補充下
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(資料圖)
1、
昨天。?
有些人覺得這種事情看著好像離自己挺遠,實際跟我們所有人都息息相關(guān)。所以今天這里多補充幾句。
昨天我提到說,這種調(diào)整對我們來說,最大的影響就是,長期保險大概率會漲價,對應(yīng)到儲蓄險上,更直觀的體現(xiàn)是投入一樣的保費,收益大概率會降低,而且會低不少。
簡言之,買保險要變貴了。
有業(yè)內(nèi)老師做了專業(yè)的估算,在其他條件不變的情況下,同樣是買增額終身壽險來存錢,假設(shè) 30 歲每年買 10 萬,分 10 年交:
第 20 年,未來的新產(chǎn)品預(yù)估少拿 38 萬;
第 30 年,未來的新產(chǎn)品預(yù)估少拿 54 萬;
第 50 年,未來的新產(chǎn)品預(yù)估少拿 108 萬。
差距是不是一下子就出來了?
即使是年交 1 萬、交 10 年,第 30 年新產(chǎn)品預(yù)估也將少拿 5 萬多。
買養(yǎng)老年金險也是如此,假設(shè)分 10 年交,60 歲開始領(lǐng)錢,如果現(xiàn)在的產(chǎn)品每年能拿 10 萬的話,將來的可能就只能拿 8.5 萬左右,少了 15%。
也就是說,即使我們什么也沒干,享受到的產(chǎn)品安全性也一樣,僅僅是因為晚買了產(chǎn)品,就少了這么多錢,簡直就是血虧。
2、
至于調(diào)整的原因,昨天也說了,沒看的可以點藍字查看:
這里要補充下的是,預(yù)定利率就是本次調(diào)整的對象了,目前是 3.5%。
你可以簡單理解為它是設(shè)計產(chǎn)品時的預(yù)期收益率,雖然它不等于實際收益,但會直接影響產(chǎn)品的收益。
比如增額終身壽險,現(xiàn)在很厲害的產(chǎn)品,長期下來的實際收益能到 3.47%、3.48% 已經(jīng)很不錯了,不會超過 3.5%。
而如果預(yù)定利率下調(diào)到 3% 的話,將來的增額終身壽險的實際收益也就只能接近 3% 了,直接下降一個水平。
太陽底下沒有新鮮事,即便是下調(diào),之前也發(fā)生過好幾次。
老讀者估計有點印象,就是前幾年介紹過的 4.025% 定價年金險,后面也是因為利率下調(diào)而被下架。
很多人還以為那是忽悠,但真買到的人才發(fā)覺是真香,因為只要你買了,那合同里寫到錢是要實打?qū)嵶詈蠼o到你的。
在這件事上,我想說的是,沒有什么是永恒不變的,一切都在變。之前我提到說做互聯(lián)網(wǎng)項目,沒有一成不變的玩法的。
平臺規(guī)則在變,環(huán)境在變,你不變,你就玩不動。
即便是保險產(chǎn)品,或者其他產(chǎn)品,也會隨著整體環(huán)境,隨著政策的改變而改變。早就是優(yōu)勢,可以趁早享受紅利。若不能趕早,就要及時清醒。
什么叫及時清醒,就是告訴你要變了,該抓住就要去抓住。如果你不這么做,也沒問題,但事后就別抱怨說悔不當初。
真的,我見過太多這樣的人了。
3、
回到這次下調(diào)事情上來,可以說,這一次的變動,比之前的還要更大,影響會更深遠。
因為保險行業(yè)上一次大面積調(diào)整人身險的預(yù)定利率,還是在 2013 年,已經(jīng)接近 10 年了。涉及的產(chǎn)品除了年金險、增額終身壽險這些,還包括長期重疾險、定期壽險等產(chǎn)品,覆蓋面比之前都要廣。
這次錯過 3.5% 定價的產(chǎn)品,以后買到的最多只能是 3% 的定價產(chǎn)品。
1)如果你是不夠自律存不下錢的朋友,可以用增額終身壽險幫助自己自律且無痛攢錢。
2)如果你是不會理財?shù)男“?、承受不了高風(fēng)險的朋友,增額終身壽險等儲蓄險以后每年可以拿多少錢直接寫進合同,確定不變沒有波動,而且安全性甚至比銀行存款更高。
3)如果你是想為以后攢點養(yǎng)老錢的朋友,包括不婚或想丁克的朋友,不管你是想提前退休還是正常退休,都可以用儲蓄險當作打底的養(yǎng)老金,不用愁老了沒錢花。
4)如果你是想給孩子存一筆教育金的家長,用增額終身壽險可以鎖定 3% 以上的收益,可以按需取用,不想用還能作為娃的婚前財產(chǎn)。
5)如果你是害怕大病把錢包掏空、背上債務(wù)的朋友,可以趁這個機會配置上重疾險等保障。
簡言之,如果你是屬于上述幾種情況的朋友,那我建議抓住這個窗口期預(yù)約顧問進行了解。
現(xiàn)在來咨詢的人已經(jīng)很多了,所以這里有一個專屬我這邊讀者的一個 VIP 通道,可以優(yōu)先 1V1 免費咨詢,點下方藍色文字鏈接即可:
最后我多說幾句,這個不是徒增焦慮,下調(diào)是趨勢,這里我更多是提醒下大家。因為我之前推薦過類似的,也遇到很多買不到跟我說悔不當初的,所以我才會這里再提醒下。
對于感興趣的,目前還有點時間去了解研究,如果不早早準備、提前了解,結(jié)果要么是直接錯過,要么就是盲目跟風(fēng)買到了不合適的產(chǎn)品。
我是不建議大家盲目跟風(fēng)的,現(xiàn)在有點時間讓你去了解,你感興趣就去點鏈接咨詢了解就好。如果希望進一步獲得答疑的,可以添加暖暖微信,回復(fù)「保險答疑」安排拉個群不定期給大家答疑。
注意,現(xiàn)在的好產(chǎn)品隨時可能調(diào)整,像前幾天,就有產(chǎn)品是 6 點通知,8 點就沒了,這是真事。
感興趣的就盡快了解,不感興趣就直接忽視即可。
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