對(duì)于人壽保險(xiǎn)來說，必須堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，做難而正確的事情，才可以建立起穿越周期的商業(yè)模式。

文/每日財(cái)報(bào) 張京

在國(guó)內(nèi)聚焦經(jīng)濟(jì)恢復(fù)之際，保險(xiǎn)行業(yè)依托自身的資源稟賦，多模式對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。但就個(gè)體來說，過去一年壽險(xiǎn)業(yè)在受到資產(chǎn)端和負(fù)債端雙重壓力下，經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)加大，尤其是中小壽險(xiǎn)面臨的生存考驗(yàn)更為艱難。

(資料圖片)

相比大型企業(yè)，中小險(xiǎn)企更需要應(yīng)對(duì)諸如：業(yè)務(wù)發(fā)展受限、規(guī)模較小、單位成本較高等痛點(diǎn)，而這也將中小壽險(xiǎn)企業(yè)的破局角度指向了差異化。未來，在業(yè)內(nèi)多維度的博弈之下，具有較強(qiáng)差異化，走創(chuàng)新模式的中小險(xiǎn)企無疑更具“破圈能力”。

4月28日，橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“橫琴人壽”）發(fā)布了2022年年度信息披露報(bào)告（簡(jiǎn)稱“年報(bào)”）。數(shù)據(jù)顯示，2022年橫琴人壽總資產(chǎn)367.37億元，同比增長(zhǎng)44.28%，營(yíng)業(yè)收入95.38億元，同比增長(zhǎng)19.79%。其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入79.71億元，同比增長(zhǎng)17.47%，規(guī)模保費(fèi)85.03億元，同比增長(zhǎng)9.66%，全年業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)有序。

作為橫琴粵澳深度合作區(qū)的唯一一家壽險(xiǎn)公司，橫琴人壽始終立足合作區(qū)，并以差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新滿足合作區(qū)、大灣區(qū)居民的需求，主動(dòng)調(diào)整節(jié)奏，穩(wěn)扎穩(wěn)打，堅(jiān)持清晰的差異化戰(zhàn)略方向，走出了一條特色路徑。

經(jīng)過六年的創(chuàng)新實(shí)踐和積累，面對(duì)2023年的行業(yè)形勢(shì)，橫琴人壽將更為注重夯實(shí)基礎(chǔ)，提升資本實(shí)力，同時(shí)，在保持既往的打法、邏輯、價(jià)值觀下，更加堅(jiān)定不移地走自身特色之路。

01

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)再優(yōu)化

為了應(yīng)對(duì)壓力，壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)改革轉(zhuǎn)型，發(fā)展趨勢(shì)正逐漸從以規(guī)模、人力和銷售為核心的舊發(fā)展模式向以價(jià)值、客戶需求和服務(wù)為核心的新發(fā)展模式轉(zhuǎn)換。

事實(shí)上，橫琴人壽很早就確立了聚焦價(jià)值提升，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的發(fā)展主線，而且成果已經(jīng)顯現(xiàn)。2022年，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，新單保費(fèi)收入37.96億元，續(xù)期保費(fèi)收入47.07億元，同比增長(zhǎng)100.68%，續(xù)期保費(fèi)占比穩(wěn)步提升；新單期交保費(fèi)21.35億元，在新單保費(fèi)中占比56.24%，較去年同期提高2.70%，新單業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)中向好。

在業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，2022年續(xù)期保費(fèi)在規(guī)模保費(fèi)中占比55.36%，較去年同期提高25.11%。13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率為95.42%，25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率為97.56%，續(xù)期保費(fèi)質(zhì)量持續(xù)向好，為橫琴人壽業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。

對(duì)于人壽保險(xiǎn)來說，必須堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，做難而正確的事情，才可以建立起穿越周期的商業(yè)模式。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，可以說橫琴人壽已經(jīng)走在了正確的道路上。

02

深挖粵港澳大灣區(qū)市場(chǎng)紅利

橫琴人壽成立于2016年12月，是經(jīng)原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的全國(guó)性法人壽險(xiǎn)公司，注冊(cè)地為橫琴粵澳深度合作區(qū)（以下簡(jiǎn)稱“合作區(qū)”）。

