近日，多家銀行陸續(xù)公告稱，將調(diào)整通知存款與協(xié)定存款的利率，并于5月15日起正式執(zhí)行。其中，桂林銀行對通知存款各期限存款產(chǎn)品利率和單位協(xié)定存款利率下調(diào)幅度高達55個BP（基點）。

多輪下調(diào)后，當前多數(shù)國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。

在存款“降息潮”的背景下，儲戶為了尋找較高利率的產(chǎn)品使出渾身解數(shù)。專家建議，普通市民應基于自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。

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又一波銀行下調(diào)利率

截至5月14日，已有平安銀行、桂林銀行、東營銀行、四川天府銀行、河北安平農(nóng)商銀行、武強農(nóng)商銀行、新疆布爾津喀納斯農(nóng)村商業(yè)銀行、霸州舜豐村鎮(zhèn)銀行、廣西容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行、羅山農(nóng)商銀行、宜賓市商業(yè)銀行、深圳光明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行等12家銀行發(fā)布了調(diào)整協(xié)定存款利率及通知存款利率的公告。其中，桂林銀行的通知存款各期限存款產(chǎn)品利率和單位協(xié)定存款利率較此前下調(diào)55個BP。

上述銀行均提到，將于5月15日起執(zhí)行調(diào)整后的存款利率。部分銀行提及調(diào)整的原因是，根據(jù)利率定價自律機制相關(guān)要求。

此外，進入五月，包括渤海銀行、浙商銀行和恒豐銀行在內(nèi)的三家股份制銀行相繼宣布下調(diào)個人存款利率。

實際上，在去年9月大型國有銀行相繼下調(diào)個人存款利率后，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等9家股份制銀行便相繼對存款利率進行下調(diào)。至此，12家股份制銀行三年期定存利率全部步入“2”時代。

有人捧著幾十萬跨省儲蓄

“降息潮”之下，為了尋求利差，有儲戶開啟“暴走”模式，千里奔襲去外地存款，他們從蘇州趕到上海，從河北去往天津，只為尋求更好利率的存款收益。

近日，有網(wǎng)友表示，江蘇很多地方的存款客戶，紛紛趕往上海去存錢，甚至不惜坐高鐵趕在銀行開門之前去排隊取號。驅(qū)動他們這樣做的原因只有一個，那里的利率比本地的高。

在社交媒體上，一些網(wǎng)友分享跨地區(qū)存錢的經(jīng)歷，再次刷新了大家的想象力，原來為了多掙點利息還可以這樣操作，甚至有網(wǎng)友調(diào)侃稱，這是“特種兵式存錢”。

在網(wǎng)友的安利下，江蘇銀行一夜之間成了網(wǎng)紅銀行。

有網(wǎng)友表示，三年期的定期存款，在江蘇和上海的利率分別是3.1%和3.5%，存?zhèn)€三五十萬，利息差一年就有好幾千了。兩地交通又方便，刨去異地往返的時間和資金成本，還能夠多掙不少利息。

普通市民投資偏好變了嗎？

央行數(shù)據(jù)顯示，今年以來，居民買存款熱情繼續(xù)高漲。一季度人民幣存款增加15.39萬億元，同比多增4.54萬億元。其中，住戶存款增加9.9萬億元。那么，隨著銀行存款利率的下降，儲戶的投資偏好是否有改變呢？

“我2月份存了一筆三年期存款產(chǎn)品，現(xiàn)在存款利率持續(xù)下降，往后考慮購入部分基金或者保險產(chǎn)品?！蓖顿Y者王女士稱。記者了解到，在利率下調(diào)的背景下，有部分儲戶仍然鐘情存款，還有部分儲戶選擇調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擬加大對基金、保險、理財?shù)犬a(chǎn)品的配置。

儲戶張小姐表示，由于不擅長理財且風險偏好較保守，家中大部分資金主要都購買了銀行定期存款。在咨詢時，理財經(jīng)理一直在推介可以購買一些具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品，聽說近期賣得也比較好。

繼續(xù)買存款還是改買保險？光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議，從“保本保息”角度，存款和保險產(chǎn)品二者具有一些共性，但投資者還需關(guān)注兩類產(chǎn)品的區(qū)別。一是兩類產(chǎn)品期限不同，保險產(chǎn)品期限一般較長，存款產(chǎn)品存取靈活一些，流動性相對較好。二是兩類產(chǎn)品的收益不同。存款產(chǎn)品收益固定，而保險產(chǎn)品是固定收益加上分紅收益，保險產(chǎn)品分紅收益受金融市場波動影響較大。

“對于我個人而言，后續(xù)如果存款利率整體降得不是特別厲害，大概率還是會繼續(xù)選擇購買，畢竟安全且低風險是我個人更看重的?！睆埿〗惚硎?，在沒有更好的投資標的后，身邊還有部分朋友選擇提前還清部分房貸以減輕生活壓力。

專家建議多元化投資

未來存款利率是否繼續(xù)走低？招聯(lián)首席研究員董希淼表示，通過下調(diào)存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平，在當前仍然具有必要性。從長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。董希淼表示，對居民個人而言，如果資產(chǎn)配置中中長期存款較多，那么收益率可能有所下降。居民應平衡好風險與收益的關(guān)系。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，低風險偏好的客戶，可以考慮逐步接受存款利率降低的新常態(tài)，或者轉(zhuǎn)向大額可轉(zhuǎn)讓定期存單或者更長期的定期存款。在理財產(chǎn)品中，有活期特征的現(xiàn)金管理類理財，以及貨幣市場基金也是可替代的投資品。

就目前來看，對比各類銀行存款利率來看，國有銀行各期限存款平均利率均最低，股份制銀行3個月、6個月短期存款利率領先，城商行中長期利率優(yōu)勢明顯。

川財證券首席經(jīng)濟學家、研究所所長陳靂表示，存款利率調(diào)降后，對儲蓄存款的遷移有一定影響，債券市場作為一個重要投資方向，有望迎來一部分增量資金。從存款遷移的角度來看，存款利率下行后，存款吸引力有所降低，存款流出資金有望通過銀行理財產(chǎn)品、債基等金融產(chǎn)品流入債市。

一名股份制銀行的理財經(jīng)理表示，對投資者來說，應基于自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。如果有準備做長期投資，也可考慮加大對保險和基金產(chǎn)品的配置力度。

上游新聞綜合自央視財經(jīng)、極目新聞、證券日報、每日經(jīng)濟新聞、經(jīng)濟觀察報、財聯(lián)社

編輯：陳璐

責編：張松濤

審核：馮飛

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