隨著“雙碳”目標(biāo)的不斷推進(jìn)，作為綠色金融助力雙碳目標(biāo)的主力軍，銀行不斷加大綠色信貸投放、創(chuàng)新產(chǎn)品，綠色信貸投放保持高速增長(zhǎng)。

在剛剛過(guò)去的2022年報(bào)季，各銀行也同步披露了2022年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告，對(duì)銀行過(guò)去一年的綠色金融發(fā)展情況進(jìn)行了披露。

(相關(guān)資料圖)

銀柿財(cái)經(jīng)注意到，截至2022年末，42家A股上市銀行綠色貸款余額達(dá)到16萬(wàn)億元，約占我國(guó)綠色信貸總余額的72.63%，其中，有4家國(guó)有大行的綠色信貸余額超萬(wàn)億元，另有14家上市銀行超千億元。綠色金融快速增長(zhǎng)，成為了很多銀行信貸增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。

不過(guò)，雖然綠色金融整體規(guī)模增速較快，但各個(gè)銀行的發(fā)展也存在著巨大的不平衡。

銀行“搶灘”綠色信貸市場(chǎng)

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐，銀行業(yè)對(duì)綠色金融的重視和發(fā)展，有利于建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)的達(dá)成。

綠色信貸是綠色金融的支柱性產(chǎn)品。從投向來(lái)看，銀行的綠色信貸大多會(huì)被投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠化、生態(tài)保護(hù)、綠色服務(wù)等相關(guān)行業(yè)，以幫助清潔能源發(fā)電、軌道交通、新能源汽車等綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展。

根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.5%，高于各項(xiàng)貸款增速28.1個(gè)百分點(diǎn)。

銀柿財(cái)經(jīng)根據(jù)銀行披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，42家A股上市銀行綠色貸款余額約為16萬(wàn)億元，約占我國(guó)綠色信貸總余額的72.63%，上市銀行在綠色信貸的發(fā)展方面起到了較大的引領(lǐng)作用。其中，有4家國(guó)有大行的綠色信貸余額超萬(wàn)億元，另有14家上市銀行超千億元。

分銀行類型來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行綠色信貸余額占比最高，合計(jì)達(dá)12.55萬(wàn)億元，超過(guò)我國(guó)綠色信貸余額的一半。

其中，體量最大的工商銀行（601398.SH）也牢牢占據(jù)著綠色信貸余額第一的位置，達(dá)到3.98萬(wàn)億元，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了同比60.4%的增速，在國(guó)有六大行中居于首位。其次為建設(shè)銀行（601939.SH）和農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH），綠色信貸余額分別為2.75萬(wàn)億元和2.7萬(wàn)億元，同比增速分別為40.1%和36.4%。

股份行中，興業(yè)銀行（601166.SH）的綠色信貸余額和同業(yè)拉開了不小的差距，達(dá)到6370億元，排名第二的是浦發(fā)銀行（600000.SH），綠色信貸余額為4271億元。值得注意的是，股份制商業(yè)銀行綠色信貸余額增速普遍較國(guó)有行更高，增速最快的是中信銀行（601998.SH）和民生銀行（600016.SH），增速均在67%左右。

區(qū)域性銀行在綠色金融方面分化顯著，27家上市城農(nóng)商行中，僅3家銀行的綠色信貸余額超億元，11家不足百億元。其中，最高的是江蘇銀行（600919.SH）為2015億元，最低的是西安銀行（600928.SH）僅超11億元。

不過(guò)，由于整體基數(shù)較小，部分城農(nóng)商行的綠色金融實(shí)現(xiàn)了“驚人”的高速增長(zhǎng)，北京銀行（601169.SH）等7家銀行，綠色信貸余額增速均超過(guò)100%。

整體來(lái)看，2022年，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為很多銀行信貸增長(zhǎng)的推動(dòng)力和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，與普惠、科創(chuàng)、制造業(yè)等一同成為銀行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊。

