協(xié)定、通知存款自律上限調(diào)整在即，已有銀行發(fā)布公告提前告知儲戶。5月13日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對鄭薪寶存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行下調(diào)。

(資料圖)

鄭州銀行：5月15日起下調(diào)個人通知存款產(chǎn)品執(zhí)行利率

為推動存款利率市場化，5月13日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對鄭薪寶存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行下調(diào)。

公告顯示，此次調(diào)整前鄭薪寶的1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為1.3%和1.85%；調(diào)整后的執(zhí)行利率分別為1%和1.55%。以上利率調(diào)整將于5月15日正式執(zhí)行，鄭薪寶存款產(chǎn)品屬于個人通知存款，按支取日產(chǎn)品對應利率和實際存期計息，5月15日（含）之后支取的鄭薪寶產(chǎn)品按照調(diào)整后利率執(zhí)行。

5月12日，位于廣西的桂林銀行也發(fā)布了關于調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的公告。

公告顯示，該行將于5月15日對通知存款、單位協(xié)定存款利率進行調(diào)整，執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%，對比以前兩個期限存款利率均下調(diào)55bp。同時，5月15日該行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調(diào)至1.35%，也較此前的利率下調(diào)55bp。

廣西容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行5月12公告顯示，為推動存款利率市場化，該行一天、七天通知存款利率分別由1.55%、1.9%下調(diào)至1.0%、1.55%?？梢?，一天通知存款的下調(diào)幅度達到了55BP。

通知存款是活期存款的一種，但利率高于活期，指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款業(yè)務。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

根據(jù)央行官網(wǎng)，現(xiàn)行1天和7天通知存款基準利率分別為0.8%、1.35%。記者查詢發(fā)現(xiàn)，國有大行1天、7天通知存款年利率大多分別為0.45%和1%，部分股份行的利率稍高，分別可達0.7%和1.25%，起存金額為5萬元。

多家銀行“停擺”通知存款

據(jù)平安銀行官網(wǎng)《關于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》，該行將于2023年5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。

屆時，該行“智能通知存款”產(chǎn)品在線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約。不過，該存量業(yè)務仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務。

這與相關部門下發(fā)的通知要求相吻合。記者自業(yè)內(nèi)獲悉，銀行收到的通知顯示，對于通知存款存量客戶，停辦不需要客戶操作，智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

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同日，東營銀行發(fā)布公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務辦理。

新疆布爾津喀納斯農(nóng)商行公告顯示，自5月15日起調(diào)整通知存款利率，并且不支持自動轉(zhuǎn)存。

據(jù)中國證券報，業(yè)內(nèi)人士指出，這或許與近日多家銀行宣布調(diào)整通知存款利率有關。日前從多家銀行獲悉，有關部門下發(fā)通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構(gòu)不能超過20個基點。針對此次協(xié)定存款和通知存款利率的變化，金融監(jiān)管研究院院長孫海波表示，將協(xié)定存款、通知存款納入自律上限調(diào)整，意在進一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。

專家解讀

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，人民幣存款余額為258.5萬億元。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為，新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本?！肮烙媴f(xié)定存款等規(guī)模20-30萬億，占總存款比例10%左右，新規(guī)將降低銀行總存款付息率2BP左右。”

“此次調(diào)整，一方面可以減輕銀行負債成本，降低行業(yè)資金成本壓力；另一方面，協(xié)定存款上限明晰可以限制高息攬儲，規(guī)范行業(yè)競爭?！敝刑┳C券研究所所長戴志峰認為，目前上市銀行協(xié)定存款占總存款的比重在13%左右，其中股份行占比相對較高，達到17.5%，農(nóng)商行占比最低，僅有3.7%，重新規(guī)定協(xié)定利率上限后，預計行業(yè)資金成本可以緩釋3-4bp左右，利潤增速提升3%。

戴志峰表示，協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對較高，導致銀行對公活期存款成本壓力較大，無序競爭現(xiàn)象凸顯，擾亂了市場秩序，加重了行業(yè)成本，明確協(xié)定存款利率上限后，將有效規(guī)范行業(yè)競爭秩序，減輕銀行負債及經(jīng)營壓力。

民生證券首席宏觀分析師周君芝則認為，本次調(diào)降存款利率更多是完成此前一輪利率調(diào)整的閉環(huán)，不必然跟進LPR調(diào)降，“2023年一季度6家國有大行中已經(jīng)有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線，如果再次調(diào)降LPR，對這些銀行凈息差來說無疑是雪上加霜。”

每日經(jīng)濟新聞綜合中國證券報、21世紀經(jīng)濟報道、每經(jīng)網(wǎng)（記者：劉嘉魁 ）、公開資料

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