橫琴天然有著毗鄰港澳的優(yōu)越地理位置，發(fā)展優(yōu)勢(shì)日益凸顯。疊加政策的指引下，成長(zhǎng)于此的橫琴人壽將目光轉(zhuǎn)向跨境金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過不斷推出新產(chǎn)品的方式，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)互通互聯(lián)。

近年來，遵循《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，為滿足粵港澳大灣區(qū)居民的保障需求，橫琴人壽開發(fā)的首款大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品(橫琴粵港澳大灣區(qū)重大疾病保險(xiǎn))成功備案，并實(shí)現(xiàn)首單保單落地廣東珠海，是全國(guó)首個(gè)新定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障責(zé)任、保險(xiǎn)服務(wù)等方面對(duì)標(biāo)港澳同類產(chǎn)品，也在重疾保障責(zé)任和服務(wù)水平方面對(duì)齊港澳?；浉郯拇鬄硡^(qū)專屬重疾產(chǎn)品市場(chǎng)接受度較高，有效拉近了內(nèi)地與港澳重疾產(chǎn)品的差距，為下一步推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)互聯(lián)互通創(chuàng)造了有利條件。該案例成功入選廣東省大灣區(qū)辦《粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接機(jī)制對(duì)接典型案例遴選工作方案》第一批。

創(chuàng)新是這家中小型保司的DNA。過去一年，為助力合作區(qū)和琴澳一體化建設(shè)，橫琴人壽推出合作區(qū)客戶專屬服務(wù)，包括專屬核保政策、雙語投保/保全/理賠服務(wù)單證等。其中專屬核保累計(jì)服務(wù)客戶超1.3萬人次，理賠服務(wù)合作區(qū)客戶2600人次、粵港澳大灣區(qū)客戶2.6萬人次，客戶滿意度98.92%，一次性解決率達(dá)98.65%。

值得注意的是，“橫琴金融30條”在今年2月23日正式發(fā)布，這是合作區(qū)揭牌以來的首個(gè)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項(xiàng)政策。政策發(fā)布后，橫琴人壽積極響應(yīng)。3月份，在中國(guó)人民銀行珠海市中心支行指導(dǎo)下，橫琴人壽聯(lián)合中國(guó)銀行落地了合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”，將廣東省數(shù)字人民幣在合作區(qū)的試點(diǎn)應(yīng)用延伸至保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，為合作區(qū)數(shù)字人民幣與保險(xiǎn)領(lǐng)域融合發(fā)展做出了先行示范。

可以說，“橫琴金融30條”為合作區(qū)創(chuàng)設(shè)了更加開放的金融制度安排。橫琴和澳門在金融合作領(lǐng)域打通之后，作為“試驗(yàn)田”，合作區(qū)的經(jīng)驗(yàn)可以推廣到大灣區(qū)其他城市，對(duì)于粵港澳大灣區(qū)探索金融合作新路徑，會(huì)有非常大的借鑒價(jià)值。

未來，合作區(qū)會(huì)從政策體系、制度保障方面不斷完善升級(jí)，逐步推動(dòng)琴澳現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。鑒于此，對(duì)根植在當(dāng)?shù)氐臋M琴人壽而言，無疑會(huì)享受到非常廣泛的政策紅利，發(fā)展前景廣闊?！盀楹献鲄^(qū)探索保險(xiǎn)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新路徑”儼然成為橫琴人壽的突出特色。

03

差異化發(fā)展精進(jìn)不怠

在橫琴人壽董事長(zhǎng)蘭亞東看來，“中小壽險(xiǎn)公司只是一個(gè)孩子，不能拿行業(yè)的通用標(biāo)準(zhǔn)來看其發(fā)展路徑，所謂的行業(yè)共識(shí)也許并不對(duì)其適用，也無可以效仿的現(xiàn)成路徑。這意味著，中小壽險(xiǎn)公司在差異化之路上要擁抱質(zhì)疑，堅(jiān)守初心”。

作為差異化的重要體現(xiàn)，早在六年前，橫琴人壽就確立以“成為家庭首選的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)”為愿景，錨定“家庭賬戶”“合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)”“數(shù)字橫琴”三大戰(zhàn)略。過去的一年，這三大戰(zhàn)略得以進(jìn)一步推進(jìn)。

