2022年北京銀行立足新發(fā)展階段，實現(xiàn)了“二次創(chuàng)業(yè)”征程良好開局。

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作者| 勝馬財經(jīng) 周瑞俊

編輯| 歐陽文

2022年，信貸增速放緩以及利率市場化持續(xù)考驗著銀行業(yè)的盈利能力，而宏觀經(jīng)濟形勢的變化以及金融市場的波動，也給銀行的風險管理能力帶來很大的壓力。

2022年，北京銀行穩(wěn)中求進，篤定前行：這一年，北銀理財有限責任公司、雄安分行、嘉興分行正式開業(yè)，蘇州分行獲批籌建等一系列實干舉措讓北京銀行服務實體經(jīng)濟的“觸角”與民生之所需更加貼近。

2022年，北京銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務構(gòu)建新發(fā)展格局，突出金融工作的政治性、人民性、專業(yè)性，統(tǒng)籌推進服務實體、風險防控、轉(zhuǎn)型發(fā)展，在許多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)歷史性變革、系統(tǒng)性重塑、整體性重構(gòu)，實現(xiàn)了“二次創(chuàng)業(yè)”征程良好開局。

勝馬財經(jīng)獲悉，2023年一季度，北京銀行經(jīng)營質(zhì)效再上新臺階，資產(chǎn)總額突破3.5萬億元，存款總額逼近2萬億元，手機銀行客戶超越1400萬戶，服務超過7000家國家級和省級專精特新企業(yè)，“自我升級”和服務實體的能力繼續(xù)強化。

“穩(wěn)”字當頭

凈利潤增速創(chuàng)近八年最高

2022年，北京銀行在外部環(huán)境的不確定性、行業(yè)整體的挑戰(zhàn)和機遇下，積極落實國家政策要求，全行干部員工共同努力，各項事業(yè)取得新進展、新成效。

2022年末，北京銀行資產(chǎn)總額達到3.39萬億元，同比增幅達10.76%。營業(yè)收入達到662.76億元，歸屬于母公司股東的凈利潤達到247.6億元，同比增加25.34億元，增幅達11.40%，創(chuàng)近八年最高增速。資本凈額達到3303億元，三級資本充足率分別為9.54%、12.86%、14.04%。連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

4月28日晚，北京銀行發(fā)布2023年第一季度報告。報告期內(nèi)，北京銀行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，實現(xiàn)2023年度良好開局。

截至2023年一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額突破3.5萬億元，較年初增長3.38%；存款總額接近2萬億元，較年初增長4.27%；貸款總額1.9萬億元，較年初增長5.66%。實現(xiàn)營業(yè)收入164.03億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤74.93億元。

零售轉(zhuǎn)型成效顯著

開啟第二增長曲線

隨著金融市場的逐步開放和市場競爭的加劇，消費者行為和消費習慣的變化，對銀行的服務和產(chǎn)品提出了更高的要求，銀行需要轉(zhuǎn)型以應對競爭挑戰(zhàn)、滿足客戶需求。

北京銀行積極推進零售業(yè)務轉(zhuǎn)型，截至2022年末，該行零售業(yè)務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%，儲蓄存款增速達21%，創(chuàng)近十年新高；個人貸款規(guī)模達到6362.8億元，較年初增長8.69%，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍升至同業(yè)首位。截至2023年一季度末，零售AUM規(guī)模達到9895億元，同比增長664億元。

為提升服務廣度和便捷度，北京銀行打造手機銀行App7.0版本，截至2022年末，手機銀行客戶規(guī)模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。

下好風控“一盤棋”

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升

2022年，北京銀行持續(xù)提升全面風險管理能力，強化重點領(lǐng)域風險防控，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固。截至2022年末，北京銀行不良率1.43%，較半年末下降21BP，撥備覆蓋率達到210.04%，較半年末上升15.11%。

截至2023一季度末，該行不良貸款率1.36%，再次較年初下降0.07個百分點；撥備覆蓋率217.01%，繼續(xù)取得6.97個百分點的上升空間，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風險抵補能力持續(xù)提升。

