21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道

預(yù)期中的信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價方案正式發(fā)布，并將于今年7月1日起實施。

4月27日，銀登發(fā)布《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）明確，將對相關(guān)機(jī)構(gòu)分類實施登記質(zhì)量評價，對于發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)，主要從數(shù)據(jù)質(zhì)量和合規(guī)性兩個維度開展評價；對于會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所和評級機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)，主要從合規(guī)性維度開展評價。各評價維度下按照定量和定性相結(jié)合的原則設(shè)置評價指標(biāo)，評價指標(biāo)分為得分指標(biāo)、扣分指標(biāo)兩類。其中，得分指標(biāo)按照相關(guān)計算規(guī)則量化計分；扣分指標(biāo)則對存在相關(guān)情形的予以扣分。

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據(jù)了解，銀登中心還會根據(jù)銀保監(jiān)會要求和評價實施情況適時調(diào)整完善登記質(zhì)量評價方案。

監(jiān)測和預(yù)警相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險

《通知》所稱信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價是指銀登中心根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品信息登記相關(guān)材料，對登記信息準(zhǔn)確性、完整性、及時性和業(yè)務(wù)規(guī)范情況進(jìn)行綜合評價。

據(jù)了解，銀登中心根據(jù)銀保監(jiān)會要求，視機(jī)構(gòu)類型定期對發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價，并通過信貸資產(chǎn)證券化登記監(jiān)測系統(tǒng)等渠道向市場發(fā)布登記質(zhì)量通報。

2020年9月，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記有關(guān)事項的通知》要求，信息登記機(jī)構(gòu)受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記，依照程序進(jìn)行完備性核驗，按規(guī)定發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼。同時，嚴(yán)格持續(xù)實施信息登記質(zhì)量的監(jiān)督管控，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定實施信息登記等行為，予以糾正和督促限期整改，開展行業(yè)通報，情節(jié)嚴(yán)重或者長期存在數(shù)據(jù)登記質(zhì)量問題的，應(yīng)當(dāng)暫停受理和發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼，并將有關(guān)情況及時報告銀保監(jiān)會。

今年3月，銀登中心召開2022年度信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量通報會，通報了2022年度信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量和歷史產(chǎn)品補(bǔ)登記工作完成情況，并介紹了擬發(fā)布的信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價方案。會議還強(qiáng)調(diào)，各市場機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高認(rèn)識，常抓不懈加強(qiáng)信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量管理。銀登中心將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下開展信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價工作，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管支持。

“為激勵和督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實提高證券化登記數(shù)據(jù)質(zhì)量，實現(xiàn)對證券化相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警?！便y登中心此次解釋上述評價指標(biāo)的推出時表示，根據(jù)相關(guān)指標(biāo)結(jié)果綜合運用行業(yè)通報和名單管理等措施，強(qiáng)化市場約束管控。

被列入限制名單業(yè)務(wù)暫停受理

方案顯示，對于數(shù)據(jù)質(zhì)量評價，旨在反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券化登記信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，評價對象為評價周期內(nèi)辦理證券化登記的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)。銀登中心對證券化產(chǎn)品登記數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和及時性進(jìn)行量化打分，并結(jié)合每家機(jī)構(gòu)在一個評價周期內(nèi)的登記工作配合度，最終計算各機(jī)構(gòu)的綜合評分。一年內(nèi)共兩個評價周期，分別為1月1日至6月30日、7月1日至12月31日。

數(shù)據(jù)質(zhì)量評價指標(biāo)體系涵蓋初始登記和存續(xù)期變更登記兩方面，具體包含產(chǎn)品和主體配合度兩個維度，各評價指標(biāo)下對發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)分別設(shè)定不同分值權(quán)重。產(chǎn)品指標(biāo)主要針對各證券化產(chǎn)品在初始登記和存續(xù)期變更登記時的信息材料完備性、準(zhǔn)確性、及時性，共6項指標(biāo)，合計90分；主體配合度主要針對各發(fā)起機(jī)構(gòu)或受托機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中的溝通協(xié)調(diào)及工作配合表現(xiàn)等，合計10分。

合規(guī)性評價主要關(guān)注發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險，對基礎(chǔ)資產(chǎn)合規(guī)性、業(yè)務(wù)審慎合規(guī)性兩方面10余項風(fēng)險監(jiān)測事項進(jìn)行評價。每年年初各機(jī)構(gòu)基準(zhǔn)分100分，合規(guī)性評價得分采取實時動態(tài)管理，具體監(jiān)測事項及計分方式可根據(jù)監(jiān)管需要動態(tài)調(diào)整。若銀登中心核驗發(fā)現(xiàn)或由監(jiān)管部門告知銀登中心相關(guān)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品或機(jī)構(gòu)存在不合規(guī)或不審慎情況，則對有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實時扣分。對于當(dāng)年完成初始登記后辦理取消發(fā)行的產(chǎn)品，不納入合規(guī)性評價范疇。根據(jù)合規(guī)性評價得分情況，按照相關(guān)判定標(biāo)準(zhǔn)決定是否將機(jī)構(gòu)列入觀察/限制名單。

“銀登中心在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，結(jié)合信息登記質(zhì)量表現(xiàn)，定期對數(shù)據(jù)質(zhì)量排名情況和業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行通報。”方案顯示，根據(jù)監(jiān)管要求及工作安排，每半年起草證券化登記質(zhì)量情況報告，報送至銀保監(jiān)會創(chuàng)新部。銀登中心將登記質(zhì)量情況報告在證券化系統(tǒng)中進(jìn)行公示，所有開展證券化登記的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)均可查看。

值得注意的是，方案明確，對于被列入限制名單的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)，銀登中心向其發(fā)函告知，并在限制期限內(nèi)采取相關(guān)措施：一是暫停受理該機(jī)構(gòu)參與的相關(guān)證券化登記業(yè)務(wù)和發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼；二是銀保監(jiān)會要求的其他處置措施。

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