作者｜朱沛慶 趙明雪 供職于中國人民銀行赤峰市中心支行，趙璐瑤 供職于中國人民銀行克什克騰旗支行

責(zé)任編輯｜楊琪

【資料圖】

攝影｜李占華

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金融支持旅游業(yè)發(fā)展的背景

作為朝陽產(chǎn)業(yè)，旅游業(yè)具有較強(qiáng)的綜合性，不僅可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還可以增加就業(yè)和地方政府的財(cái)政收入，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市克什克騰旗抓住國家鼓勵(lì)低碳發(fā)展、加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型契機(jī)，大力發(fā)展旅游業(yè)，加大旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使旅游業(yè)成為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。?jīng)濟(jì)快速發(fā)展又為地方帶來更多的財(cái)力完善旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從而形成良性循環(huán)，促使旅游資源更好更快地轉(zhuǎn)化為旅游收益。

為滿足廣大人民群眾出游需求，進(jìn)一步促進(jìn)旅游消費(fèi)，帶動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從中央到地方出臺(tái)了多項(xiàng)金融支持旅游業(yè)的政策舉措。如，2023年4月起至2024年2月，文化和旅游部產(chǎn)業(yè)發(fā)展司、中國銀聯(lián)與各支持機(jī)構(gòu)聯(lián)合實(shí)施2023年度“百城百區(qū)”金融支持文化和旅游消費(fèi)行動(dòng)計(jì)劃——各地文化和旅游行政部門與中國銀聯(lián)、支持機(jī)構(gòu)及其各自分支機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)合作，聚焦文化和旅游消費(fèi)惠民措施、消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)、消費(fèi)環(huán)境優(yōu)化等方面綜合施策，進(jìn)一步激發(fā)文化和旅游消費(fèi)活力。在諸多利好政策支持下，克什克騰旗旅游市場彰顯中國經(jīng)濟(jì)的韌性與活力。2023年“五一”假期，克什克騰旗共接待游客11.77萬人次，同比增長7.3%，實(shí)現(xiàn)旅游綜合收入3276萬元，同比增長7.8%。

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克什克騰旗金融支持旅游業(yè)

發(fā)展的實(shí)施路徑

加強(qiáng)信貸產(chǎn)品供給。中國人民銀行克什克騰旗支行（以下簡稱“人行克什克騰旗支行”）制定下發(fā)指引性文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合地區(qū)和機(jī)構(gòu)實(shí)際，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和抵押擔(dān)保方式，強(qiáng)化信貸供給。如，農(nóng)業(yè)銀行克什克騰旗支行創(chuàng)新推出“旅游e貸”，建設(shè)銀行克什克騰旗支行以企業(yè)景區(qū)門票收費(fèi)權(quán)作為擔(dān)保方式為企業(yè)發(fā)放貸款，全力支持文旅行業(yè)恢復(fù)發(fā)展。同時(shí)，人行克什克騰旗支行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)用好再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工作，引導(dǎo)其加強(qiáng)對(duì)文旅企業(yè)的信貸投放力度。

完善融資增信機(jī)制。人行克什克騰旗支行引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過與地方性金融機(jī)構(gòu)開展銀擔(dān)分險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全力提升銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)規(guī)模及效率。積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)旅游企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄，主動(dòng)加強(qiáng)經(jīng)營場景類信息披露，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，提高“信用”換“信貸”能力。

搭建供需對(duì)接平臺(tái)。強(qiáng)化中國人民銀行與文化旅游體育局的溝通協(xié)作機(jī)制，聯(lián)合組成專項(xiàng)工作小組深入實(shí)地開展走訪調(diào)研，全面了解、掌握旅游企業(yè)資金需求。人行克什克騰旗支行組織召開銀企對(duì)接大會(huì)、銀企對(duì)接推進(jìn)工作會(huì)議等，及時(shí)將有融資需求的企業(yè)推介給轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接，針對(duì)企業(yè)提出的融資問題進(jìn)行精準(zhǔn)幫扶，切實(shí)幫助企業(yè)拓寬融資思路，精準(zhǔn)獲取產(chǎn)品。

開辟綠色審批通道。人行克什克騰旗支行鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)文旅企業(yè)開辟貸款綠色審批通道，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部授權(quán)和客戶授信審批流程，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限。同時(shí)，秉持“減環(huán)節(jié)、減時(shí)間、減材料”的原則，明確并公示企業(yè)授信準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)材料、辦理時(shí)限、辦理流程等內(nèi)容，指派專人與企業(yè)實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”指導(dǎo)、對(duì)接，全力提升融資時(shí)效。如內(nèi)蒙古克什克騰農(nóng)村商業(yè)銀行為旅游企業(yè)開辟綠色通道，僅用7天便實(shí)現(xiàn)了信貸投放。

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克什克騰旗金融支持旅游業(yè)

發(fā)展遇到的障礙

地方政策執(zhí)行效果有待加強(qiáng)。地方產(chǎn)業(yè)政策為金融支持提供了方向，良好的政策有助于旅游業(yè)順利獲得金融支持。近年來，地方政府越來越重視旅游業(yè)的發(fā)展，旅游宣傳力度逐年增大，推出了促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展的眾多舉措，克什克騰旗有發(fā)展成為熱門旅游旗縣的趨勢(shì)，但由于政策執(zhí)行不到位，并未達(dá)到預(yù)期目的，政策助力融資的效果有待加強(qiáng)。雖然旅游業(yè)增加資金投入后，衛(wèi)生、環(huán)保、交通等基礎(chǔ)設(shè)施的使用率大大提高，但仍然難以滿足游客日益增長的需求，政府財(cái)力支持仍需加強(qiáng)，同時(shí)，財(cái)政政策與金融支持的協(xié)調(diào)配合度還有待提高。

