文|阿明

編輯|地緣

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(資料圖)

在現(xiàn)代，人們在賺錢后大多數(shù)都不會放在家中，而是會存放在銀行，再加上現(xiàn)在銀行手機APP也很發(fā)達，隨時都可以看到自己錢款去向。

可以說，在中國，銀行一直是最安全的地方。然而，一名浙江大媽卻找到了銀行的“漏洞”，僅用了一個月時間就偷走了5個億。

那么，這究竟是怎么回事？銀行中究竟存在什么漏洞？大媽又是如何發(fā)現(xiàn)的呢？

取錢買房賬戶余額卻為零

2014年的年初，浙江省臺州市天臺縣的方德富和家人剛從一個新樓盤出來，全家都看中了這里的一套房，正在商量是否全款買下。

“咱們銀行不是有330萬定期存款么，這一年時間也到了，要不咱們?nèi)〕鰜戆逊孔淤I了吧。”

方德富心想也是，現(xiàn)在買房正是需要錢的時候。于是，他就帶上存折前往了當?shù)氐墓ど蹄y行。來到柜臺前，方德富將存折遞給了工作人員。

“你好，幫我把里面存的330萬定期取出。”

銀行工作人員接過存折后操作了一番，然后露出了疑惑的表情。

“您的賬戶里已經(jīng)沒有錢了呀?！?/blockquote>

聽聞此言，方德富滿臉震驚，一時間大腦中一片空白，頓了幾秒才激動的說道：

“不可能，我去年才存了330萬定期，中途都沒有取過怎么可能會沒有？”

隨后，銀行工作人員將屏幕轉(zhuǎn)向了方德富，系統(tǒng)清晰顯示賬戶余額為零，而且他們也查詢了交易記錄，上面顯示這330萬確實是被人取走了。

此時方德富更加緊張了，存折明明是自己的，并且身份證也是從未離身，錢怎么會被人去取走了呢？

“叫你們負責人過來，我要看看當時的取款記錄還有取款證明。”

于是，工作人員連忙去叫了行長，很快，行長便帶著當時的取款流水來到方德富面前。

“先生您看，這里確實顯示您已經(jīng)將錢取走了。”

方德富看到后還是不肯相信，雙方經(jīng)過協(xié)商還是選擇了報警處理。警方接到報案后，立刻前往了銀行。

方德富堅稱自己并沒有將錢取出，而銀行方面也堅稱，方德富將錢存到銀行后不久就把錢給取走了，并且還拿出了取款證明。

此時警方也很為難，究竟是方德富自導自演“碰瓷”銀行，還是銀行有人賊監(jiān)守自盜？

于是，民警讓銀行再查詢一下存款的流向。記錄顯示，當時方德富的錢存入賬戶后不久就被轉(zhuǎn)給了一名邱姓女子，而她就是此案的關(guān)鍵。

警方通過公安系統(tǒng)找到了邱某的證件照，并詢問方德富是否認識這名女子。

方德富仔仔細細的看了又看，最終確定自己并不認識邱某，也不清楚自己的錢為什么會轉(zhuǎn)到對方的賬戶中，他自己并沒有進行轉(zhuǎn)賬操作。

隨后，銀行又拿出了當時的取款憑證，而上面的簽名和方德富存款時留下的字跡，有著明顯的不同。

案件到這里警方也陷入了兩難的境地。首先，取錢的人符合正常流程；其次，方德富確實沒有進行過取款的操作，可是錢就這樣不翼而飛了。

而這起案件的關(guān)鍵人物邱某此時也聯(lián)系不上，案件就此陷入了僵局，警方也只得先將收集好的資料帶回去進行調(diào)查。

此時的警方萬萬沒想到，這起案件僅僅只是個開始而已。

無獨有偶類似案件再次出現(xiàn)

不久之后，距離臺州一百多公里外的紹興市出現(xiàn)了類似的案件，且涉案金額更大，涉及的案情也更為復雜。

2014年，在紹興市的一家中國銀行門前，一位楊姓大媽正在銀行門口嚎啕大哭，許多群眾也逐漸圍了上來。

“大姐，您怎么了這是？怎么在這里哭起來了？”“這個銀行太不負責任了！我之前在這里存了1300萬，結(jié)果我今天來取的時候，他們說我的錢都沒了！”“真是太不像話了，1300萬是多少老百姓一輩子都存不到的錢啊，這么一大筆錢怎么說沒就沒了?！薄拔抑鞍堰@1300萬存了一年的定期，利息至少有150萬，現(xiàn)在別說利息了，連本金都沒有了?！?/blockquote>

