日前，桂林銀行、平安銀行等多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布公告稱，將于5月15日起調(diào)整通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品利率。業(yè)內(nèi)人士分析，本次將上述兩類存款產(chǎn)品納入自律上限調(diào)整，意在規(guī)范存款定價(jià)的無序競爭，進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負(fù)債成本，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

調(diào)整部分存款產(chǎn)品利率

(相關(guān)資料圖)

目前，已有平安銀行、桂林銀行等多家銀行宣布調(diào)整協(xié)定存款、通知存款產(chǎn)品利率。

平安銀行12日宣布自5月15日起，該行杭州、寧波、溫州分行5萬及以上起存金額1天和7天期通知存款利率調(diào)整為0.95%、1.5%，較基準(zhǔn)利率上浮15個基點(diǎn)，南京、無錫等分行5萬及以上起存金額1天和7天期通知存款利率調(diào)整為1%、1.55%，較基準(zhǔn)利率上浮20個基點(diǎn)。

記者獲悉，此次利率調(diào)整是由于銀行此前收到監(jiān)管部門通知，要求控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國有大行加點(diǎn)上限不能超過10個基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20個基點(diǎn)。

據(jù)了解，當(dāng)前協(xié)定存款、1天期通知存款、7天期通知存款基準(zhǔn)利率分別為1.15%、0.8%、1.35%。從目前部分銀行發(fā)布的公告來看，調(diào)整后的利率加點(diǎn)均控制在監(jiān)管部門要求的區(qū)間。

規(guī)范高息攬儲產(chǎn)品

據(jù)了解，長期以來，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強(qiáng)且利率上浮后遠(yuǎn)高于活期產(chǎn)品，成為不少銀行的攬儲利器。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，通知存款和協(xié)定存款都具有類活期存款的特征，但在實(shí)際情況中利率卻遠(yuǎn)高于活期存款，屬于變相高息攬儲，因此本次主要對這類產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，在實(shí)際運(yùn)行中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動性的存款產(chǎn)品，個別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達(dá)到2%，接近或高于1年定期存款利率。

某城商行客戶經(jīng)理告訴記者：“調(diào)整了挺好的，各家銀行同類業(yè)務(wù)的利率差距明顯縮小了，拉存款時候大家可以站在同一起跑線了?！?/p>

負(fù)債成本管控逐步增強(qiáng)

銀行負(fù)債成本管控正在逐步增強(qiáng)，緩解息差壓力、壓降存款成本仍是大勢所趨，更有助于資金流動起來投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

招商銀行一位公司業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次控制協(xié)定存款和通知存款的作用體現(xiàn)在兩個方面：一是，進(jìn)一步壓降負(fù)債成本。統(tǒng)一利率上浮上限，規(guī)范市場競爭，把銀行負(fù)債成本控制在合理區(qū)間；二是，鼓勵資金投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，考慮到存量貸款重定價(jià)等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急，中小銀行或有動力主動跟進(jìn)下調(diào)存款利率。

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