日前，青島農商行披露了該行涉及青島前首富3.5億元貸款合同糾紛的最新情況。

4月28日，青島農商行發(fā)布的《關于訴訟事項的公告》顯示，該行向法院申請強制執(zhí)行，要求該行第三大股東“巴龍系”旗下巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）償還3.5億元借款本金，及近1770萬元逾期利息、罰息等費用。

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同日，銀保監(jiān)會官網披露了青島農商銀行的兩張罰單：因涉及公司類貸款風險分類調整不及時等多項貸款業(yè)務違規(guī)，該行合計被處以3187.27萬元處罰。

近日，青島農商銀行的2022年年報及2023年一季度也隨之披露。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行凈利潤同比降幅達24.41%，不良貸款率同時也較大幅度抬升。同時，對比去年6月末，該行去年下半年資產總額還出現(xiàn)“縮表”。不過，積極的信號也在出現(xiàn)，今年一季度該行營收、凈利潤增速回正，不良貸款率小幅回落。

狀告青島前首富，3.5億元貸款已成不良

日前，青島農商行發(fā)布了包括涉訴訟事項、2022年年報、2023年一季報在內的一系列公告。

其中，涉訴事項主要是該行香港中路支行就與巴龍建設金融借款合同糾紛一案。據(jù)公告披露，申請執(zhí)行人香港中路支行向青島市市南區(qū)人民法院申請強制執(zhí)行，近日法院已經受理。

根據(jù)青島農商行公告，該行向法院申請強制執(zhí)行，包括要求巴龍建設向香港中路支行償還借款本金3.5億元，及逾期利息、罰息等合計約1769.57萬元（另一部分逾期利息按借款合同約定計付至實際付清之日止）等8項內容。

而青島農商行在公告中解釋稱：“已對本訴申請執(zhí)行的貸款計提了相應貸款損失準備，預計不會對本行本期利潤或期后利潤產生重大影響?！?/p>

公開資料顯示，巴龍建設和巴龍集團同屬“巴龍系”旗下企業(yè)，兩家公司互相參股，該集團是以服裝和房地產業(yè)務起家，其創(chuàng)始人姜俊平曾為青島首富?！鞍妄埾怠逼髽I(yè)的版圖涵蓋金融、國貿、平臺經濟、冷鏈、食品、服飾、建設等板塊。2022年下半年開始，“巴龍系”企業(yè)的流動性風險逐漸暴露。

券商中國記者據(jù)中國執(zhí)行信息公開網披露數(shù)據(jù)梳理，截至目前，僅以巴龍國際集團有限公司作為被執(zhí)行人的涉案被執(zhí)行標的，就已合計多達16.09億元。

根據(jù)青島農商行2022年年報，截至去年末，巴龍集團與巴龍建設作為一致行動人，合計持股比例為7.20%，位列青島農商行第三大股東，且上述股權中的大部分已被質押。

據(jù)青島農商行披露，截至去年末，巴龍集團及其關聯(lián)方在青島農商行的授信額度和用信敞口余額均為12.45億元。券商中國記者注意到，在上述12.45億元的用信敞口余額中，也包含了巴龍建設的3.5億元貸款。

多項貸款業(yè)務違規(guī)，合計被罰3187萬元

就在上述公告披露的同一日，銀保監(jiān)會官網披露的2張行政處罰信息表顯示，青島農商行涉及多項違規(guī)合計被處以罰款3187.27萬元；同時，7位相關責任人給予警告并罰款合計71萬元，其中，該行原副行長李春雷被給予警告處罰。

具體來看，青島農商行的違規(guī)事由包括：公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等；另一張罰單顯示，該行同業(yè)業(yè)務授信管理不審慎等。

同日，青島農商行在其官方微信發(fā)布了《關于監(jiān)管處罰事項的通告》，回應了上述罰單及整改情況。

青島農商行在該通告中表示：“監(jiān)管部門對我行及相關負責人員依法作出行政處罰決定。本次處罰相關業(yè)務主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經完成整改?！痹撔羞€表示，以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機，持續(xù)深化結構調整，不斷強化合規(guī)管理，促進整體經營管理水平全面提升。

去年下半年資產“縮表”，不良貸款抬升

青島農商行發(fā)布2022年財報顯示，該行去年經營業(yè)績明顯承壓，實現(xiàn)營收99.44億元，同比下降3.43%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。

與此同時，該行總資產在去年下半年出現(xiàn)“縮表”。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行資產總額為4347.9億元，較2022年6月末的4442.12億元減少了94.22億元，較2021年末微增1.01%。

不過，今年一季度，積極信號也開始出現(xiàn)，該行3月末資產總額4632億元，較年初增加285億元，增長6.54%；營收和凈利潤增速重回“正”軌，一季度實現(xiàn)營收26.72億元，同比增長7.23%；歸母凈利潤9.94億元，同比增長5.58%。

拆解青島農商行2022年的收入構成，該行去年利息凈收入同比下降2.6%至78.39億元，非利息收入同比下降6.39%至21.05億元。

對于有關收入的下降，該行解釋稱“進一步降低實體經濟融資成本，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄”。年報顯示，該行凈息差同比下降16個基點至2%。

資產質量上，去年末該行不良貸款余額和不良貸款率有明顯抬升。其中，不良貸款余額同比增加30.3%至52.6億元；不良貸款率為2.19%，較2021年末上升0.45個百分點。截至今年3月末，該行不良貸款為51.16億元，不良率為2.09%，較去年末有所下降。

從細分行業(yè)的不良貸款來看，2022年末，青島農商行房地產業(yè)不良貸款余額為15.19億元，占比達35.73%，不良率達6.1%，較上年上升了2.66個百分點。該行稱“不良貸款率上升的主要原因是 2022 年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升”。

2022年，為加強不良資產核銷及處置力度，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為 45.99 億元，較上年同期增加 8.62 億元，占營業(yè)支出的比例為58.7%。撥備覆蓋率上，該行去年末為207.63%，較上年下降24.14個百分點。

對不良資產的核銷，也給該行資本充足率帶來一定下行壓力。截至今年3月末，該行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.84%、11.1%和9.54%，分別較去年末下降0.34、0.31和0.23個百分點。

由于去年業(yè)績承壓，該行也表示計劃2022年度不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉增股本。對于不分紅原因，該行解釋稱：一是營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力；三是提高本行資本充足水平，留存的未分配利潤將補充核心一級資本。

責編：李雪峰

校對：王蔚

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