“一網(wǎng)覆蓋，數(shù)據(jù)跑路”、無感停車、數(shù)字商圈……從刷卡消費(fèi)到到“云閃付”App“一掃即付”，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新到智慧場景建設(shè)，近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新技術(shù)的飛速發(fā)展成為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要素，金融業(yè)態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐也逐漸加快，逐步從高質(zhì)量發(fā)展“快車道”步入數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新賽道”。

1

【資料圖】

釋放數(shù)字技術(shù)價(jià)值 加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字技術(shù)正成為可持續(xù)發(fā)展的重要助推器。同樣，數(shù)字化也已成為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。4月20日，中國人民銀行召開2023年科技工作電視會(huì)議。會(huì)議要求，2023年中國人民銀行科技工作要堅(jiān)持人民至上，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)供給與實(shí)施。同時(shí)，要加強(qiáng)調(diào)查研究，提升科技服務(wù)水平。在政策持續(xù)為金融科技發(fā)展指明方向、明晰路徑的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)多方合力，從金融科技創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)效提升、產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)等方面持續(xù)探索，加速釋放數(shù)字技術(shù)價(jià)值，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供核心驅(qū)動(dòng)。

以銀行業(yè)為例，作為數(shù)字化發(fā)展的中堅(jiān)力量，2022年六大國有大型商業(yè)銀行（以下簡稱“六大行”）信息科技投入資金合計(jì)達(dá)1165.49億元，這也是六大行連續(xù)兩年信息科技投入超千億。在信息科技投入連年增長的同時(shí)，六大行科技人員規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，2022年工商銀行以3.6萬人的科技人員位居榜首。建設(shè)銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的科技人員數(shù)量也突破萬人。

前不久，招商銀行“全面上云”工程基本完成，借記卡賬戶、信用卡客戶、對(duì)公賬戶以及總分行所有應(yīng)用系統(tǒng)全部遷移至“云上”。2.35億行代碼、主機(jī)上云項(xiàng)目數(shù)量3500余個(gè)、原生云平臺(tái)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)已達(dá)到16P（即PB，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單位）、請(qǐng)求交易量300億次/天……“數(shù)字招行”邁入“云時(shí)代”背后的一串串?dāng)?shù)字，也代表了銀行業(yè)海量數(shù)據(jù)支撐下的破壁革新。

不僅是各大銀行，產(chǎn)業(yè)內(nèi)其他重要機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也跑出了“加速度”。目前，中國銀聯(lián)面向商業(yè)銀行、政府單位、行業(yè)機(jī)構(gòu)，已形成較完整的數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)體系，賦能商業(yè)銀行用戶經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防控，支持政府單位普惠金融、數(shù)字政務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略落地，支撐行業(yè)機(jī)構(gòu)提升會(huì)員管理和趨勢洞察等能力。如，云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)為構(gòu)建開放、合作、資源共享的網(wǎng)絡(luò)支付生態(tài)體系提供重要支撐；“銀聯(lián)云”可提供從IaaS、PaaS到SaaS的全棧云計(jì)算產(chǎn)品服務(wù)能力以及高質(zhì)量的安全管理和運(yùn)維能力，并為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供多層次科技服務(wù)解決方案，助力金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

2

提升金融服務(wù)質(zhì)效 促進(jìn)數(shù)實(shí)融合

實(shí)體穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要血脈，在自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)上，如何充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有效提升金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，成為金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)力方向。

近年來中國銀聯(lián)依托數(shù)字化產(chǎn)品體系和場景生態(tài)，攜手各商業(yè)銀行通過降費(fèi)率、提服務(wù)、發(fā)激勵(lì)等一系列助商惠民“組合拳”，助力激發(fā)市場活力。同時(shí)還攜手產(chǎn)業(yè)各方大力推進(jìn)受理環(huán)境建設(shè)，持續(xù)完善覆蓋線上線下各支付場景的服務(wù)生態(tài)，從線下消費(fèi)場景“一揮即付”“一掃即付”到打造線上“一鍵支付”體驗(yàn)，創(chuàng)新制定綜合解決方案，將金融科技能力轉(zhuǎn)化為普惠便民“觸角”。目前，銀聯(lián)二維碼、銀聯(lián)手機(jī)閃付等移動(dòng)支付產(chǎn)品已應(yīng)用在零售、餐飲、文旅、醫(yī)療、稅務(wù)、政務(wù)等各種民生和行業(yè)領(lǐng)域。

隨著一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策密集落地，各方聚合力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題明顯緩解，眾多貸款難的小微企業(yè)也獲得了普惠金融的支持。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計(jì)，2023年3月末全國社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長10%，較上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn)；3月份新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.96%，比上年同期低29個(gè)基點(diǎn)；3月末普惠小微貸款余額同比增長26%，比各項(xiàng)貸款的增速高14.2個(gè)百分點(diǎn)……金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和精準(zhǔn)度，可見一斑。

肩負(fù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血打氣”重任的金融行業(yè)，在技術(shù)與業(yè)務(wù)雙向驅(qū)動(dòng)下持續(xù)升級(jí)迭代，這為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)底座，金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)多方不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，顯著提升了金融服務(wù)惠民利企質(zhì)效，在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造價(jià)值等方面貢獻(xiàn)金融力量。

關(guān)鍵詞：