群眾們聽完后，都感到憤憤不平，連忙跟著楊大媽一起聲討銀行。而銀行工作人員看到人越聚越多，也只得連忙跟大家解釋。

“這件事我們已經(jīng)報警處理了，警方一定會給大家一個滿意的答復。”

警方來到現(xiàn)場后，楊大媽如同抓住了救命稻草。

“警察同志，你們一定要給我們老百姓主持公道啊，當時這家銀行說要搞活動，存定期有12%的利息，結(jié)果現(xiàn)在不僅利息沒了，連本金都沒了?！?/blockquote>

聽聞此言，民警當即詢問了銀行事情是否屬實，而銀行工作人員連忙解釋道：

“我們銀行從來都沒有做過這種活動，而且12%的利息太高了，所有銀行都不會有這么高的定期存款利率。”

民警也覺得這個利息太高了，不太像是銀行的活動，于是，他們連忙追問楊大媽這個活動的具體情況。

“我也記不清是誰告訴我的了，我只知道，當時有個人讓我來銀行存定期，一年有12%的利息。我想了想，錢都是存到銀行里的，取款用的存折和身份證又都在我身上，這應該不是騙人的，所以我就存了一年的定期。”

這一說法讓警方也陷入了懷疑 ，他們只能先讓銀行調(diào)取當時的存取款記錄，希望能夠從中找到一絲線索。

取款記錄顯示，這筆款項通過正常手續(xù)轉(zhuǎn)入了一名邱姓女子的賬戶中，而這個邱某與臺州市方德富案的那個邱某竟是同一人。

這名女子究竟是誰？她又為何能在安全等級如此之高的銀行中，將他人賬戶中的存款轉(zhuǎn)走？這些案件的受害者和這名邱姓女子之間究竟有什么聯(lián)系？

銀行家賊浮出水面

隨著越來越多的受害者來到警局報案，涉案金額也在不斷的累加。這些案件的相似度極高，并且那些不翼而飛的存款，最終都流向了那名神秘的邱姓女子。警方認為，這極有可能是一起連環(huán)詐騙案。

隨著案件的逐漸深入，越來越多的案件細節(jié)浮出水面。

這一系列案件的受害者都是被高額利息所吸引，將錢存入了指定的銀行，這些錢幾乎在一個月內(nèi)就被轉(zhuǎn)移到了邱某的賬戶中。此類案件發(fā)生在橫跨浙江、江蘇兩省的6家銀行內(nèi)，其涉案金額已經(jīng)超過了5億。

隨著受害者越來越多，他們紛紛要求銀行給出一個合理的解釋。對此，銀行也感到非常無奈，因為存款確實都是通過正常手續(xù)取走的，目前只能等待警方的調(diào)查結(jié)果了。

很快，警方便對這名邱姓女子展開了調(diào)查，基本信息顯示，這個邱某是臺州人，已經(jīng)50歲了，可是更多的社會關(guān)系便查不到了。

涉案金額如此之巨，涉案區(qū)域如此廣泛，再加上受害人這么多，光靠一個邱某恐怕難以完成，這也就意味著邱某一定有其他同伙。

于是，警方將調(diào)查重心放到了兩個方向：一是案件的關(guān)鍵人物邱某；二是銀行的內(nèi)部員工。

綜合案情分析，警方發(fā)現(xiàn)所有案件中，杭州聯(lián)合銀行的受害者最多，人越多越容易露出馬腳，因此，警方?jīng)Q定先從這家銀行下手。

警方來到了銀行后，先對所有案發(fā)時的內(nèi)部監(jiān)控進行了調(diào)取，在銀行工作人員的陪同下一起進行調(diào)查。

杭州聯(lián)合銀行一共發(fā)生了42起存款消失案件，而這42筆存款的經(jīng)手人都是銀行的同一名員工祝某，這也成為了案件的第一個疑點。

在銀行的監(jiān)控錄像中，一名工作人員迅速發(fā)現(xiàn)了端倪。

“小祝的這些操作都有問題。我們正常給客戶處理存款時，只需要折刷一次即可，但是你看這些現(xiàn)場的操作視頻，小祝明顯有兩次折刷操作，客戶也輸入了兩次密碼?！?/blockquote>

