又一家銀行倒閉的消息傳遍北美。

據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，美國(guó)第一共和銀行已遭金融當(dāng)局接管，之后將由摩根大通銀行收購(gòu)。這是繼硅谷銀行和簽名銀行倒閉后兩個(gè)月內(nèi)，第3家美國(guó)區(qū)域性銀行倒閉。

(資料圖片僅供參考)

美國(guó)第一共和銀行是一家跨越12個(gè)州、擁有70多家分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域性銀行。雖然這家銀行規(guī)模不大，但它一直以來(lái)穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)和客戶口碑良好。然而，隨著疫情的爆發(fā)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，這家銀行開(kāi)始陷入困境。據(jù)報(bào)道，美國(guó)第一共和銀行在2020年的凈利潤(rùn)下降了19%，同時(shí)預(yù)計(jì)貸款損失會(huì)大幅增加，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量惡化。最終，這家銀行選擇放棄獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，被金融當(dāng)局接管，并由摩根大通銀行收購(gòu)。

作為全球金融服務(wù)的領(lǐng)頭羊之一，摩根大通銀行一直以來(lái)?yè)碛兄酆竦膶?shí)力和資金儲(chǔ)備。最近，摩根大通銀行收購(gòu)了美國(guó)第一共和銀行，這不僅擴(kuò)大了其在美國(guó)本土的市場(chǎng)份額，也提高了其在當(dāng)?shù)氐目梢?jiàn)度和知名度。對(duì)于摩根大通來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)不錯(cuò)的投資機(jī)會(huì)。

這次的收購(gòu)還帶來(lái)了非常好的消息，那就是所有原本存款在美國(guó)第一共和銀行的儲(chǔ)戶都將成為摩根大通的儲(chǔ)戶，并且可以完全動(dòng)用自己的存款。這意味著，這些儲(chǔ)戶可以放心地使用他們的儲(chǔ)蓄，而不必?fù)?dān)心流動(dòng)性問(wèn)題或資產(chǎn)安全等因素。這次收購(gòu)對(duì)于摩根大通銀行和儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，是個(gè)雙贏的買(mǎi)賣。

毫無(wú)疑問(wèn)，兩個(gè)月內(nèi)一連三家銀行倒閉，引起了美國(guó)民眾的恐慌，雖然這三家銀行相對(duì)于整個(gè)美國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)算不上大型銀行，但它們的倒閉仍然給人們帶來(lái)了深刻的反思。尤其是在與2008年金融危機(jī)所帶來(lái)的影響作比較之后，這三家銀行所持有的資產(chǎn)總數(shù)已經(jīng)超越了當(dāng)時(shí)所有倒閉的銀行所持有的資產(chǎn)總數(shù)。那么究竟是哪些因素導(dǎo)致這三家銀行的倒閉？

首先，在經(jīng)濟(jì)走勢(shì)波動(dòng)不定的情況下，銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)非常高。比如，第一共和銀行和硅谷銀行都是以技術(shù)支持為主，而簽名銀行則主要以貸款為主。這些銀行的盈利模式與傳統(tǒng)銀行不同，相對(duì)于傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)更加簡(jiǎn)單，并且更容易出現(xiàn)缺口。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們轉(zhuǎn)向了在線銀行和虛擬貨幣，這也使得傳統(tǒng)實(shí)體銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。

其次，這三家銀行都存在一些內(nèi)部問(wèn)題。比如，第一共和銀行存在一些不良貸款，而硅谷銀行則在公司治理方面存在一定程度的問(wèn)題。

最后，這三家銀行的破產(chǎn)也暴露了美國(guó)金融監(jiān)管的不足。盡管美國(guó)政府在遭受2008年金融危機(jī)的教訓(xùn)后實(shí)行了強(qiáng)有力的監(jiān)管制度，但這并沒(méi)有完全杜絕銀行倒閉的可能性。比如，這些銀行的資本充足率雖然達(dá)到了最低標(biāo)準(zhǔn)，但在突發(fā)事件中承受風(fēng)險(xiǎn)還是顯得太小。此外，美國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)劃分也存在一些問(wèn)題，難以有效引導(dǎo)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)。

接二連三的銀行倒閉，讓人不禁擔(dān)憂美國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)。尤其是在特斯拉創(chuàng)始人馬斯克發(fā)表社交媒體警告美國(guó)政府之后，更是引起了廣泛的關(guān)注和熱議。

在社交平臺(tái)上發(fā)表的消息中，馬斯克指出美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)的滯后問(wèn)題，他認(rèn)為大蕭條不是將要來(lái)，而是已經(jīng)“悄悄地”發(fā)生了。各家銀行就像煤礦里的金絲雀，更多的信貸危機(jī)即將來(lái)臨，而“墳?zāi)埂币布磳⒈惶顫M。

這番言論引發(fā)了不少爭(zhēng)議，但馬斯克的警告并非毫無(wú)道理。事實(shí)上，美國(guó)的金融市場(chǎng)和銀行業(yè)已經(jīng)存在多年的隱患和問(wèn)題。多年以來(lái)，美國(guó)政府對(duì)于金融市場(chǎng)監(jiān)管的寬松政策，導(dǎo)致了銀行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力過(guò)低，使得金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于搖擺不定的狀態(tài)。

特別是在2018年經(jīng)濟(jì)衰退跡象明顯時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)加息的步伐卻加快了，這讓許多人感到擔(dān)憂，認(rèn)為這可能會(huì)給經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)更加嚴(yán)重的后果。而馬斯克所說(shuō)的信貸危機(jī)，也恰好是因?yàn)殂y行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足，對(duì)于借貸者的審核過(guò)于寬松，導(dǎo)致了大量貸款無(wú)法收回，進(jìn)而引發(fā)了一系列的連鎖反應(yīng)。

當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)衰退可能不可避免，但美國(guó)政府可以采取措施盡可能減輕其影響。政府和金融市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)需要加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)需要改善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)于借貸者進(jìn)行更加謹(jǐn)慎的審核，避免出現(xiàn)大規(guī)模的壞賬問(wèn)題。此外，加息的力度也需要適當(dāng)控制，不能讓其成為經(jīng)濟(jì)衰退的催化劑。

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