這是衡量銀行信息科技變革成功與否的標志之一，也因難度大被比喻為“在飛行中換引擎”。銀行業(yè)該如何迎戰(zhàn)“分布式核心系統(tǒng)”？???

(相關(guān)資料圖)

在金融與科技行業(yè)，越難攻克的領(lǐng)域，越需要強強聯(lián)合。

被認為是“重要性最高、國產(chǎn)化難度最高”的金融核心系統(tǒng)領(lǐng)域，單打獨斗注定無法找到破解之道，強強聯(lián)合才是必然趨勢。

2023年5月11日，北京， 國內(nèi)云服務商騰訊云，聯(lián)合神州信息、長亮科技、中電金信等業(yè)內(nèi)頭部銀行核心系統(tǒng)服務商， 發(fā)布了《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》（下稱“白皮書”）。 這樣一部集行業(yè)頭部公司的智慧而成的行業(yè)研究，對金融行業(yè)而言正當其時。

“白皮書”沉淀了騰訊金融云多年來在國有大行、股份制銀行、城商行和省農(nóng)信聯(lián)社等20余家銀行機構(gòu)的分布式轉(zhuǎn)型實踐，并進行了全面系統(tǒng)性總結(jié)沉淀，為金融行業(yè)提供了核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型到分布式架構(gòu)的設計思路與實踐方法論。

對于全行業(yè)而言，當下是國產(chǎn)化非常關(guān)鍵的應用攻堅時刻，多家大行同時都在做大機下移、關(guān)鍵領(lǐng)域的分布式核心系統(tǒng)上線，當頭部機構(gòu)做完以后，也為行業(yè)國產(chǎn)化實踐提供了一個非常好的參考標桿。

在最好的時機，一群頭部公司通過構(gòu)建開放生態(tài)，來破局國產(chǎn)化，對全行業(yè)而言都是好事。

不過這不是一條坦途。騰訊云副總裁胡利明不避諱他們曾經(jīng)“踩過了各種各樣的坑”，但他們換來的是今天的讓金融機構(gòu)放心的解決方案，打開了金融核心系統(tǒng)國產(chǎn)化的廣闊天地。

01

“在飛行中換引擎” ?

自從分布式概念1994年被提出，迄今已接近了30年時間，多個行業(yè)掀起了分布式轉(zhuǎn)型的革命。如今，在“高性能、高彈性、低成本”等需求下，構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)架構(gòu)成為銀行的必然選擇。

銀行核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型還有深刻的行業(yè)背景。一是政策引導國產(chǎn)化加速推進；二是要滿足客戶千人千面的需求，核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型是必然；三是金融科技快速演進，舊核心集中式架構(gòu)面臨挑戰(zhàn)。

可以說，核心業(yè)務系統(tǒng)是否成功轉(zhuǎn)型升級，已經(jīng)成為衡量銀行信息科技變革成功的關(guān)鍵標志。 “運營成本明顯降低，彈性可擴展成為可能，高可用性設計有了更多選擇，快速交付成為明顯優(yōu)勢，分布式架構(gòu)成為改變核心系統(tǒng)的巨大驅(qū)動力量?！币患掖笮豌y行如是評價。

銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的特點

然而，這是一場被銀行稱為是“在飛行中換引擎”的革命，難度可想而知。

要實現(xiàn)“在飛行中換引擎”，銀行業(yè)必須同時保障7×24金融服務連續(xù)不間斷，同時還要做到客戶無感、承接現(xiàn)有核心銀行業(yè)務功能，對實施工藝與銀行業(yè)的跨部門協(xié)作提出了極高要求。

正因如此，銀行擁抱分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型經(jīng)歷了較長的時間，不同規(guī)模銀行分化較大。

從大中型銀行來看，2021年以來，個人存款、對公存款、貸記卡、投資理財、貸款等產(chǎn)品應用逐步下移。騰訊云副總裁胡利明提到，在核心系統(tǒng)領(lǐng)域，部分大行和股份行比較靠前，在前兩年逐漸做完了核心系統(tǒng)應用的分布式的改造。

一些頭部的城商行、農(nóng)商行等亦開啟了分布式核心系統(tǒng)的規(guī)劃構(gòu)建，預計將迎來分布式核心系統(tǒng)構(gòu)建大爆發(fā)。

需要認識到的是，當前銀行核心業(yè)務系統(tǒng)面臨多重挑戰(zhàn)：包括難以適應激烈的市場競爭、產(chǎn)品迭代創(chuàng)新速度慢、自主掌握能力不足、應對海量高并發(fā)能力存在不足、功能模塊緊耦合、迭代創(chuàng)新速度慢，多業(yè)態(tài)業(yè)務發(fā)展的瓶頸。

什么樣的路徑才是適應銀行自身情況的最優(yōu)路徑？在騰訊金融云看來，分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心系統(tǒng)升級的必然路徑，也是最優(yōu)路徑。在眾多從業(yè)者關(guān)心的領(lǐng)域，“白皮書”給出了有建設性的內(nèi)容。

這本“白皮書”的發(fā)布，意味著銀行核心系統(tǒng)、分布式架構(gòu)有了新的指引。但對于銀行等金融機構(gòu)而言，如何找到適合自身的最優(yōu)的實施路徑，仍然面臨著不小的挑戰(zhàn)。

02?

