金壓力大等問題，我們?yōu)樨涍\(yùn)司機(jī)提供了專屬的紓困政策和金融產(chǎn)品，惠及貨運(yùn)司機(jī)超2萬名，并且做到了兼顧自身商業(yè)利益原則的同時(shí)維持行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)?！?/p>

4月24日，北京汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（下稱“北汽財(cái)務(wù)公司”）黨委書記、董事長朱正華在“中國普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研活動上告訴記者。

據(jù)悉，上述調(diào)研活動由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)21世紀(jì)金融研究院和中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會聯(lián)合主辦，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室提供學(xué)術(shù)支持。而朱正華所提及的是北汽財(cái)務(wù)公司“‘鑫抗疫’：專項(xiàng)紓困惠至貨運(yùn)”的項(xiàng)目，其作為普惠金融服務(wù)“新市民”的典型案例，收錄于2023年3月中旬出版的《融普惠 新金融 中國普惠金融典型案例集錦（2022）》一書中。

此外，最新的消息還顯示，“中國普惠金融典型案例（2023）”征集活動已于4月23日正式開始。

專項(xiàng)紓困惠及超2萬名貨運(yùn)司機(jī)

近幾年來，貨車司機(jī)群體和運(yùn)輸行業(yè)備受關(guān)注。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，貨車司機(jī)數(shù)量從2016年的3000萬人銳減到1728萬個(gè)。

“疫情期間，貨車司機(jī)運(yùn)力降低，車輛滯留，貨車司機(jī)生存艱難?！睋?jù)朱正華介紹，2022年，北汽財(cái)務(wù)公司為進(jìn)一步支持貨運(yùn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，幫助新市民群體——貨車司機(jī)們創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、正常運(yùn)營，推出“專屬政策+專屬產(chǎn)品”整體解決方案，使普惠金融工作能夠以點(diǎn)帶面幫助新市民群體及行業(yè)高質(zhì)量穩(wěn)定發(fā)展。

具體而言，整體解決方案包括四個(gè)方面：一是推出還款寬限期和延期還款政策，緩解商用車客戶還款壓力；二是推出“無憂融”紓困類金融產(chǎn)品，解決資金流緊張客戶的融資需求；三是啟動專項(xiàng)征信保護(hù)機(jī)制，幫助提升貨運(yùn)司機(jī)這一新市民群體的征信質(zhì)量；四是開辟貨車司機(jī)綠色通道和快速響應(yīng)機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)平臺和定制化金融策略控制逾期率。

以“還款寬期限”政策為例，在原貸款期限不發(fā)生變化的情況下，貨車司機(jī)可對還款日期申請最長20天的延期還款時(shí)間。“無憂融”的專屬金融產(chǎn)品，是在繳納首付款后，貨車司機(jī)可選擇前三個(gè)月不還本息或前六個(gè)月只還息這兩種還款方式。

“專項(xiàng)紓困惠至貨運(yùn)，惠及貨運(yùn)司機(jī)范圍廣泛。”朱正華指出，首先，延緩商用車還款資金額最高可達(dá)25億元，惠及貨運(yùn)司機(jī)可超2萬名，我們做到了兼顧自身商業(yè)利益原則的同時(shí)維持行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。其次，通過適當(dāng)調(diào)整產(chǎn)品利率，加大投放規(guī)模，優(yōu)化還款規(guī)則，開展線上金融服務(wù)，與集團(tuán)內(nèi)品牌廠商合作，預(yù)計(jì)可為近千名貨車司機(jī)減緩近1億元的還款壓力。這不僅進(jìn)一步滿足消費(fèi)者金融需求，也一定程度上減輕了貸款資金壓力，特別是利率壓力。

朱正華表示，“我們還開展綠色金融服務(wù)通道，搭建金融訴求的快速響應(yīng)機(jī)制，提供靈活便捷服務(wù)；充分利用平臺大數(shù)據(jù)制定風(fēng)險(xiǎn)策略，將業(yè)務(wù)逾期率控制在高質(zhì)量水平?！?/p>

科技提升效率、筑牢風(fēng)控底線

“30分鐘內(nèi)出具審批結(jié)果的貸款申請達(dá)到90%以上”、“貸款申請核準(zhǔn)率達(dá)到95%”、“自動核準(zhǔn)占比約68%”、“平均每筆業(yè)務(wù)放款審核時(shí)長控制在10分鐘”……

朱正華向記者列舉了一系列體現(xiàn)北汽財(cái)務(wù)公司普惠金融服務(wù)高效的數(shù)據(jù)，而這些數(shù)字背后的“密碼”是——金融科技。

據(jù)朱正華回憶，中國的汽車金融業(yè)務(wù)是近十幾年才開始的。2014年公司剛拿到汽車金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的時(shí)候，我們?yōu)槠囅M(fèi)信貸放款通常需要一兩天時(shí)間，但現(xiàn)在只需10分鐘。隨著消費(fèi)者逐漸接受汽車金融服務(wù)這一理念，他們的訴求也在不斷提高，這就促使機(jī)構(gòu)也不斷提高自身金融服務(wù)的效率。

“靠什么來提高效率，就靠科技。”朱正華說，近幾年北汽財(cái)務(wù)公司在信息化、系統(tǒng)化的建設(shè)上，投入了大量的人力物力。在服務(wù)效率提升的同時(shí)，也通過科技手段進(jìn)一步防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，汽車金融的健康穩(wěn)定發(fā)展必然要求風(fēng)險(xiǎn)可控。近年來，在提供便捷服務(wù)的同時(shí)，機(jī)構(gòu)越來越注重提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力，因此金融科技也成為了汽車金融行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域。

