前一段時間，美國突然間有三家銀行先后破產(chǎn)，隨后風(fēng)波傳導(dǎo)到歐洲，還導(dǎo)致歐洲一家巨型銀行，瑞士信貸破產(chǎn)被并購，這讓咱們老百姓也緊張了一輪。

還好不久之后感覺就風(fēng)平浪靜了。

(資料圖)

不過，有網(wǎng)友爆出，根據(jù)工農(nóng)中建四大國有銀行的財報數(shù)據(jù)，匯總得出的結(jié)論是去年這四大銀行的負(fù)債達(dá)到了800,000億人民幣，與此前相比大幅度增加。

大家又開始緊張了。

我們的銀行會破產(chǎn)嗎？我們的存款還安全嗎？

01，這是什么負(fù)債？

根據(jù)年報數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，截止到2022年，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國建行，中國建設(shè)銀行全部處于巨額負(fù)債的情況下，4家國有行的總負(fù)債達(dá)到了80萬億元。

覺得不可思議嗎？

實(shí)際上，銀行所說的負(fù)債與我們想象中的負(fù)債并不相同，大家千萬不要被誤導(dǎo)了。

我們先來看一看，在其他的一些文章中，對于四大行的負(fù)載存在怎樣的誤解？

“作為一種盈利手段的銀行，通過向企業(yè)和個人發(fā)放貸款，這也會極大地削減銀行自己的資金流動，導(dǎo)致其負(fù)債?！痹谶@一種說法中，認(rèn)為銀行在發(fā)放信貸的過程中出現(xiàn)了負(fù)債。

上一句還容易理解，但是下面這一句就很難理解了——

“短時間之內(nèi)，這并沒有什么問題，但是如果等到了還清存款利息的那一天，那么銀行的負(fù)債將會對他們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的影響，到那個時候，他們就不得不去借債了?！?/p>

02，負(fù)債越多越好

其實(shí)我們只需要搞清楚四大行的800,000億負(fù)債是什么，我們就可以理解了。

很多人一看到負(fù)債就以為是借錢，銀行借那么多錢當(dāng)然問題很大。但是對于銀行這一個特殊的行業(yè)來說，財務(wù)報表上的負(fù)債并不是傳統(tǒng)意義上的借錢，而是客戶放在銀行的存款。

2022年我國的存款突然間大幅度增長，僅住戶部門的存款就增加了170,000億，四大行作為國內(nèi)最主要的銀行之一，自然是吸納存款最多的銀行，所以去年的四大行存款量大幅度增加。

而這一點(diǎn)體現(xiàn)在財務(wù)報表上面，就是銀行的負(fù)債大幅度增加。

上文所引用的一句話中，表示銀行發(fā)放貸款導(dǎo)致了負(fù)債，其實(shí)正好相反，銀行發(fā)放出去的貸款形成銀行的資產(chǎn)。

所以銀行的特殊性在于，它的負(fù)債【吸收的存款】越多，反而越好。

03，美國的銀行為何破產(chǎn)？

我們回頭看一下硅谷銀行當(dāng)時是怎么破產(chǎn)的？

由于硅谷銀行在對美債的投資上產(chǎn)生了嚴(yán)重的虧損，導(dǎo)致客戶對這家銀行的不信任，將原來存在這家銀行的存款提取了出來，造成硅谷銀行的存款大幅度下降。

隨后形成了擠兌的惡性循環(huán)，最終硅谷銀行破產(chǎn)。

從上面的例子中我們可以看到，硅谷銀行破產(chǎn)的直接原因就是存款減少。

在此情況下，我們還擔(dān)心中國的四大行存款增加，進(jìn)而出現(xiàn)破產(chǎn)，那不是很可笑嗎？

04，安全保障

而且，按照中國的銀行保險法，一旦銀行倒閉或其他情形發(fā)生，就可以對存款人的存款金額在50萬以下進(jìn)行無條件賠償。

這也是為什么說這里很安全的原因。如果你的存款不超過五十萬，你的資金就百分百安全。

其實(shí)這一點(diǎn)美國也有類似的保障制度，個人存款不超過25萬美元同樣可以獲得賠償。

另外，四大銀行都是國營地，出事的概率不是很大。

這主要是由于中國金融體系相對復(fù)雜，在各個領(lǐng)域都有較強(qiáng)的監(jiān)管力度，而在金融體系中又有銀保監(jiān)會的參與，使得銀行體系幾乎不可能受到很大的沖擊。

盡管此前也有過類似事件，但都未涉及國有銀行。不可否認(rèn)，中國四家主要銀行的安全性是不容置疑的，儲戶的存款不太可能出問題。

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