當(dāng)?shù)芈糜纹髽I(yè)建設(shè)有待完善。克什克騰旗旅游企業(yè)多是個(gè)體經(jīng)營，這類企業(yè)的特點(diǎn)是規(guī)模小，信用意識(shí)缺乏，財(cái)務(wù)管理制度待完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀、合理的評(píng)估，由此影響了信貸服務(wù)供給。此外，國有大型商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)門檻較高，本地區(qū)較多旅游企業(yè)難以滿足其條件，制約了旅游業(yè)貸款投放。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游業(yè)支持力度有待提升。旅游業(yè)融資具有周期長、投資大、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)高利潤、強(qiáng)流動(dòng)性，缺乏向旅游企業(yè)放貸動(dòng)力。此外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游業(yè)發(fā)展前景認(rèn)識(shí)不足，針對(duì)旅游業(yè)的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新較少，信貸業(yè)務(wù)仍集中于傳統(tǒng)領(lǐng)域。加之，為控制不良貸款率，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用及資質(zhì)要求嚴(yán)格，不利于加大對(duì)旅游業(yè)的金融支持力度。

旅游資源產(chǎn)權(quán)和信息需明確?？耸部蓑v旗資源型旅游較發(fā)達(dá)，自然景區(qū)由多部門交叉管轄，產(chǎn)權(quán)歸屬界定不清晰，造成沒有明確的貸款主體。其次，當(dāng)?shù)囟鄶?shù)景區(qū)屬于國家重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象，無法以其作為抵押，項(xiàng)目貸款無法找到合格的抵押物，這些導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以放貸。此外，旅游企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游項(xiàng)目、景區(qū)開發(fā)情況難以做到全面系統(tǒng)的了解，無法對(duì)預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀評(píng)估，可能出現(xiàn)不愿放貸或企業(yè)融資需求大但貸款金額小的情況。

金融服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)水平和質(zhì)量需提高。隨著克什克騰旗旅游知名度逐漸提高，旅游人數(shù)呈不斷上升趨勢(shì)，旅游產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，旅游企業(yè)金融服務(wù)個(gè)性化、多元化需求必然增加。目前，金融機(jī)構(gòu)提供的旅游類信貸產(chǎn)品種類較少，服務(wù)水平不高，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，處于中下游水平。如，近年來，國家大力推崇的“智慧旅游”在克什克騰旗推廣緩慢，景區(qū)電子化服務(wù)水平有待提升，與金融服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)滯后、信貸支持不足有很大關(guān)系。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏適合當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，旅游保險(xiǎn)宣傳面有待擴(kuò)大。

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金融支持旅游業(yè)發(fā)展的建議

地方政府應(yīng)采取措施加大對(duì)旅游業(yè)的支持。地方政府制定旅游業(yè)總體發(fā)展規(guī)劃及旅游業(yè)招商引資過程中，應(yīng)召集金融機(jī)構(gòu)參與，以便金融機(jī)構(gòu)能夠了解旅游項(xiàng)目前期考察及開發(fā)過程，消除與旅游企業(yè)信息不對(duì)稱問題。同時(shí)，應(yīng)出臺(tái)財(cái)政補(bǔ)貼政策，對(duì)涉及旅游業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)給予一定補(bǔ)償，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)支持旅游業(yè)發(fā)展的積極性，加大涉及旅游資源開發(fā)的交通道路、供水供電等基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入。還可設(shè)立旅游業(yè)投融資平臺(tái)，建立旅游建設(shè)項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫，錄入項(xiàng)目信息，并通過新聞發(fā)布會(huì)、電臺(tái)、電視臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)媒體等多種渠道宣傳介紹旅游建設(shè)項(xiàng)目，拓展融資渠道，使各類資金更多流向市場前景好、收益多的項(xiàng)目，促進(jìn)旅游業(yè)的發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)旅游業(yè)的信貸支持。克什克騰旗旅游資源豐富，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到旅游業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和自身發(fā)展的重要性，及時(shí)關(guān)注政府旅游工作動(dòng)向及旅游業(yè)發(fā)展新動(dòng)態(tài)，根據(jù)旅游企業(yè)的投資周期、回報(bào)周期及項(xiàng)目特點(diǎn)，區(qū)分長期項(xiàng)目和短期項(xiàng)目、大額貸款與中小額貸款，開展不同的信貸支持。貸款金額較大、周轉(zhuǎn)時(shí)間較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目可與其他金融機(jī)構(gòu)合作，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。還要積極扶持占大多數(shù)的中小微旅游企業(yè)的發(fā)展，助其做大做強(qiáng)。在完善信貸服務(wù)方面，應(yīng)建立旅游業(yè)貸款“模板”，以簡化貸款手續(xù)，形成一套適用于旅游市場的信貸機(jī)制。同時(shí)，積極開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，允許市場大、收益高、有潛力的旅游企業(yè)以經(jīng)營權(quán)或未來收益等隱性資產(chǎn)作抵押取得貸款，并適度增加貸款額度。

旅游企業(yè)需提升整體實(shí)力及經(jīng)營水平。旅游企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、整體收益及發(fā)展前景是金融機(jī)構(gòu)能否支持的關(guān)鍵。目前，本地區(qū)旅游企業(yè)大多為小微型企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者，經(jīng)營水平參差不齊，財(cái)務(wù)管理水平較低，資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)不足，以至于金融機(jī)構(gòu)難以預(yù)料信貸風(fēng)險(xiǎn)，因而支持的企業(yè)少，貸款額度也較低。針對(duì)上述問題，中小微旅游企業(yè)要規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，誠信經(jīng)營，提升硬實(shí)力，才能更好地與金融機(jī)構(gòu)深入合作，取得共贏。

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