重構(gòu)之路，需要“好幫手”

銀行業(yè)如何應對金融科技帶來的創(chuàng)新“大爆炸”？布萊特·金在《Bank4.0》中給出了答案：“與金融科技合作”是成本最低、最迅速的方式。

事實上，在核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的過程中，構(gòu)建深厚實力并積累豐富經(jīng)驗的第三方廠商，支撐越來越多的銀行機構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，正在成為一股重要的行業(yè)力量。

有這樣一則案例，一家國有大行基于分布式的單元化架構(gòu)進行整體系統(tǒng)架構(gòu)重構(gòu)，打造了具備組件化、平臺化、服務化特性的分布式技術(shù)中臺等一系列新技術(shù)平臺。目前行內(nèi)投產(chǎn)的數(shù)據(jù)庫實例數(shù)量超過1200個，在行方多個數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)的TDSQL數(shù)據(jù)庫物理節(jié)點超過600個，覆蓋客戶信息、支付、借記卡、信用卡等銀行核心業(yè)務系統(tǒng)。

而某城市商業(yè)銀行依托"標準微服務架構(gòu)+分布式數(shù)據(jù)庫"的新一代核心系統(tǒng)，支撐業(yè)務安全、高效、穩(wěn)定運行，高頻帳戶類交易平均響應時間比原有系統(tǒng)縮短2倍，日終批量時間縮短至分鐘級，季度結(jié)息時間比原系統(tǒng)縮短1.5倍。

值得關(guān)注的是，在這兩家銀行上線核心系統(tǒng)背后，騰訊金融云都起到了關(guān)鍵性作用。

當前，銀行構(gòu)建分布式核心系統(tǒng)所兩面兩大挑戰(zhàn)，一方面，技術(shù)上在接入層、服務層、數(shù)據(jù)層等方面都存在著各類困難；另一方面，在銀行戰(zhàn)略與實施過程中，還存在規(guī)劃路徑選擇、人才培養(yǎng)、后期運維、成本控制等問題。

各類銀行構(gòu)建自己技術(shù)體系的過程中，引入實力強大的廠商和產(chǎn)品是一大趨勢，騰訊金融云正是在這樣的行業(yè)變革下脫穎而出。

在積累了多家案例的基礎上，騰訊云將銀行新核心的建設模式總結(jié)為兩種：技術(shù)平移和規(guī)劃重建。這兩者有明顯不同，技術(shù)平移在保持功能基本不變的情況下，將應用遷移到分布式平臺，規(guī)劃重建則需要重新設計建設新一代核心系統(tǒng)。

目前，國有大行和頭部股份行在新核心建設上多以采用業(yè)務建模、IT實施工藝和單元化架構(gòu)的組合為主要的建設模式，引領(lǐng)同業(yè)。

不同規(guī)模的銀行，具有不同的實力和需求，面臨著不一樣的競爭壓力，所需要的新核心構(gòu)建模式也不盡相同。為了幫助銀行重構(gòu)分布式核心系統(tǒng)，騰訊結(jié)合自身實踐，綜合提煉出了300余項公共技術(shù)能力，并聯(lián)合ISV專家論證，形成了新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的整體架構(gòu)。

騰訊新一代銀行分布式核心系統(tǒng)整體架構(gòu)

在技術(shù)架構(gòu)設計方面，騰訊金融云提煉出了六個主要設計要點，即數(shù)據(jù)切分策略、技術(shù)架構(gòu)策略、服務模型策略、業(yè)務連續(xù)性、研發(fā)效能、分布式運維。同時推出兩種分布式核心架構(gòu)技術(shù)路線，即微服務模式以及單元化架構(gòu)模式。

為什么要推出這兩種截然不同的模式？其實兩種結(jié)構(gòu)并不存在沖突。

單元化是微服務架構(gòu)在宏觀架構(gòu)層面的增強，而微服務是單元化架構(gòu)在微觀機制層面的支撐，可以為國有大行、股份行、城商行等不同體量銀行提供精準、成熟、穩(wěn)定的解決方案，全方位滿足各類銀行在新形勢下的業(yè)務及模式變革需求。

從本質(zhì)上來看，銀行需要的新一代核心系統(tǒng)，是需要兼容與開放的基礎底座。騰訊金融云構(gòu)建了全棧分布式與云原生的國產(chǎn)化技術(shù)產(chǎn)品體系、廣泛的成功案例及專業(yè)的服務能力，更加符合金融機構(gòu)的需求，正在助力更多金融機構(gòu)實現(xiàn)自主可控。

資料顯示，騰訊云已經(jīng)與中國人民銀行，以及六大國有行建立了合作關(guān)系；頭部商業(yè)銀行中90%客戶在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中均采用騰訊云的方案，其中7成應用在核心或關(guān)鍵業(yè)務領(lǐng)域，成為越來越多金融機構(gòu)信賴的“好幫手”。

03?