警方通過對比監(jiān)控錄像顯示的時間，以及受害者銀行賬戶流水時間，印證了這個疑點，受害者的存款轉(zhuǎn)出時間正是祝某完成了二次折刷之后。

也就是說，祝某的二次折刷其實不是在幫客戶處理存款，而是在進行轉(zhuǎn)賬操作。這就解釋了受害者沒有取款，卻顯示存款已經(jīng)被自己取走的原因。

隨后，警方迅速找到了祝某，并將證據(jù)擺在了他的面前。祝某看著那些如山的鐵證，只對自己的犯罪事實供認不諱。

真相得以還原

隨著銀行職員祝某，以及神秘大媽邱某的落網(wǎng)，警方還原出了這一系列案件的大致經(jīng)過和詐騙手段。

邱某是臺州一家企業(yè)的老板，她憑借自己的能力研發(fā)了一項專利，這本可以讓她賺的盆滿缽滿，然而現(xiàn)實永遠是殘酷的。

由于經(jīng)營不善，邱某的公司虧損連連，無奈之下，她只能以高利息的方式找身邊朋友拆借資金。

可是，公司的利潤根本不足以支付高額的利息，邱某只能拆東墻補西墻，不斷的借錢，隨著欠款越來越多，她無力償還這些債務，便將目光放在了掌握大量資金的銀行上。

邱某憑借自己經(jīng)營多年的人脈，找到了在銀行任職的祝某。她告訴祝某，自己在生意上的資金周轉(zhuǎn)有問題，需要她想辦法搞一些資金給自己“過橋”。

但是祝某在評估后告訴邱某，因為信譽問題,她的貸款審批無法通過。

“我們可以合作啊，你在銀行柜臺工作。咱們利用高額利息把儲戶吸引過來，然后你把錢私下借給我，一年之后我連本帶利的還回來?！?/blockquote>

起初，祝某聽到這個計劃之后并沒有答應他，因為這是違法行為，輕則工作不保，重則判刑入獄。

“這樣，你每完成一筆儲戶轉(zhuǎn)賬我就會抽取10%作為好處費，一年之后我一定連本帶利的還給你，這樣你也沒有什么損失啊。”

祝某心動了，于是就開始與邱某同流合污。首先，邱某會出去散布銀行近期有12%-15%的年利率的存款活動，然后再由祝某這個銀行的工作人員來確保活動的真實性。

儲戶一旦來到銀行要辦理此項業(yè)務時，祝某就會告知儲戶因為這個活動是內(nèi)部的，為了避免出現(xiàn)風險，存款必須達到一定金額，并且不能開通手機銀行、通短信通知等功能，只能用存折的方式進行存款。

這些不合理的要求讓很多儲戶都打了退堂鼓，不過他們一想到錢是存在銀行的，而銀行也確認了活動的真實性，只要將存折和身份證保管好應該沒什么問題，所以就打消了疑慮。

儲戶們一旦在銀行存款，祝某就會通過二次折刷進行轉(zhuǎn)賬操作，并且告知客戶這是大額存儲需要二次密碼確認，而儲戶通常都不會在意，這就是詐騙的整個過程。

其實這樣一個簡單作案手法，在我們這些旁觀者看來簡直是漏洞百出，正是因為有著巨大的利益作為誘餌才會有這么多人上當。

現(xiàn)在整起案件的情況都已經(jīng)明朗了，那么受害者們能夠拿回自己的存款么？

據(jù)邱某交代，5億元幾乎已經(jīng)被自己揮霍一空了，現(xiàn)在只剩下不到5000萬。

因為在這起案件中，銀行有著不可推卸的責任，所以銀行這次只能吃下這個啞巴虧，對儲戶們進行賠付。

總結(jié)

回顧整起案件，我們得知邱某的作案手法并不算高明，而她卻能騙到這么多的人，究其根本原因，還是人們內(nèi)心的貪戀在作祟。

天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。我們一定要提防高額回報的騙局，只要我們不抱有貪念就一定能夠保護自己的財產(chǎn)安全。

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