4月30日，眾邦銀行發(fā)布了2022年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，眾邦銀行總資產(chǎn)突破1000億元，達(dá)到1077.88 億元，同比增幅 23.72%，經(jīng)營實(shí)力穩(wěn)居民營銀行第一梯隊(duì)。

站在千億資產(chǎn)規(guī)模的新起點(diǎn)上，眾邦銀行服務(wù)的客戶已經(jīng)超過4000萬戶。眾邦銀行通過加快推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型進(jìn)程，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體的能力，在小微企業(yè)融資方面重點(diǎn)發(fā)力，探索出了一條普惠金融發(fā)展的新路徑。

資產(chǎn)規(guī)模邁上千億臺(tái)階

(相關(guān)資料圖)

眾邦銀行是湖北首家民營銀行，也是中國第11家民營銀行，自成立以來，專注服務(wù)中小微企業(yè)，全力聚焦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，致力于打造中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。

眾邦銀行定位于專注服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，眾邦銀行通過平臺(tái)化、交易型、輕資產(chǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，基于交易場(chǎng)景及供應(yīng)鏈采銷流程，為供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)，提供集賬戶、支付結(jié)算、信貸、財(cái)富管理等一站式綜合金融服務(wù)。

2022年，面對(duì)內(nèi)外環(huán)境挑戰(zhàn)，眾邦銀行堅(jiān)定圍繞年度工作計(jì)劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打，深耕細(xì)作，經(jīng)營績(jī)效保持穩(wěn)中優(yōu)進(jìn)態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

截至 2022 年 12 月末，全行資產(chǎn) 1077.88 億元，增幅 23.72%；存款余額 716.72億元，貸款余額 445.67 億元，增幅分別為 30.00% 和8.19%；客戶總數(shù)突破 4000 萬戶，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 15.53億元，凈利潤(rùn) 3.50 億元；不良貸款率 1.47%，撥備覆蓋率 252.16%，資本充足率 10.76%，主要指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

數(shù)字轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快

自成立以來，眾邦銀行不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過科技賦能，提升金融服務(wù)和經(jīng)營管理的數(shù)字化水平，全面建設(shè)客戶洞察、精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智慧運(yùn)營等數(shù)智應(yīng)用體系，持續(xù)發(fā)展以客戶為中心、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為內(nèi)核的數(shù)智經(jīng)營模式，驅(qū)動(dòng)客戶服務(wù)及商業(yè)模式革新。

2022 年，眾邦銀行啟動(dòng)“1 號(hào)工程”數(shù)智化自主經(jīng)營體系建設(shè)，圍繞用戶全生命周期，以數(shù)字運(yùn)營貫穿和聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)前中后端，建成智能營銷、公共服務(wù)管理、營銷大數(shù)據(jù)分析“三個(gè)平臺(tái)”，建立全鏈路的用戶觸達(dá)及反饋系統(tǒng)、靶向化營銷策略及配置系統(tǒng)，以及具備數(shù)據(jù)展示、監(jiān)測(cè)、效果評(píng)價(jià)功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)。

眾邦銀行創(chuàng)造性提出“四庫三碼”，實(shí)現(xiàn)客戶識(shí)別、客群定位、營銷策略、客戶觸達(dá)、營銷分析全流程螺旋上升，渠道、產(chǎn)品、賬戶、服務(wù)全維度數(shù)控，從根本上實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”，人工運(yùn)營干預(yù)率降低 90%。

2022年，眾邦銀行創(chuàng)新研發(fā)“云網(wǎng)點(diǎn)”服務(wù)模式，解決疫情中線下服務(wù)受限問題，將小微企業(yè)開戶時(shí)間縮短至 30 分鐘內(nèi)。持續(xù)推動(dòng)手機(jī)銀行 APP、微信銀行等升級(jí)迭代，加快提升業(yè)務(wù)線上化服務(wù)能力。深入推進(jìn)數(shù)字化服務(wù)管理，將 AI 系統(tǒng)嵌入手機(jī)銀行、客服平臺(tái)、營銷平臺(tái)等應(yīng)用場(chǎng)景，提升智能化服務(wù)效率。

穩(wěn)鏈固鏈保障暢通

2022 年面對(duì)疫情反復(fù)，眾邦銀行持之以恒堅(jiān)持抗疫援企，實(shí)施“十百千萬工程”及“萬邦計(jì)劃”，持續(xù)開展“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”，通過線上服務(wù)方式，全力支持市場(chǎng)主體渡過難關(guān)。

眾邦銀行升級(jí)優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾鏈貸”五大子類產(chǎn)品，重點(diǎn)推廣線上保理融資產(chǎn)品“邦 E 鏈”，拓展以“眾商貸”為代表的泛供應(yīng)鏈融資模式，探索供應(yīng)鏈票據(jù)和商票融資，升級(jí)“同舟”供應(yīng)鏈系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)一站式入駐、管理和多場(chǎng)景多品類的融資、結(jié)算，高效支持產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈固鏈。

截至 2022 年 12 月末，三年來眾邦銀行累計(jì)對(duì) 7120 戶中小企業(yè)實(shí)施延期還本付息支持，涉及貸款金額 111.09 億元。三年累計(jì)投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款 122.08 億元，幫助 8984 戶市場(chǎng)經(jīng)營主體復(fù)工興產(chǎn)。

眾邦銀行積極支持武漢“漢融通”平臺(tái)紓困貸款貼息工作，處理貼息申請(qǐng)、放款憑證上傳等連續(xù)多季度武漢市排名第一，多次獲得武漢市地方金融工作局通報(bào)表彰。

服務(wù)實(shí)體重點(diǎn)發(fā)力

2022 年，眾邦銀行發(fā)揮線上服務(wù)特色優(yōu)勢(shì)，大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融和普惠金融創(chuàng)新發(fā)展，降低金融服務(wù)成本、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、深化服務(wù)滲透率。

為進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)的效率，眾邦銀行優(yōu)化升級(jí)了供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”、“眾微貸”，重點(diǎn)打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”，運(yùn)用隱私計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標(biāo)簽進(jìn)行分層分級(jí)風(fēng)險(xiǎn)判斷，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問題，為 13.28 萬戶中小企業(yè)提供跨場(chǎng)景、純信用、全線上的金融支持，成為市場(chǎng)公認(rèn)的明星產(chǎn)品。

眾邦銀行還積極推行“掃碼貸”、H5 鏈接等服務(wù)方式，為滿足條件的線上授信客戶實(shí)行“1 分鐘申貸、0 人工干預(yù)、最快 1 分鐘放款”的“101”模式，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，被人民銀行武漢分行評(píng)為 2022年度“楚天貸款碼”推廣工作表現(xiàn)突出單位。

截至2022 年末，眾邦銀行累計(jì)投放普惠小微企業(yè)貸款 237.45億元，普惠小微貸款余額達(dá)到 124.76 億元，較上年末增長(zhǎng) 19.55%，增速保持湖北省法人銀行前列。

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