生活中的詐騙活動從未停止過，近年來以電信詐騙為首的詐騙活動尤為猖獗。為了護住公眾的錢包，我國推出了反詐騙APP，旨在幫助公眾避免各種電信詐騙、網絡詐騙和欺詐行為，保障人們的財產安全。

隨著近年來公眾的儲蓄率上升，為了進一步保障公眾財產安全，央行決定加強儲蓄監(jiān)管,并提醒超過“這數”或將被查，請留意3種情況。這樣的監(jiān)管會給我們的生活帶來哪些影響呢？

一、儲蓄量上升

(資料圖)

近年來由于疫情的影響，也導致居民儲蓄發(fā)生了較大變化。根據國家統計局公布的數據顯示，2020年全國居民人均可支配收入為32189元，儲蓄率為34.7%。2021年一季度，全國居民人均可支配收入為9462元，儲蓄率為45.3%。截至2023年1月份，人均存款是8.94萬元。

儲蓄率上升主要由幾個原因造成。一方面由于疫情影響，許多人被迫留在家中，導致消費能力下降。如旅游、娛樂等方面的支出減少，因此儲蓄率可能會增加。另一方面，疫情給全球經濟帶來了巨大的不確定性。

人們可能更愿意儲蓄以規(guī)避風險，而不是投資或消費。就業(yè)和收入下降，一些人需要購買更多其他產品以應對疫情的影響。這些因素都可能導致人們更愿意儲蓄，以便應對不確定的疫情和健康風險。

二、央行通知超過“這數”或被查

反詐APP提供了全面的詐騙信息查詢、舉報投訴、騷擾攔截等功能，并將不斷更新核心庫，為用戶提供最新最全的反詐騙信息。此外APP還提供實時警示提示和風險評估，幫助用戶識別潛在詐騙，有效保護用戶的財產安全和個人信息安全。

僅僅是反詐騙APP的保護是不夠的，居民儲蓄率的不斷上升也需要相應的機制來進行保護。我國的大額存款管理機制從1993年開始陸續(xù)出臺，該機制是一種監(jiān)管措施，可以防范不法分子利用銀行賬戶進行非法活動。

目前大額存款管理機制已經成為中國銀行業(yè)和支付機構的一項基本制度。具體來說，大額存款管理機制包括三個方面的內容。

（1）大額現金交易報告制度。根據規(guī)定，當日單筆金額達到人民幣5萬元（或等值外幣）及以上的現金交易，銀行和支付機構都必須向反洗錢監(jiān)測機構提交大額現金交易報告。

（2）大額存款和取款實名制。單筆存入或取出人民幣大于等于50萬元的操作，存款人或提款人必須出示有效身份證件，同時銀行工作人員也需要確保資金來源合法。

（3）跨行大額資金轉移審核機制。每筆資金轉移都需要經過兩個銀行之間聯網核查，如果涉及到大額的轉移，銀行還將進行進一步的審核。

三、需留意“3種情況”

1.重點監(jiān)察對公賬戶

企業(yè)主們應該尤為關注這一條規(guī)定。企業(yè)的資金運轉日常涉及大量的賬戶活動，因此銀行會對企業(yè)間轉賬進行更為嚴格的檢查。特別是對有資金問題和嫌疑的賬戶進行全時段監(jiān)管，保障企業(yè)的合法權益并避免違法違規(guī)情況出現。

2.檢查同一筆交易多次完成的情況

有時企業(yè)為了避免銀行的監(jiān)查會將同一筆交易分成多次完成，但銀行機構早已對這一漏洞進行了規(guī)范。要求賬戶說明資金來源和去向，而且會設為重點監(jiān)查對象。如果是因限額問題而不得不進行分批次交易，企業(yè)應積極配合銀行工作人員的詢問。

3.監(jiān)督個人賬戶用于對公業(yè)務

針對企業(yè)相關負責人員利用個人賬戶進行轉賬的行為，銀行已經具備后臺系統識別和監(jiān)控能力，任何存在嫌疑的轉賬都可能被發(fā)現。因此企業(yè)進行對公業(yè)務有困難時，應與銀行方面積極溝通。

結語

對于儲戶的監(jiān)管有十足的必要性，因為儲戶的錢財事關個人與家庭的穩(wěn)定與生活安全。銀行作為儲戶存款的托管方，也有責任確保儲戶資金的安全和合法性。您的身邊有過電信詐騙的案例嗎？您有學習過反詐騙知識嗎？歡迎在評論區(qū)留言討論交流。

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