在朱正華看來，提升金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平，是北汽財(cái)務(wù)公司經(jīng)營管理水平和能力的重要體現(xiàn)，也是保證企業(yè)健康發(fā)展的重要體現(xiàn)。具體而言，該公司從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)線、資金風(fēng)險(xiǎn)線、廉政風(fēng)險(xiǎn)線三個(gè)層面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

朱正華告訴記者，首先，北汽財(cái)務(wù)公司在企業(yè)內(nèi)部建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理職能，實(shí)現(xiàn)對金融風(fēng)險(xiǎn)偏好、規(guī)則、政策的統(tǒng)一管理，不斷增強(qiáng)對各類法人主體風(fēng)險(xiǎn)管理的深度與廣度，確保公司全年各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量能夠有效提升。其次，北汽財(cái)務(wù)公司將風(fēng)險(xiǎn)防控貫徹到每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、每一個(gè)業(yè)務(wù)單元。在風(fēng)險(xiǎn)控制手段上，不斷提高科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，包括完善信用評分模型， 升級反欺詐系統(tǒng)；運(yùn)用了行業(yè)大數(shù)據(jù)把控整個(gè)業(yè)務(wù)的同時(shí)加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控、內(nèi)控審計(jì)檢查；并以科技手段不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控監(jiān)督一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。此外，北汽財(cái)務(wù)公司還通過加強(qiáng)與整車企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制、推進(jìn)制度合規(guī)建設(shè)、建立立體化廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)的具體舉措來提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

此外，對于公司金融科技有何特點(diǎn)、如何賦能汽車金融業(yè)務(wù)提升效率等問題，北汽財(cái)務(wù)公司汽車金融事業(yè)部副總經(jīng)理兼商用車業(yè)務(wù)部總經(jīng)理龐小迪在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)指出，在汽車金融業(yè)務(wù)方面，我們充分結(jié)合集團(tuán)業(yè)務(wù)開展過程中積累的客戶數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)并搭建了一套大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。結(jié)合風(fēng)控模型和歷史數(shù)據(jù)，我們不僅能夠快速對客戶做出評級，還能夠把我們的資產(chǎn)質(zhì)量控制住。

收入利潤等呈現(xiàn)曲線上升態(tài)勢

談到資產(chǎn)質(zhì)量，本報(bào)記者注意到，自2011年設(shè)立以來，北汽財(cái)務(wù)公司的收入、利潤、資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益等各項(xiàng)指標(biāo)都是正向的、逐步上升的曲線，呈現(xiàn)出比較健康的發(fā)展態(tài)勢。

按照中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會發(fā)布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2022年四季度行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》，在汽車行業(yè)的11家財(cái)務(wù)公司中，北汽財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額、所有者權(quán)益、 各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款這些指標(biāo)均排名第四；資本充足率19.86%，行業(yè)排名第七；處于行業(yè)中上游。

調(diào)研活動中披露的最新數(shù)據(jù)也顯示，自2011年以來，北汽財(cái)務(wù)公司營業(yè)收入近三年平均增長率為20%；利潤近三年平均增長率為40%；資產(chǎn)總額持續(xù)增長，最高達(dá)到近500億元。

回顧北汽財(cái)務(wù)公司的發(fā)展歷程，該公司于2011年成立，注冊資本50億元。2014年，北汽財(cái)務(wù)公司獲得了汽車金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，隨后從基礎(chǔ)性金融服務(wù)逐步擴(kuò)展為綜合性金融服務(wù)平臺。2018年，北汽集團(tuán)授權(quán)北汽財(cái)務(wù)公司在終端使用“北汽金融”品牌，汽車金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，品牌意識逐漸強(qiáng)化。

據(jù)了解，目前北汽財(cái)務(wù)公司主要有汽車金融業(yè)務(wù)、公司金融業(yè)務(wù)、固定收益業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、司庫管理等板塊。其中，在汽車金融業(yè)務(wù)板塊上，“現(xiàn)在主要面向兩大客戶群體，一是經(jīng)銷商，二是終端零售客戶?！饼嬓〉险f，對于經(jīng)銷商，我們提供票據(jù)業(yè)務(wù)和庫存車融資業(yè)務(wù)。對于終端零售客戶，目前主要提供消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)。

在亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平看來，北汽財(cái)務(wù)公司主要有三大亮點(diǎn)：一是普惠金融業(yè)務(wù)；二是高端制造業(yè)尤其是汽車行業(yè)的升級，三是綠色轉(zhuǎn)型。

關(guān)于這些方面，朱正華也提到，北汽財(cái)務(wù)公司在保障資金供應(yīng)的同時(shí)，積極融入集團(tuán)的新發(fā)展格局，資源配置過程中向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中的新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新能源汽車制造企業(yè)等傾斜。比如2023年，累計(jì)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投放貸款20億元，主要用于為新能源汽車制造企業(yè)日常經(jīng)營提供資金支持；向4家高新技術(shù)成員單位企業(yè)發(fā)放27.73億元流動資金貸款。

“從發(fā)展的角度看，財(cái)務(wù)公司與集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了良性的促進(jìn)?！敝煺A告訴記者，自公司成立以來，北汽金融累計(jì)為集團(tuán)全產(chǎn)業(yè)鏈4200余家企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款近3900億元，支持集團(tuán)整車銷售183萬輛，有效發(fā)揮了金融服務(wù)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展作用。結(jié)算業(yè)務(wù)為集團(tuán)成員單位和經(jīng)銷商節(jié)約結(jié)算中間費(fèi)用4800余萬元，有效融通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：