立足客戶需求，為家庭提供健康管理服務(wù)幫助更多家庭實(shí)現(xiàn)對(duì)品質(zhì)生活的向往是橫琴人壽堅(jiān)守的經(jīng)營(yíng)理念。2022年，橫琴人壽推動(dòng)組織架構(gòu)升級(jí)，組建用戶中心，深入推動(dòng)家庭賬戶戰(zhàn)略落地。2022年公司官微粉絲數(shù)突破50萬人，保單管理與家庭風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)功能使用突破10萬人次，健康服務(wù)使用達(dá)到3.15萬人次。

聚焦家庭保險(xiǎn)賬戶，體現(xiàn)了橫琴人壽的獨(dú)到思考?，F(xiàn)階段，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)從過去的保單為中心、客戶為中心，走向家庭為中心，每個(gè)家庭都有獨(dú)特的生命周期，都有著個(gè)性化的需求，這亦是橫琴人壽創(chuàng)推家庭賬戶并將長(zhǎng)期堅(jiān)持落實(shí)的最根本出發(fā)點(diǎn)。

于消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)家庭賬戶可為之提供更持續(xù)、動(dòng)態(tài)和全面的產(chǎn)品與保障服務(wù)。而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)家庭賬戶可幫助提升客戶關(guān)系管理，增強(qiáng)客戶粘性與深度挖掘客戶價(jià)值，相比大型險(xiǎn)企，在目前行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)下具有更強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)安全屬性。

數(shù)字基礎(chǔ)建設(shè)方面，2022年橫琴人壽科技自研比例提升至61%?；跀?shù)字產(chǎn)品工廠，上線45款產(chǎn)品，大幅提升產(chǎn)品研發(fā)效能以及出單能力、產(chǎn)品配置等關(guān)鍵能力。在數(shù)字化服務(wù)方面，2022年線上保全率達(dá)到94.48%，線上理賠率達(dá)到91.65%，以橫琴速度和橫琴溫度免除客戶線下理賠的辛苦。

04

遵循可持續(xù)發(fā)展理念，構(gòu)建自上而下ESG長(zhǎng)效機(jī)制

值得注意的是，2022年8月，橫琴人壽還發(fā)布了首份ESG報(bào)告，這是業(yè)內(nèi)第一家非上市壽險(xiǎn)企業(yè)將公司治理、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、投資等關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)主動(dòng)對(duì)公眾呈現(xiàn)，顯示了公司始終秉承“開放、專注、簡(jiǎn)約”的價(jià)值觀，對(duì)標(biāo)SDGs（可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)），持續(xù)完善ESG管理架構(gòu)，踐行對(duì)社會(huì)和環(huán)境的責(zé)任，持續(xù)推動(dòng)企業(yè)向可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)邁進(jìn)。

在社會(huì)公益層面，橫琴人壽秉持“一老一小”公益理念，通過“數(shù)字智慧教室”項(xiàng)目，推動(dòng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興，計(jì)劃未來還將積極深度參與“暖燈行動(dòng)”，加入健康中國(guó)戰(zhàn)略落地之列。

橫琴人壽的年報(bào)顯示，為推動(dòng)教育普惠和鄉(xiāng)村人才振興，橫琴人壽已連續(xù)四年資助紅軍小學(xué)“數(shù)字智慧教室”項(xiàng)目，為福建、陜西、廣東地區(qū)的紅軍小學(xué)捐建了12間數(shù)字智慧教室，開展課程超300節(jié)，受益師生超67,000人次。

2022年是橫琴人壽“第二個(gè)五年”的開局之年，2023年則是夯實(shí)根基，持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵一年。橫琴人壽對(duì)外表示，將立足合作區(qū)、深耕合作區(qū)，探索服務(wù)合作區(qū)的新思路、新模式和新路徑，精進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)能力和專業(yè)服務(wù)水平，持續(xù)為客戶、股東、員工和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。相信，隨著行業(yè)走出低谷，像橫琴人壽這樣具有競(jìng)爭(zhēng)力、差異化的壽險(xiǎn)，將迎來一次大的“身位跨越”。

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