銀行數字化轉型加速，線上APP卻被大量注銷，極具反差的背后是銀行數字化新布局

近日，「支付百科」注意到大批的銀行APP遭到注銷。如光大銀行近期宣布，計劃于5月25日起暫停財富版手機銀行切換入口及相關服務，服務暫停后，仍使用財富版手機銀行的客戶將默認切換為標準版手機銀行。也就是說，光大銀行將財富版手機銀行的功能，整合到了標準版手機銀行中。銀行業(yè)正在進行數字化改革，銀行APP作為數字化轉型的重要成果，本應加大投入力度，為何此時銀行APP卻不增反減？

(資料圖片)

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大量銀行APP被砍

2000年，招商推出的國內首個手機銀行，開始試運營。手機銀行，給用戶帶來了“無論走到哪里，只要一個電話，就可以解燃眉之急”的便利。之后，全國各大中小銀行，紛紛推出了自有的手機銀行APP。在支付寶、微信支付等第三方支付平臺的沖擊下，銀行為適應支付方式的新變化，手機銀行APP遍地開花。

近幾年，在線上銀行如火如荼地發(fā)展時，多家銀行卻開始大規(guī)模注銷銀行APP。中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布的移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告（2023年第1期，總第7期）（以下簡稱“公告”）顯示，共13家銀行旗下的26款銀行客戶端APP被注銷。其中既包括郵儲銀行這類國有大行，也包括錦州銀行、烏魯木齊銀行這類城商銀行。

從整體數量來看，銀行APP的確出現(xiàn)了大規(guī)模減少，但其特有功能并未消失，而是進行了遷移。銀行APP的縮減，是銀行對數字化運營的深度布局。隨著近幾年，銀行APP越來越多，銀行APP的使用率卻下滑嚴重，過量的APP不僅占用用戶手機的存儲空間，還會降低用戶體驗，一旦引起用戶反感更是得不償失。

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超量APP成累贅

以支付寶、微信支付為首的第三方支付平臺，僅用一個APP就能包攬多種功能。一個APP既能打通線上線下多種場景，又能建設獨有的生態(tài)圈。用戶只需一個APP就可以完成消費貸、存款、付款等多種金融服務，甚至還能包含外賣、團購等功能。

反觀銀行，APP眾多，以興業(yè)銀行為例，原興油寶、錢e寶，分別對應了日常生活中的加油和消費貸，其功能垂直性雖高但對于用戶而言過于分散，缺少聚合性，且與興業(yè)銀行APP的功能多處出現(xiàn)重合，便利程度也不高。因此公告中興業(yè)銀行將兩個APP注銷，是對APP功能的整合，可增加其客戶使用體驗。

從銀行的角度看，注銷多余的手機銀行APP有利于集中流量打造生態(tài)圈。手機銀行APP的獲客渠道是以銀行網點推薦為主，多個APP的平行運行無疑會使用戶分散，減少單個APP的效率。全面推廣打造銀行自有生態(tài)鏈既需要銀行集中資源到單個產品中，又需要APP中有一定流量。

另一方面，有利于減少運營成本，增快數據在本行中的流通速度。開發(fā)、維護多個APP產品所需的成本較高，無疑會造成資金浪費。并且各APP之間的數據流通，需要進行巨大的數據運算，其背后所要付出巨大的人力成本和技術成本。

目前，銀行正在放低姿態(tài)向頭部第三方支付平臺學習。在「支付百科」的實操中，能明顯地感覺到，近期銀行APP的操作流程開始簡化，其中國家級大型銀行APP中的生活模塊，很多已覆蓋生活中多個場景，并且銀行中的保險理財業(yè)務、貸款業(yè)務等金融服務也已能在銀行APP中可以看到，其便利程度直逼支付寶。

此外，「支付百科」注意到，銀行APP除了有集成化的趨勢外，還出現(xiàn)更加智能的趨勢。

無論是使得手機銀行更加簡約化，還是手機銀行智能化，都無疑是銀行對自身服務的升級。未來銀行APP將更加地智能化、簡約化和集成化，想要快速占領客戶，銀行需要有過硬的綜合實力和“想顧客所想”的服務態(tài)度。銀行數字化進程正在加快，一場銀行間的手機銀行用戶爭奪戰(zhàn)已經悄然打響。

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