目前國內的貨幣政策面臨較大的壓力，央行在維持匯率穩(wěn)定和防范金融風險之間需要平衡，而寬松流動性的政策并不能長期維持。在這種情況下，選擇定期存款是相對保險的投資方式，但是保障性的同時所帶來的收益卻不會高到哪里去。

定期存款的優(yōu)點在于風險較低，可以為個人資產提供一定的保障性，還可以減少不必要的支出和浪費。然而該類產品也存在一些缺點，例如收益不高，缺少流動性，而且往往要求相對較高的最低存款額度和持款期限，這也導致了一些投資者對于定期存款的信心不足。因此專家都提出了類似的建議，即今明兩年不要選擇定期存款。

【資料圖】

一、定期存款利率持續(xù)降低

近兩年內，我國的定期存款利率持續(xù)下降。這是由于宏觀經濟形勢的變化和央行貨幣政策的調整導致的。隨著國內外形勢的變化，央行需要靈活地運用貨幣政策，調整市場的流動性和信貸政策，以支持經濟發(fā)展。在這樣的情況下，銀行需要根據央行的政策進行相應的存款利率調整。

當經濟形勢出現調整或者市場出現波動時，央行需要通過收緊貨幣政策來維持經濟穩(wěn)定，降低貨幣流通量，以抑制通貨膨脹壓力。在這種情況下，銀行需要通過下調存款利率，以降低存款成本，從而降低負擔和風險，同時也可以維持市場競爭力，以保持穩(wěn)定的存款規(guī)模。這也就是近兩年來我國定期存款利率不斷下降的原因。

對于儲戶來說，有兩種方式應對定期存款利率不斷下降的情況。一種方式是在存款到期日前選擇續(xù)存，這樣可以保留原利率，避免新存款利率下降的影響。另一種是對比各家銀行的存款產品，選擇較優(yōu)的產品進行資產配置，以獲得更高的收益。

二、定期存款利息無保障

存過定期存款的人都知道，定期存款的最大缺點在于存款沒有達到存款年限之前無法提前取出。一般情況下，定期存款期限比較長，取款需要按照一定的規(guī)定提前辦理，否則將會面臨罰款或者不能取出的情況。存款期限到之前，如果需要提前支取，也必須按照一定的規(guī)定提前申請，可能需要支付一定的手續(xù)費或者利息損失。

如果需要短期資金周轉或者隨時支取的資金，可以選擇活期儲蓄存款或者其他更加靈活的理財產品。如果需要長期儲蓄或者資金安全性比較重要，可以選擇較長存款期限的定期存款。

儲戶需要具備風險意識，選擇可靠的金融機構和具備一定實力的銀行進行定期存款。避免把所有資金都投入一家銀行，同時根據自身情況和風險承受能力，慎重選擇存款期限和利率。并隨時關注市場動態(tài)和財務狀況，及時進行資產調整和風險控制。

三、經濟恢復后存款利率可能上升

疫情過后經濟恢復后存款利率可能上升。隨著疫情的緩解和經濟的逐步恢復，央行可能會逐漸收緊貨幣政策，包括提高利率，以應對通脹壓力。此外經濟復蘇可能導致企業(yè)和個人增加對資金的需求，銀行為滿足這些需求可能會提高利率吸引更多的存款。

然而具體的情況還需要考慮到央行貨幣政策、市場利率走勢以及銀行競爭等因素對存款利率的影響。利率上升可能會導致存款的利息收益提高，對于那些喜歡存錢的人來說，存款利率上升是好消息。

但對于那些想借貸進行投資，有借有還的人來說，利率上升可能會使他們付出更多的成本。這對于短期投資者的影響并不大，但對于長期投資者的影響會比較明顯。

疫情過后經濟恢復后存款利率可能上升，是銀行策略調整的自然反應。但存款利率的漲跌仍然受多種因素影響，需要投資者保持關注。根據自己的實際情況進行投資理財規(guī)劃，同時建議地方加強監(jiān)管，保證市場的公平競爭，減少不必要的市場波動，保護投資者的受益。

結語

總的來說，我們需要根據自己的實際情況進行選擇。不一定就是只認準定期存款，可以涉及的理財方式，比如國債、大額存單等等。選擇存款方式需要綜合考慮個人的實際情況，包括存款金額、存放時間、流動性、風險偏好等各方面。在經濟下行的這兩年，還是像專家那樣說的，暫時還是不要定期存款了。

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