讓理財有收益的同時滿足日常消費需求，一直以來都是投資者關心的話題。日前，中國證券報記者走訪北京地區(qū)多家銀行網點發(fā)現，零錢理財類產品正受到投資者的青睞。不少銀行探索讓投資者的錢袋子“活起來”，致力于提升理財產品兌付效率，滿足客戶活錢理財需求。

零錢理財受歡迎

(資料圖片僅供參考)

“作為理財小白，買理財比較頭疼的就是不知道要留多少錢用于日常消費，留多少錢購買理財。理財買少了，收益相對也少了；買多了，又怕突然要用錢沒法贖回?！痹诒本┕ぷ鞯男钦f，在對比微信零錢通和支付寶余額寶的收益率后，選擇了銀行的零錢理財類產品。

日前，記者走訪北京地區(qū)郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行網點時，多位客戶經理向記者表示，銀行零錢理財類產品的銷量不錯，主要客群為注重資金靈活性的客戶。起購門檻低、靈活支取、無需申贖費是此類產品的優(yōu)勢所在。

“我行零錢理財產品‘智能金’1元起購，收益按日計算，沒有申贖費。額度范圍內可以快速贖回，實時到賬，滿足客戶的日常流動性需求消費。收益率一般來說會比余額寶和零錢通高一點，但要以實際收益為準?！睆V發(fā)銀行北京地區(qū)某網點客戶經理向記者介紹道。

郵儲銀行官方客服向記者介紹了此類產品的運作模式，即客戶開通自動贖回功能后，使用銀行卡進行消費、轉賬、信用卡還款時，如卡內賬戶活期余額不足，該行零錢理財產品“開薪寶”可自動贖回對應差額完成交易。

豐富支付場景

“攻守兼?zhèn)洹笔窃擃惍a品吸引投資者的特點之一。業(yè)內人士表示，此類產品的邏輯在于“一攬子理財產品購買+多場景消費”，根據客戶個性化的投資偏好和流動性需求，為客戶提供不同收益率的理財產品。

以廣發(fā)銀行“智能金”為例，該款產品背后對應著七只貨幣基金。追求更高收益的客戶可選“當前收益優(yōu)先”模式，系統(tǒng)優(yōu)先推薦選擇當前七日年化收益率最高的一只貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶，可選“快速贖回優(yōu)先”模式，結合各只貨幣基金的收益率和當前持倉合理分配轉入金額。

廣發(fā)銀行表示，對于資金頻繁進賬的客戶，可簽約智能金“余額自動理財”功能，只要將每月薪金收入、個體經營收入、零花錢等資金歸集到該行儲蓄卡，無需手動操作，賬戶的活期余額將自動轉入“智能金”賺取收益，提升零錢投資的效率。

豐富的支付場景則是該類產品的另一大吸引點。某銀行工作人員告訴記者，銀行對傳統(tǒng)的理財、支付、轉賬、存款等系統(tǒng)進行全面重構，讓客戶不僅可以享受理財產品收益，還可以綁定多種支付工具，隨時用于轉賬、取現、POS消費、生活繳費等。

滿足客戶活錢管理需求

零錢投資類理財產品的上線與優(yōu)化是銀行發(fā)力活錢理財類產品的縮影。今年以來，部分銀行不斷提升其理財產品的兌付效率，更好滿足客戶的活錢管理需求。

近日，中信銀行聯合博時等多家基金公司推出由50只貨幣基金構成的“活錢+”。據介紹，“活錢+”在滿足客戶日常消費使用的基礎上，提供大額快贖活錢管理服務，支持每日最高50萬元實時贖回?！盎铄X+”資金取用較為靈活。相較于定期理財，“活錢+”資金無鎖定期限制，周末及節(jié)假日也可享受收益。

工銀理財表示近期其管理的4只“鑫添益”系列理財產品已率先實現兌付效率提升，贖回資金由原本“T+1”日到賬變成“T+0.5”日到賬。據了解，“T+0.5”日模式指的是投資者在發(fā)出贖回理財產品的指令后，對應的資金在下一個工作日的午間即可劃回投資者指定的銀行賬戶。相比“T+1”模式，投資者的資金可以更快兌付到賬。此外，贖回理財產品的資金到賬后，投資者可以在當天進行再投資，從而多獲取1天的收益。

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