財(cái)聯(lián)社5月15日訊（編輯 瀟湘）FDIC緊急接管、第一公民銀行完成收購(gòu)——在許多人的眼中，兩個(gè)月前爆發(fā)的美國(guó)硅谷銀行(SVB)危機(jī)早已經(jīng)隨著一系列的緊張救助措施而告一段落。不過(guò)鮮有人注意到的是，這家銀行在開曼群島的儲(chǔ)戶，眼下依然面臨著存款沒(méi)有著落的“悲慘命運(yùn)”……

今年3月10日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管了SVB，并為他們的所有資金提供了擔(dān)保。這家總部位于加州的銀行，其美國(guó)儲(chǔ)戶很快受到了“保護(hù)”。隨后，SVB的美國(guó)分支機(jī)構(gòu)以及其貸款和存款在3月底被第一公民銀行收購(gòu)。

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然而，對(duì)于硅谷銀行開曼群島分行的客戶來(lái)說(shuō)，經(jīng)歷的情況則與美國(guó)儲(chǔ)戶們截然不同。

該分行被排除在第一公民銀行的收購(gòu)交易之外，并被置于FDIC的接管之下。SVB表示，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)。而眼下，該分行的大量亞洲儲(chǔ)戶仍無(wú)法拿回他們的資金，自SVB倒閉以來(lái)一直處于不確定狀態(tài)。

據(jù)媒體援引消息人士報(bào)道稱，3月31日，F(xiàn)DIC曾通知SVB的開曼群島分行儲(chǔ)戶，他們不會(huì)被其存款保險(xiǎn)所覆蓋，他們將被視為“一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人”。

SVB的上一份年度報(bào)告顯示，截至2022年底，該銀行共有139億美元的海外存款，這些存款不受任何美國(guó)聯(lián)邦或州存款保險(xiǎn)制度的約束。

除了開曼群島外，SVB在英國(guó)也有一家銀行子公司，在德國(guó)和加拿大同樣有分支機(jī)構(gòu)。不過(guò)，德國(guó)和加拿大的分行不吸收存款，只提供貸款。其在英國(guó)的子公司則已被匯豐銀行接管——截止今年3月10日有約合85億美元的存款。

SVB和監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前都沒(méi)有披露在SVB破產(chǎn)時(shí)，其開曼群島分行有多少存款。

“您的存款余額為零”

毫無(wú)疑問(wèn)，F(xiàn)DIC在3月底的通知令許多開曼群島分行的客戶感到意外，他們?cè)疽詾槊绹?guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)早些時(shí)候的一份聲明也能適用于他們——該聲明稱，所有SVB儲(chǔ)戶都將獲得全額存款。

負(fù)責(zé)監(jiān)管該離岸分行的開曼群島金融管理局(CIMA)在3月中旬的一份公開聲明中也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，并稱正在與美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論“未來(lái)的方向”。開曼群島金融管理局在當(dāng)月底表示，正在“繼續(xù)與FDIC和其他利益攸關(guān)方接觸，討論接管程序及其對(duì)SVB開曼群島分行的影響”。

但自那以來(lái)，該機(jī)構(gòu)一直沒(méi)有提供過(guò)更新。據(jù)媒體聯(lián)系到的開曼群島金融管理局的一名代表表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍在評(píng)估情況。

總部位于中國(guó)香港的私募股權(quán)公司Phoenix Property Investors的一名發(fā)言人表示，“當(dāng)FDIC宣布他們將為無(wú)擔(dān)保存款提供保險(xiǎn)時(shí)，似乎他們將包括所有存款——包括我們的存款?！盤hoenix Property Investors在SVB開曼群島分支機(jī)構(gòu)開設(shè)帳號(hào)，并存有資金。

“我們當(dāng)時(shí)認(rèn)為，這一通知意味著我們拿回我們的賬戶余額只是時(shí)間問(wèn)題。但眼下我們覺得被誤導(dǎo)了，我們現(xiàn)在正在竭盡所能試圖收回我們的存款，”這位發(fā)言人稱。

此外，據(jù)一些在SVB開曼群島分行有存款的中國(guó)內(nèi)地和香港投資公司的員工表示，在SVB倒閉后的幾天里，他們?cè)盏酵ㄖ?，向客戶保證，他們可以完全使用自己的資金，交易正在處理中。

但據(jù)多家公司的人士稱，到了當(dāng)月月底的銀行對(duì)賬單顯示，他們的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了“SVB Receiver(官方接管人)”——即FDIC處。

只保美國(guó)儲(chǔ)戶？

在硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)后，美國(guó)政府和監(jiān)管當(dāng)局在這一銀行業(yè)緊急情況下，援引了所謂的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)例外條款，這使得FDIC能夠?yàn)閮?chǔ)戶的所有存款提供保險(xiǎn)，超過(guò)原本每個(gè)銀行賬戶25萬(wàn)美元的限額。

不過(guò)，在此后回答美媒提問(wèn)時(shí)，F(xiàn)DIC的一位發(fā)言人表示，根據(jù)美國(guó)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》(Federal Deposit Insurance Act)的規(guī)定，只有(美國(guó))國(guó)內(nèi)存款可以受到保護(hù)。

這位發(fā)言人指出，“在外國(guó)分行持有的資金不受存款保險(xiǎn)保護(hù)?！彼a(bǔ)充說(shuō)，該銀行的債權(quán)人可以對(duì)他們被拖欠的資產(chǎn)提出索賠。

在歷史上，硅谷銀行無(wú)疑是美國(guó)科技創(chuàng)業(yè)公司和風(fēng)險(xiǎn)資本基金最為青睞的銀行之一，多年來(lái)也一直積極向中國(guó)和亞洲其他地區(qū)的海外初創(chuàng)公司和投資公司推銷其金融服務(wù)。他們中的許多客戶除了在開曼群島擁有賬戶外，還在SVB的美國(guó)本土銀行開立過(guò)賬戶。該銀行的大多數(shù)海外客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易。

20世紀(jì)90年代初曾在FDIC工作過(guò)的美國(guó)金融監(jiān)管部門退休律師Christopher Curtis表示，“坦率地說(shuō)，外國(guó)存款不在美國(guó)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的情況一直都是事實(shí)。”

全球頂尖律師事務(wù)所Goodwin Procter的律師William Stern表示，“未受保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶只能在財(cái)產(chǎn)清算中可用于支付該級(jí)別索賠的資產(chǎn)范圍內(nèi)得到賠償。隨著FDIC對(duì)資產(chǎn)的清算，可能沒(méi)有足夠的資產(chǎn)來(lái)100%滿足這些債權(quán)?！?/p>

事實(shí)上，SVB的海外儲(chǔ)戶面臨的一個(gè)更為嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)是——在破產(chǎn)清算的情況下，他們的清償順序也不在債券持有人和其他債權(quán)人之前。Curtis指出，他們最終可能只能得到非常少的賠償，甚至一無(wú)所有……

本文源自財(cái)聯(lián)社 瀟湘

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