開放生態(tài)推動國產(chǎn)化加速?

金融IT國產(chǎn)化正在邁入新征程。政策引導之下，疊加多方力量共創(chuàng)，國產(chǎn)化發(fā)展進入深度發(fā)展階段。

但金融核心系統(tǒng)國產(chǎn)化率較低，長期以來被西方大型IT廠商占據(jù)絕對主導地位。此前，銀行國產(chǎn)化程度更低，但由于銀行科技實力雄厚，近幾年轉(zhuǎn)型力度加大，在分布式構(gòu)架轉(zhuǎn)型方面走在了前列。

近年來，國內(nèi)領(lǐng)先廠商持續(xù)加大國產(chǎn)化技術(shù)投入，打磨自研產(chǎn)品，不斷提升國產(chǎn)化技術(shù)實力，為各類銀行客戶實現(xiàn)自主可控，提供具有行業(yè)領(lǐng)先水平的金融國產(chǎn)化解決方案。

在本次峰會上，騰訊云就發(fā)布金融國產(chǎn)化戰(zhàn)略，聯(lián)合金融行業(yè)合作伙伴共同完善國產(chǎn)化生態(tài)，形成自主可控的金融國產(chǎn)化解決方案。 “白皮書”發(fā)布啟動儀式上，除了騰訊的負責人，還有神州信息總裁李鴻春、長亮科技總裁李勁松、中電金信副總經(jīng)理，研究院院長況文川等生態(tài)合作方的負責人一同見證。

“我們希望清晰給行業(yè)傳遞在國產(chǎn)化方面的戰(zhàn)略方向，就是騰訊云將持續(xù)加大技術(shù)投入打造新一代國產(chǎn)化精品產(chǎn)品，并依托產(chǎn)品構(gòu)建全棧領(lǐng)先的國產(chǎn)數(shù)字化基座。同時，騰訊云還將攜手伙伴，共同構(gòu)建國產(chǎn)數(shù)字化解決方案生態(tài)，成為金融國產(chǎn)的金融云基礎設施以及基礎軟件的主力軍，去協(xié)同行業(yè)去肩負起國產(chǎn)化實踐的重任?！焙鞅硎?。

據(jù)了解，騰訊金融云全棧國產(chǎn)化產(chǎn)品供給能力已實現(xiàn)全國領(lǐng)先，底層基礎產(chǎn)品已經(jīng)完成了與眾多芯片廠商的國產(chǎn)化適配。截至目前，共有15款產(chǎn)品通過21項工信部質(zhì)量測試，與合作伙伴完成700余項自主創(chuàng)新互認證。

在成為國產(chǎn)化生態(tài)推動者的過程中，騰訊云做了充足的準備。一是持續(xù)加大在國產(chǎn)化產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)上的投入；二是構(gòu)建一整套全棧金融的數(shù)字化基座；三是在生態(tài)方面，與廣大合作伙伴一起形成各種場景的國產(chǎn)化解決方案，構(gòu)建了豐富的生態(tài)合作體系。

尤其是在技術(shù)底座上，騰訊云提供包括騰訊專有云TCE、金融原生云TCS、騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL、TDMQ分布式消息隊列、CRedis分布式緩存、Coding研發(fā)效能平臺等產(chǎn)品，全面覆蓋了銀行分布式核心系統(tǒng)所需的技術(shù)底座，并已在國有大行、股份制銀行、城商行、省農(nóng)信聯(lián)社等數(shù)十家銀行核心系統(tǒng)建設中成功交付，成熟穩(wěn)定。

除了產(chǎn)品本身，金融機構(gòu)越來越注重第三方廠商的實力以及產(chǎn)品的服務和強大的技術(shù)支撐。對此，一位國有大行從業(yè)者對此評價，站在一個金融行業(yè)的IT系統(tǒng)發(fā)展角度看，確實行業(yè)這一塊時間不算太長，不過騰訊投入了大量的創(chuàng)新力量去打磨他們的精品。

百花齊放才是春。國產(chǎn)化的未來，也必將是多方參與共建的生態(tài)演進。

與更多合作伙伴攜手，積極開展關(guān)鍵核心技術(shù)的研發(fā)攻關(guān)，提升自主研發(fā)能力，從而為業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展提供更有力的支撐，這也成為眾多銀行的共識。

在銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型的過程中，像騰訊云這樣，搭建高度開放的生態(tài)合作，具備先進可靠的產(chǎn)品力、專業(yè)靈活的服務力，勢必推動核心系統(tǒng)自主可控國產(chǎn)化進程跑出“加速度”。

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