隨著時代發(fā)展，過去銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務已不能滿足客戶多元化的金融需求，綜合化經(jīng)營已成為銀行業(yè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。作為頭部城商行，江蘇銀行未雨綢繆，早已將綜合化發(fā)展上升至戰(zhàn)略層面。在綜合化戰(zhàn)略引領(lǐng)之下，江蘇銀行走出了一條特色鮮明的綜合金融服務道路。

面對利率市場化、金融脫媒等多重因素的影響，眾多商業(yè)銀行正在逐步擺脫傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的限制，朝著綜合化經(jīng)營的方向加速奔跑。

以江蘇銀行為例，綜合化早已上升至該行的戰(zhàn)略層面。在戰(zhàn)略引領(lǐng)下，江蘇銀行練就了“三大真本領(lǐng)”。該行不僅通過定制綜合服務方案，賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級，還收獲了金融租賃、理財、消費金融等多金融牌照，加強集團與子公司的聯(lián)動協(xié)同。與此同時，江蘇銀行積極推進智慧銀行建設(shè)，以科技賦能業(yè)務發(fā)展，促使其綜合化經(jīng)營穩(wěn)步向前。

數(shù)據(jù)便是最好的證明。2022年，江蘇銀行實現(xiàn)營收為705.70億元，同比增長10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為253.86億元，同比增長28.90%。

(資料圖片)

引領(lǐng)

伴隨政策暖風頻頻來襲，金融業(yè)正徐徐展開一幅綜合化經(jīng)營的畫卷。

2006年，《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》中提出穩(wěn)步進行金融業(yè)綜合經(jīng)營試點；2012年，“十二五”規(guī)劃提出，要引導具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務能力與水平。自此，金融業(yè)綜合化經(jīng)營在政策的支持下加速前行，銀行成為綜合化經(jīng)營的“探路者”。

江蘇銀行深諳綜合化經(jīng)營的重要意義，在發(fā)展規(guī)劃中明確將建設(shè)“智慧化、特色化、國際化、綜合化”服務領(lǐng)先銀行作為發(fā)展戰(zhàn)略。

這也意味著綜合化經(jīng)營已到達公司戰(zhàn)略層面。在戰(zhàn)略引領(lǐng)之下，江蘇銀行通過定制綜合服務方案，賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

以制造業(yè)為例，背靠制造強省的江蘇銀行具有得天獨厚的優(yōu)勢。2022年，江蘇省制造業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重達37.3%，穩(wěn)居全國首位。

得益于此，江蘇銀行2022年深入對接江蘇省“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動，制定高技術(shù)船舶、工程機械等7條產(chǎn)業(yè)鏈金融服務方案。截至2022年末，該行制造業(yè)貸款余額較上年末增長20.75%至1932億元，占對公實貸余額比例為21.78%。

當然，江蘇銀行在綜合金融方面的布局不止于此。

針對客戶需求的多樣化、綜合性特點，江蘇銀行通過全生命周期、全產(chǎn)品、全渠道服務滿足上市公司資本市場融資服務需求，不斷豐富該行對實體制造領(lǐng)域的綜合金融服務場景。

協(xié)同

不積跬步，無以至千里。江蘇銀行綜合化經(jīng)營漸入佳境的背后，是點點滴滴的金融力量匯聚融合。作為銀行綜合化經(jīng)營的敲門磚，銀行持有的金融牌照在一定程度上折射出其綜合經(jīng)營的實力。

蘇銀金融租賃正是江蘇銀行綜合化經(jīng)營版圖上的關(guān)鍵一環(huán)。2015年，江蘇銀行發(fā)起設(shè)立蘇銀金融租賃，為其綜合金融服務添上一筆“亮色”。

該公司秉承“融資、融物、融智、融創(chuàng)”的經(jīng)營理念，堅守租賃本源，服務實體經(jīng)濟，突出對幸福產(chǎn)業(yè)、綠色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重點板塊的支持。截至2022年末，該公司資產(chǎn)總額達822.64億元，全年租賃業(yè)務投放總額441.18億元，再創(chuàng)歷史新高。

其中，綠色金融業(yè)務在蘇銀金融租賃占據(jù)舉足輕重的地位。自蘇銀金融租賃成立以來，綠色金融就被納入公司發(fā)展戰(zhàn)略，致力于打造專業(yè)化、特色化的綠色租賃金融服務品牌，并連續(xù)2年以最高等級（Ge-1）標準獲得綠色主體認證。截至2022年末，公司綠色租賃業(yè)務余額在總業(yè)務中占比近50%。

時間來到2020年，江蘇銀行綜合化經(jīng)營版圖再添“新兵”。彼時，其全資設(shè)立蘇銀理財有限責任公司，這是江蘇省內(nèi)首批獲批開業(yè)的銀行理財子公司之一。

蘇銀理財成立一直以來深入推進產(chǎn)品優(yōu)化，構(gòu)建以“源”為核心的理財產(chǎn)品體系，發(fā)行啟源現(xiàn)金管理類、恒源固定收益類、聚源混合類、睿源權(quán)益類等系列產(chǎn)品，滿足不同客戶的多元化投資需求。

截至2022年末，蘇銀理財產(chǎn)品規(guī)模位居城商行理財子公司首位，連續(xù)7年獲評《普益標準》“綜合理財能力”國內(nèi)城商行第1名。除此之外，方興未艾的消費金融賽道也被江蘇銀行“看中”。2021年，其與凱基商業(yè)銀行等公司聯(lián)合設(shè)立蘇銀凱基消金公司。

自成立以來，蘇銀消金以“‘貸’動美好生活”為使命，著力構(gòu)建數(shù)字化特色和1個自有APP、4個股東資源、N 個合作場景的“1+4+N”經(jīng)營生態(tài)。在此背景下，蘇銀消金業(yè)績穩(wěn)中有進，2022年實現(xiàn)營收為17.67億元。

進化

在科技浪潮下，科技和金融的“珠聯(lián)璧合”或能產(chǎn)生“1+1大于2”的效果。

未來十年，是科技驅(qū)動和科技賦能金融行業(yè)的黃金時期，也是金融行業(yè)業(yè)務模式變革和競爭格局變化的關(guān)鍵階段。作為金融體系中的重要支柱，各大銀行正身體力行，讓科技充斥其經(jīng)營發(fā)展的每一角落。

“備足糧草”顯然是重中之重。

以江蘇銀行為例，其2022年持續(xù)加大金融科技資金投入、擴大金融科技人員隊伍，進一步夯實科技能力建設(shè)，真金白銀的支持和專業(yè)化的人才隊伍推動江蘇銀行各項業(yè)務“乘風起航”。

以江蘇銀行重點打造的“蘇銀金管家”為例，“蘇銀金管家”集財資管家、票據(jù)管家、外匯管家、薪稅管家、財務管家、政務管家、訂單管家七大綜合服務方案為一體，可為企業(yè)客戶、政府客戶提供一攬子金融服務。

2022年，江蘇銀行還全面升級“蘇銀鏈2.0”平臺，通過優(yōu)化底層服務架構(gòu)，創(chuàng)新推出“蘇銀鏈3.0”。自平臺上線以來，江蘇銀行推動數(shù)十個金融創(chuàng)新項目落地，涵蓋“票據(jù)貼現(xiàn)”“物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押”“OA無紙化審批”等多個重點領(lǐng)域，有效解決銀企信息不對稱的難題。

事實證明，江蘇銀行在綜合化經(jīng)營之路上正越走越遠，努力以優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務滿足實體經(jīng)濟更加多樣化多變性的金融需求。

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