值得一提的是，各個(gè)銀行對(duì)于綠色貸款余額的統(tǒng)計(jì)口徑也存在差異，有銀行采用銀保監(jiān)會(huì)口徑，也有銀行采用央行口徑。據(jù)了解，央行標(biāo)準(zhǔn)是僅涵蓋表內(nèi)信貸的口徑，而銀保監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)則是涵蓋表內(nèi)外的社會(huì)融資口徑。

產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，披露“參差不齊”

去年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融。目前，國(guó)有大行基本都發(fā)布了綠色金融專項(xiàng)規(guī)劃或金融服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案，許多中小銀行也圍繞雙碳目標(biāo)積極發(fā)布相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃。

銀行對(duì)于綠色金融的高度重視在銀行年報(bào)中也得到了完全體現(xiàn)，銀柿財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，許多銀行在年報(bào)中都單獨(dú)開辟章節(jié)對(duì)綠色金融進(jìn)行闡述，多角度發(fā)力、全面推進(jìn)綠色金融建設(shè)。

除了綠色信貸外，銀行還通過(guò)多種方式持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)投融資支持力度。在綠色債券方面，根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，2022年銀行業(yè)共發(fā)行了51只綠色金融債券，發(fā)行總額達(dá)到2508.57億元。

此外，在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品方面，各個(gè)銀行尤其是大型和中型銀行，還將綠色“融入”租賃、基金、理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。

去年，綠色基金和綠色理財(cái)產(chǎn)品也在不斷落地。工銀瑞信發(fā)行了14只以生態(tài)環(huán)境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金。農(nóng)行披露，存續(xù)ESG主題理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)43只，時(shí)點(diǎn)規(guī)模合計(jì)490億元。綠色租賃方面，以交行為例，截至2022年年末，綠色融資租賃資產(chǎn)余額711.84億元，占其租賃資產(chǎn)余額的22.47%，綠色租賃業(yè)務(wù)品牌得到鞏固。

值得注意的是，盡管央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》顯示，金融機(jī)構(gòu)宜根據(jù)綠色金融產(chǎn)品需要開展相關(guān)信息披露，但從結(jié)果的呈現(xiàn)來(lái)看，上市銀行的披露顯得“參差不齊”。有銀行對(duì)綠色投資、綠色租賃、綠色消費(fèi)等多方面的綠色成果進(jìn)行了充分展示，但部分中小銀行僅披露了綠色貸款余額等數(shù)據(jù)。

事實(shí)上，這并不僅僅是因?yàn)楸O(jiān)管對(duì)于綠色金融相關(guān)情況的披露并未進(jìn)行統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的要求，更源于部分銀行沒(méi)有更多的相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品可供披露，各個(gè)銀行在綠色金融發(fā)展方面存在巨大的不平衡與分化。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著缺乏有效激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)稱，以及第三方認(rèn)證評(píng)估方法不統(tǒng)一、難以找到符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶等多方面的挑戰(zhàn)。中小銀行受這些難題影響較大，因此在綠色金融領(lǐng)域的參與度不如大型和中型銀行。

不過(guò)，綠色金融相關(guān)的監(jiān)管政策體系還在不斷完善，綠色信貸、綠色債券、碳排放權(quán)交易市場(chǎng)、綠色權(quán)益工具、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域政策在近年陸續(xù)出臺(tái)，激勵(lì)機(jī)制和考核標(biāo)準(zhǔn)也在進(jìn)一步完善。

雖然綠色金融發(fā)展仍然存在一些問(wèn)題，但銀行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，當(dāng)前，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍在起步階段，仍然需要大量的金融資金支持其發(fā)展，綠色金融未來(lái)潛力巨大，前景廣闊，是符合時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)。

4月3日，平安銀行在發(fā)布《綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書（2023）》時(shí)曾表示，根據(jù)測(cè)算，推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色、高質(zhì)量發(fā)展，需要超過(guò)百萬(wàn)億的投資規(guī)模，這部分巨大的資金需求，就很需要綠色金融的支撐。伴隨實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和不斷成長(zhǎng)，綠色金融也必將成為一個(gè)長(zhǎng)坡厚雪的超級(jí)賽道。

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