北京銀行采取嚴格的風險分類標準和風險管理措施，加強風險防范和控制，將逾期60天以上的公司貸款全部納入不良資產(chǎn)范疇，將逾期90天以上的貸款全部納入不良資產(chǎn)范疇，有效降低不良資產(chǎn)率和不良貸款率，提高資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

量變帶來質(zhì)變

數(shù)字化轉(zhuǎn)型助推業(yè)務深度變革

數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的重構(gòu)，是一場深刻的自我革命，在老路子上縫縫補補沒有出路，勇于大刀闊斧自我變革才有未來。

2022年，北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變打法戰(zhàn)法。

在業(yè)務變革領(lǐng)域，北京銀行落地“愛薪通”3.0、對公開戶流程再造、“冒煙指數(shù)”等一批里程碑成果，加速賦能業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

在技術(shù)變革領(lǐng)域，建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、加快研發(fā)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，驅(qū)動該行步入數(shù)字化管理新階段。

在組織變革領(lǐng)域，打造敏捷組織、培育敏捷人才，搭建“螢火社區(qū)”內(nèi)部論壇，編制“急難愁盼”指數(shù)，形成更加敏捷的組織模式和戰(zhàn)斗陣型。

更重要的是，數(shù)字化的理念和思維方式正在融入北京銀行的人才隊伍，越來越多的員工自覺將數(shù)字化作為解決問題的“第一選項”。

踐行社會責任

發(fā)布ESG報告

在年報披露當日，北京銀行同步發(fā)布《2022年社會責任暨ESG報告》。這是該行連續(xù)第15年發(fā)布社會責任報告，也是第2年發(fā)布ESG專題報告。在這份ESG報告中可以看到，北京銀行亮點頗多。

在支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展方面，北京銀行開辟綠色服務通道，對符合條件的專精特新企業(yè)給予信貸傾斜和政策支持。

截至2022年末，北京銀行通過專屬產(chǎn)品專精特新“領(lǐng)航貸”為北京市各類專精特新企業(yè)累計發(fā)放貸款132億元，惠企超1200家，在北京市經(jīng)信局合作金融機構(gòu)中放款量位居第一。

2023年，北京銀行全力打造“專精特新第一行”。啟動“專精特新·千億行動”，實施“123456”系統(tǒng)工程。聯(lián)合北京衛(wèi)視推出《專精特新研究院》節(jié)目，目前已播出9期，收視率、口碑良好，實現(xiàn)品牌傳播與金融支持有機融合。截至一季度末，該行服務超7000家國家級和省級專精特新企業(yè)，貸款規(guī)模近350億元。

在助力“雙碳”目標實現(xiàn)方面，北京銀行落地北京市首單國家核證自愿減排量（CCER）質(zhì)押貸款，用于支持企業(yè)林業(yè)碳匯項目，助力挖掘生態(tài)產(chǎn)品價值，促進綠色產(chǎn)業(yè)賦能增值；落地全行首筆碳中和支持貸款、落地行業(yè)首筆市場化募集中歐《共同分類目錄》綠色銀團借款；在服務內(nèi)容、服務形式、服務范圍等層面持續(xù)加強綠色金融服務力度。截至2023年一季度末，該行綠色貸款余額1255.63億元，較年初增長13.83%。

在積極助力鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，北京銀行緊跟鄉(xiāng)村振興工作部署，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務。發(fā)行20億元“鄉(xiāng)村振興”主題小微金融債券，“萬院計劃”累計發(fā)放各類貸款14億元，給予2800多座小院信貸資金支持。

截至2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額885.81億元，較年初增159.71億元，增速22%；投放“鄉(xiāng)村振興貸”和“民宿貸”合計7.6億元，為經(jīng)營性涉農(nóng)活動提供有力信貸支持；三農(nóng)金融債余額為8.02億元。

堅持長期主義，是北京銀行始終堅守的經(jīng)營智慧，也是其“二次創(chuàng)業(yè)”繼往開來的一面旗幟。站在新的起點上，北京銀行將保持充足的競爭實力，持續(xù)迸發(fā)出“乘風破浪”的強勁動能。

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