日前，3家全國(guó)性股份制銀行和部分村鎮(zhèn)銀行宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

渤海銀行公告表示，自2023年5月5日起調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。

(資料圖)

就人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率而言，調(diào)整后的活期存款利率為0.25％，3個(gè)月、半年、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為1.33％、1.59％、1.85％、2.40％、2.95％和2.95％。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，此次渤海銀行3個(gè)月、半年期、1年期整存整取存款產(chǎn)品下調(diào)幅度均為10BP，2年期整存整取存款產(chǎn)品下調(diào)幅度為25BP，3年期和5年期整存整取產(chǎn)品下調(diào)幅度分別為30BP、25BP。

同一天，浙商銀行、恒豐銀行也對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了不同程度的調(diào)整。

調(diào)整后3家股份行2年期、3年期、5年期存款利率仍高于其他股份行。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，其他股份行2年期存款利率在2.15％—2.40％，3年期存款利率在2.65％左右，5年期存款利率在2.70％左右。

對(duì)于此次存款利率調(diào)整，渤海銀行方面回復(fù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者表示，這是在利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)和金融讓利實(shí)體導(dǎo)向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導(dǎo)向、市場(chǎng)價(jià)格、同業(yè)趨勢(shì)及該行實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況等因素做出的調(diào)整。后續(xù)將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，不斷提升負(fù)債成本管理的主動(dòng)性，主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

存款是重要的金融產(chǎn)品，與金融市場(chǎng)和公眾利益息息相關(guān)。

在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來，存款利率下降，偏好存款的居民收益將減少，但也具有積極意義：一是有助于降低銀行負(fù)債成本，進(jìn)一步推動(dòng)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際融資成本；二是約束銀行對(duì)存款的不理性競(jìng)爭(zhēng)行為，克服負(fù)債業(yè)務(wù)“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動(dòng)”，增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)；三是中長(zhǎng)期存款利率下降，有助于減少短期存款與中長(zhǎng)期存款之間的“價(jià)差”，也有利于減少套利行為，使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理。

去年以來，銀行業(yè)息差呈現(xiàn)持續(xù)收窄態(tài)勢(shì)。以上市銀行為例，浙商證券研報(bào)顯示，2023年一季度，上市銀行整體息差環(huán)比下降8BP，且二季度仍有下行壓力。

在這種背景下，銀行業(yè)通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平也在情理之中。

據(jù)董希淼預(yù)計(jì)，未來一段時(shí)間存款利率仍有下降的可能。但考慮存款利率目前已經(jīng)處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、融資需求上升，未來存款利率下降的空間相對(duì)有限。

實(shí)習(xí)記者杜肖錦對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)

本文源自中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)道

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