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繼前段時(shí)間多地城商行下調(diào)存款利率后，記者了解到，近期多家中小銀行調(diào)整存款利率，三年、五年期定期存款利率降至3%以下。

浙商銀行近日發(fā)布公告稱，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，各檔定存利率均有不同程度下浮，其中三年期存款利率不到3%。浙商銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部客服人員表示：“人民幣整存整取、也就是定期存款利率是有變動(dòng)，一年期1.85%，二年期為2.40%、三年期2.90%、五年期是2.95%”。

渤海銀行也宣布，自今年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，一年期整存整取利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%調(diào)整為2.95%，下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)?？梢钥闯觯撔欣氏抡{(diào)后三年期與五年期定存利率持平。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，4月以來已有至少20家中小銀行（包含農(nóng)村信用合作聯(lián)社）調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)降幅度不一。

在存款利率進(jìn)一步下行、理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的情況下，保本保息、利率又高于定存的存款類產(chǎn)品，便成為風(fēng)險(xiǎn)偏好降低的投資者的“心頭好”。一家商業(yè)銀行南京分行理財(cái)經(jīng)理表示，近年來大額存單明顯更受穩(wěn)健型投資者追捧：“一般大額存單，是在定期的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有上浮，每個(gè)銀行都有類似的產(chǎn)品，現(xiàn)在三年期上浮之后大概是3.25%，是受到存款保障制度保障的，包括結(jié)構(gòu)性存款，好多客戶選擇買，現(xiàn)在可能利率低一點(diǎn)都搶著買?！?/p>

去年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變化合理調(diào)整存款利率，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)左右。多家全國性商業(yè)銀行緊隨其后自發(fā)下調(diào)存款利率牌價(jià)，國有大行的存款利率也有一輪普降。對(duì)于近期多地中小銀行紛紛跟進(jìn)下調(diào)存款利率，央行回應(yīng)認(rèn)為，這是中小銀行的“補(bǔ)充下調(diào)”行為。

中金公司研報(bào)認(rèn)為，近期部分區(qū)域小型銀行下調(diào)存款定價(jià)，并非全國性的新一輪存款降息。

據(jù)了解，各類吸收的存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債主體。近年來，隨著銀行貸款利率不斷走低，但負(fù)債端成本支出易升難降，使得銀行凈息差不斷被壓縮，不利于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。此外，利率考核機(jī)制新增定量扣分項(xiàng)，評(píng)估考核的“指揮棒”引導(dǎo)中小銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率。博通分析首席分析師王蓬博認(rèn)為，銀行凈息差承壓，提高了進(jìn)一步管控負(fù)債成本的必要性：“從利率的角度考慮，會(huì)發(fā)現(xiàn)LPR最近幾年其實(shí)一直是在持續(xù)降低的，一年期還是五年期的，下降幅度都挺大的，在貸款利率下降基礎(chǔ)上存款利率肯定也得跟著往下降?！?/p>

從宏觀層面看，存款利率降低也具有多方面積極意義：有助于降低銀行負(fù)債成本，進(jìn)一步推動(dòng)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際融資成本；中長(zhǎng)期存款利率下降，也有助于減少短期存款與中長(zhǎng)期存款之間的“價(jià)差”，使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理等。博通分析首席分析師王蓬博表示，今年以來一系列政策出臺(tái)都在鼓勵(lì)消費(fèi)，“希望能夠給儲(chǔ)戶更大的選擇的空間，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)?！?/p>

存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立后，利率調(diào)整更加靈活，未來中小銀行面臨的存款競(jìng)爭(zhēng)壓力也將進(jìn)一步加大，包括“攬儲(chǔ)”市場(chǎng)份額或?qū)⑹艿接绊?，專家認(rèn)為，銀行需根據(jù)自身特點(diǎn)，立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，制定特色發(fā)展戰(zhàn)略。（江蘇新聞廣播/劉雨薇 編輯/蔣婕）

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