近期，多家銀行宣布下調(diào)存款利率，具體如何調(diào)整？為何下調(diào)？未來趨勢如何？

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5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等銀行紛紛下調(diào)存款利率。

渤海銀行

5月5日，渤海銀行發(fā)布公告顯示，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。

具體來看，渤海銀行活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，均較之前下調(diào)10個基點(diǎn)；二年期、五年期整存整取利率為2.40%、2.95%，均下調(diào)25個基點(diǎn)；三年期整存整取利率下調(diào)幅度最高，由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)了30個基點(diǎn)。

浙商銀行、恒豐銀行

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

調(diào)整后，兩家股份行的個人活期存款利率均為0.25%。

在個人定期存款方面，浙商銀行、恒豐銀行三個月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下調(diào)為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

從3年期個人整存整取利率來看，上述兩家銀行略有不同，浙商銀行調(diào)整為2.90%，恒豐銀行為2.95%。

為何下調(diào)？

國盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體的凈息差為1.91%，處于歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營壓力。

西部證券分析師張曉輝表示，4月10日，市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》，在相關(guān)指標(biāo)中新增“存款利率市場化定價情況”，且該項(xiàng)為扣分項(xiàng)。中小銀行為達(dá)標(biāo)監(jiān)管要求，或存在較強(qiáng)的存款利率下調(diào)動機(jī)。

另有業(yè)內(nèi)專家指出，存款利率下調(diào)不僅有利于銀行降低存款成本、緩解負(fù)債端壓力，同時也有助于促進(jìn)居民儲蓄進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在銀行凈息差承壓、“存款利率市場化定價情況”納入考核等多重因素的影響下，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

“在市場利率定價自律機(jī)制下，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平?！?/p>

國金證券固收首席分析師樊信江表示，一季度以來，10年期國債收益率震蕩下行，1年期LPR處于歷史低位，銀行存款利率仍有調(diào)降空間。

中國人民銀行：

商業(yè)銀行調(diào)整存款利率是市場化環(huán)境下的正常現(xiàn)象

記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行此輪對存款利率的調(diào)降始于2022年9月中旬。

2022年9月15日，6家國有大行先后發(fā)布公告，下調(diào)各個期限人民幣存款利率。其中，三年期定期存款下調(diào)15個基點(diǎn)，一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個基點(diǎn)，活期存款利率下調(diào)0.5個基點(diǎn)。

隨后，包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等9家股份制銀行也相繼發(fā)布公告，對存款利率進(jìn)行了跟進(jìn)下調(diào)。

今年4月，山東、廣東、河南、湖北、陜西等多個省份的城商行、農(nóng)商行也相繼下調(diào)存款利率。調(diào)整后，多家中小銀行5年期整存整取產(chǎn)品利率降至4.0%以下。

4月20日，在一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，針對近期部分法人銀行發(fā)布了下調(diào)存款利率的公告，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾進(jìn)行了解讀。

鄒瀾表示，去年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。

去年9月，主要銀行根據(jù)當(dāng)時的市場變化，進(jìn)一步主動下調(diào)了存款利率，其他銀行也陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。

當(dāng)時，大部分銀行已經(jīng)主動下調(diào)過存款利率，近期主要是上次沒有調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)，也有一些銀行是在春節(jié)前后存款利率上調(diào)后的回調(diào)。

近年來市場利率整體是下行的，去年以來存款增長較為明顯，市場供求關(guān)系發(fā)生了變化。在這個新的機(jī)制下，就帶動了存款利率下降。

鄒瀾表示，在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機(jī)自然就會有所差異，這是存款利率市場化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。

通過自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場競爭秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)發(fā)揮好存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用，維護(hù)好市場競爭秩序，為金融支持高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的利率環(huán)境。

來源 / 廣州日報、新華社、央視新聞客戶端

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