最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額微升，但資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。其中，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，一季度民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。

4月26日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，初步統(tǒng)計(jì)，一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，但較上季末出現(xiàn)上升（2022年四季度末為1.63%）。一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。

(資料圖)

信貸加碼投放

“今年一季度信貸投放力度加大?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上表示，一季度，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。

具體來(lái)看，面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢(shì)，銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)力度，呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是信貸投放力度顯著加大，一季度人民幣貸款新增10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元，高于市場(chǎng)預(yù)期；二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)結(jié)構(gòu)看，制造業(yè)貸款、綠色信貸、住房租賃以及民營(yíng)企業(yè)貸款同比大幅多增。其中，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。

從期限結(jié)構(gòu)看，企業(yè)類(lèi)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.4%，高于資產(chǎn)增速6.4個(gè)百分點(diǎn)；從貸款方式看，企業(yè)類(lèi)信用貸款同比增長(zhǎng)23.6%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)28.6%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。

此外，融資成本繼續(xù)下降。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持改善民生力度不斷加大。個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房，合理滿(mǎn)足剛需群體信貸需求；住房租賃貸款同比增長(zhǎng)93.5%；支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)17.6%；信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.5%，助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)21.5%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款同比增長(zhǎng)18.5%；推動(dòng)補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板，一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長(zhǎng)173.3%，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)快速增長(zhǎng)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元。

資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大

在加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行業(yè)信貸投放規(guī)模持續(xù)攀升，與此同時(shí)，市場(chǎng)也在關(guān)注銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量情況。

一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，較去年四季度末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

此外，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為149.5%；保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，保持在合理區(qū)間。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，從一季度數(shù)據(jù)看，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定但仍需關(guān)注兩方面問(wèn)題。

一是，一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤(rùn)增速大幅下滑，將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力，也不利于持續(xù)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；二是，資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大。如果前期支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產(chǎn)質(zhì)量可能將受到?jīng)_擊；房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然較為疲軟，需求不足，也將可能影響房地產(chǎn)類(lèi)貸款的安全穩(wěn)定。

董希淼建議，下一步，應(yīng)加快調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策，如適當(dāng)調(diào)整二套房貸利率下行，適度調(diào)整限購(gòu)限貸措施，更好地滿(mǎn)足居民改善性住房需求，進(jìn)一步推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

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