這幾年

銀行的存款利率持續(xù)走低

最近，又有多家股份銀行

(資料圖片僅供參考)

相繼下調(diào)了存款利率

至此，國有行、股份行

均完成了對存款利率的下調(diào)

下周一開始

各家銀行都將下調(diào)

通知存款和協(xié)議存款的利率

且下調(diào)幅度較大

“類活期”存款利率迎下調(diào)

相較于以往一年以上期限的

存款利率下調(diào)

此次針對的是存量不大的

“類活期”存款利率

一種是通知存款，以7天產(chǎn)品為例，據(jù)記者了解，此前的利率上限，針對國有大行，最多可以在基準(zhǔn)利率上上浮50個基點(diǎn)，但是從下周一開始，最多只能上浮10個基點(diǎn)，到1.45%。這個利率相比當(dāng)下工行的7點(diǎn)通知存款1.75%，也就是說，最少要降30個基點(diǎn)。

而對于商業(yè)銀行來說，影響則更大。以浦發(fā)為例，當(dāng)下7天通知存款最高達(dá)到1.95%，而當(dāng)下周一調(diào)整后，最高只能做到1.55%。

另外一類變化的則是協(xié)議存款，變化后，國有大行不得超過1.25%，其它銀行則不得超過1.35%。

本次存款利率下調(diào)帶來哪些影響？

招商基金李湛認(rèn)為，本次調(diào)降通知主要釋放了兩大信號。

一是減輕銀行息差壓力。本次下調(diào)將引導(dǎo)銀行的對公活期成本下降，存款降價疊加資產(chǎn)端讓利壓力趨緩，銀行息差、盈利將合理修復(fù)，有利于增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力；

二是減少企業(yè)及居民的短期存款意愿、促進(jìn)企業(yè)投資、居民消費(fèi)。

存款利率下行

仍是大勢所趨

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，去年以來，隨著活期存款定期化的趨勢猛烈，銀行成本進(jìn)一步上升，而貸款利率卻不斷下行，明顯擠壓息差盈利空間，因此存款利率的下行趨勢，在市場預(yù)料之中。

廖志明 招商證券銀行業(yè)首席分析師：

監(jiān)管的導(dǎo)向我們認(rèn)為還是幫助銀行去降低存款成本，因?yàn)檫@幾年我們發(fā)現(xiàn)，不管是個人還是企業(yè)，做存款主要做定期，特別個人做定期基本上是三五年的定期存款，一年以下的定期存款沒有人存，其實(shí)這樣就導(dǎo)致銀行總的存款成本是往上走。

業(yè)內(nèi)分析，由于過去兩年中長期存款利率的整體降幅已較大，2021年至今，三年期已下降約100個基點(diǎn)，因此短時間內(nèi)需要控制節(jié)奏。

新規(guī)會普遍降低中小行協(xié)定存款

及通知存款利率

對于調(diào)整，市場分析普遍認(rèn)為，此舉對銀行息差、利潤提振有限，但信號意義較強(qiáng)。

而此次調(diào)整的"類活期"存款，主要針對特定存取需求的客戶，面向的范圍較為有限，因此在銀行存款中占比并不高。

“一些銀行的這兩類存款占比在20%以下，有些銀行更少，在10%以下?！闭新?lián)首席研究員董希淼稱。

業(yè)內(nèi)分析，由于過去兩年中長期存款利率的整體降幅已較大，2021年至今，三年期已下降約100個基點(diǎn)，因此短時間內(nèi)需要控制節(jié)奏。

“降息潮”后錢還能放哪？

有人捧著幾十萬跨城跨省儲蓄

“降息潮”之下，為了尋求利差，有儲戶開啟“暴走”模式，千里奔襲“跨區(qū)”存款，他們從蘇州趕到上海，從河北去往天津，只為尋求更好利率的存款收益。

“存款特種兵”跨省儲蓄

什么都在漲價，利息越來越低，接下去怎么辦呢？“我要打車、坐高鐵去另外一個城市存錢”……最近，銀行存款利率成了不少網(wǎng)友熱議的焦點(diǎn)，更有人捧著幾十萬跨城存款。

近日，有網(wǎng)友表示，江蘇很多地方的存款客戶，紛紛趕往上海去存錢，甚至不惜坐高鐵趕在銀行開門之前去排隊(duì)取號。驅(qū)動他們這樣做的原因只有一個，那里的利率比本地的高。

在社交媒體上，一些網(wǎng)友分享跨地區(qū)存錢的經(jīng)歷，再次刷新了大家的想象力，原來為了多掙點(diǎn)利息還可以這樣操作，甚至有網(wǎng)友調(diào)侃稱，這是“特種兵式存錢”。

圖源/網(wǎng)友社交平臺截圖

圖源/網(wǎng)友社交平臺截圖

在網(wǎng)友的安利下，江蘇銀行一夜之間成了網(wǎng)紅銀行。

有網(wǎng)友表示，三年期的定期存款，在江蘇和上海的利率分別是3.1%和3.5%，存?zhèn)€三五十萬，利息差一年就有好幾千了。兩地交通又方便，刨去異地往返的時間和資金成本，還能夠多掙不少利息。

今年來三次“降息潮”

在利率市場化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)和金融讓利實(shí)體的背景下，今年以來，國內(nèi)銀行已掀起了三次“降息潮”。

今年1月，包括天山農(nóng)商行、烏魯木齊銀行、新疆銀行、廣東南澳農(nóng)商行等在內(nèi)的多家地方性銀行發(fā)布調(diào)整存款產(chǎn)品利率的公告，對多個存款產(chǎn)品利率進(jìn)行下調(diào)，其中以5年期存款產(chǎn)品利率下調(diào)幅度最大。

4月，廣東、湖北、河南等地多家中小銀行、農(nóng)信社也紛紛宣布下調(diào)存款利率。整體來看，城商行、農(nóng)商行利率下調(diào)幅度相對較大，尤其是農(nóng)商行，1年、2年、3年、5年期存款平均利率分別環(huán)比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。

5月至今，銀行存款利率調(diào)降隊(duì)伍進(jìn)一步擴(kuò)大，浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行先后宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，整體來看，調(diào)整后，上述3家股份制銀行3年、5年定期存款掛牌利率已經(jīng)降至3%以下。

隨著銀行凈息差持續(xù)收窄，負(fù)債壓力加大，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為未來“降息潮”會波及更多銀行，過去一年大型銀行存款利率已經(jīng)下降較多，中小型銀行利率下降幅度較小，未來利率下調(diào)空間更大。但銀行下調(diào)存款利率也可能會帶來一些負(fù)面影響。比如，可能會導(dǎo)致客戶的存款流失，或者引起客戶的不滿。

來源 | 財聯(lián)社、澎湃新聞、第一財經(jīng)、極目新聞

徐州廣電編輯 | 李彥凝

一審 | 曹健

二審 | 朱宸昕

三審 | 張清

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