銀行業(yè)向來被視為是賺錢的行業(yè)之一，虧損極為少見，虧損數(shù)億元更是罕見。位于吉林的延邊農(nóng)商銀行近日披露了年報(bào)，顯示該行合并口徑下虧損高達(dá)7.77億元，與此同時(shí)不良貸款率突然暴增。

(資料圖片僅供參考)

湘財(cái)Plus注意到，今年年初，該行董事長、行長分別帶隊(duì)赴海南、上海、天津等地處置化解大額非標(biāo)不良資產(chǎn)。

合并口徑虧損7.77億不良貸款率暴增

據(jù)信息披露報(bào)告，截至2022年末，延邊農(nóng)商銀行合并口徑下資產(chǎn)總額1317.99億元，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15.99億元，較上年度下滑43.86%，凈利潤處于虧損狀態(tài)，虧額為7.77億元，同比下降279.03%，其中歸屬于母公司所有者的凈利潤虧損5.40億元，而2021年度為盈利2.46億元，降幅高達(dá)319.51%。

△延邊農(nóng)商銀行合并利潤表。

合并口徑之外，延邊農(nóng)商銀行還披露除去控股、參股公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額509.63億元，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.52億元，營業(yè)支出18.24億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤虧3.12億元，凈利潤虧4.05億元。

湘財(cái)Plus檢索發(fā)現(xiàn)，這是延邊農(nóng)商銀行十年來首次虧損，以該行歷年在中國貨幣網(wǎng)披露的合并利潤表統(tǒng)計(jì)，該行2017年實(shí)現(xiàn)凈利潤最高超過12億元。2022年首次虧損，且虧損額達(dá)到7.77億元，這可以說相當(dāng)罕見。

收入下滑導(dǎo)致虧損之外，不良貸款大幅增加。截至2022年末，延邊農(nóng)商銀行不良貸款余額為36.65億元，較上年末增加19.53億元，不良貸款率暴增至4.26%，較上年度增長2.16個(gè)百分點(diǎn)，貸款損失準(zhǔn)備余額從26.94億元增長至31.10億元。

△延邊農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

此外，延邊農(nóng)商銀行資本充足率也已經(jīng)逼近監(jiān)管臨界值。截至2022年末，該行資本充足率為9.57%，核心一級資本充足率為7%，一級資本充足率為7.94%，同比分別下降2.29個(gè)百分點(diǎn)、1.21個(gè)百分點(diǎn)、1.49個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

值得注意的是，延邊農(nóng)商銀行業(yè)績虧損和資產(chǎn)質(zhì)量下滑并未停下。截至2023年3月末，該行利潤總額為-2.79億元，不良貸款率再次增長0.04個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到4.3%，逼近商業(yè)銀行5%的監(jiān)管紅線。

董事長、行長年初率隊(duì)跨省處置不良資產(chǎn)

資料顯示，延邊商業(yè)銀行成立于2011年，是在原延邊農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的地方性商業(yè)銀行。該行發(fā)起和參與設(shè)立5家縣級農(nóng)商行，同時(shí)在吉林、云南、福建、湖北、河北五省設(shè)立了28家村鎮(zhèn)銀行。

△延邊農(nóng)商銀行。

延邊農(nóng)商銀行現(xiàn)任董事長、行長分別是張維國、周春雷。湘財(cái)Plus注意到，張維國曾任該行行長，于2021年升任董事長。

簡歷顯示，張維國今年48歲，高級經(jīng)濟(jì)師，1990年參加工作，先后擔(dān)任農(nóng)安聯(lián)社副主任主任，雙陽聯(lián)社主任助理、副主任、黨委書記、理事長，長春農(nóng)商行副行長，長春市環(huán)城聯(lián)社黨委副書記、主任，長春發(fā)展農(nóng)商行黨委副書記、行長，廣東粵財(cái)金融云科技股份有限公司副總經(jīng)理。

周春雷今年46歲，工程師，1996年參加工作，先后擔(dān)任長春市聯(lián)合營業(yè)部業(yè)務(wù)科副科長、業(yè)務(wù)科科長、營業(yè)室坐班主任、資金組織部副部長人力資源部部長，長春農(nóng)商行貸款執(zhí)行中心總經(jīng)理、資金組織部業(yè)務(wù)規(guī)劃拓展部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)規(guī)劃拓展部總經(jīng)理兼微貸工場總經(jīng)理、業(yè)務(wù)總監(jiān)、行長助理、黨委委員、副行長。

據(jù)公開報(bào)道，2023年年初，延邊農(nóng)商銀行取得不良資產(chǎn)清收處置的開門紅。該消息提及，張維國、周春雷分別率隊(duì)趕赴海南、上海、天津等地，向用款企業(yè)傳導(dǎo)壓力，落實(shí)處置化解大額非標(biāo)不良資產(chǎn)措施，同時(shí)與抵押資產(chǎn)所在地政府、有實(shí)力的上市公司溝通協(xié)調(diào)，通過承接債務(wù)、抵押資產(chǎn)等方式化解不良風(fēng)險(xiǎn)。

統(tǒng)籌/新湘財(cái)撰文/湘財(cái)Plus

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