跨城存款“特種兵”襲來。由于同一家銀行在各地的存款利率不盡相同，為了追求更高的收益，部分網(wǎng)友開啟了跨城存款之旅，并將過程寫在了社交平臺上，引來不少客戶效仿。

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5月16日，新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，此前接收過存款“特種兵”較多的江蘇銀行上海分行，已經(jīng)調(diào)降了該行的定期存款利率。其中，3年期定存利率已從此前的3.5%下調(diào)至最高3.4%。

三天前，王麗（化名）還從江蘇昆山市乘車前往上海存錢，并如愿以償?shù)卮嫒肓?0萬元。她表示慶幸自己趕上了3年定期存款利率3.5%的“末班車”。

銀行不同地區(qū)為何會出現(xiàn)不同利率？某股份制銀行人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，因為銀行需要在一些新開網(wǎng)點或部分地區(qū)吸引客戶，因此往往會給出更高的優(yōu)惠利率。

對于后續(xù)存款利率走勢，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。對居民個人而言，如果資產(chǎn)配置中存款較多，那么收益率可能有所下降。而當前銀行部分客戶儲蓄意愿依然較強，也反映出當前居民部門對于經(jīng)濟復(fù)蘇預(yù)期不穩(wěn)，消費和投資意愿有待恢復(fù)，因此下一階段提振內(nèi)需仍是重中之重。

銀行已下降存款利率

有客戶趕上3年定期存款利率3.5%的末班車

“還好趕上了3年定期存款利率3.5%的末班車?！?月12日，王麗（化名）如愿以償?shù)卦诮K銀行上海地區(qū)某支行網(wǎng)點存入了50萬元。而她當日特地一大早從江蘇昆山市乘車前往上海存錢。

王麗之所以往返這一趟，源于她在瀏覽江蘇銀行App頁面時發(fā)現(xiàn)，該行在江蘇本地的利率低于上海地區(qū)利率。以3年起存款利率為例，江蘇本地利率最高僅有3.1%，但當時上海地區(qū)的利率則可最高達到3.5%。按此計算，王麗50萬元的存款3年下來可以多獲得6000元的利息；而從昆山到上海的火車票最多不到35元。

與此同時，她發(fā)現(xiàn)在一些社交平臺上，從江蘇前往上海辦理存款的人并不在少數(shù)，這也讓她最終下定決心迅速前往。新京報貝殼財經(jīng)記者在某社交平臺上看到，針對“特種兵”存款、跨城存款的帖子并不少見，一些網(wǎng)友將自己跨城存款的“攻略”分享出來。甚至有網(wǎng)友在一些攻略帖子后留言：“已在高鐵上”。

而在這些分享出來的帖子中，提及最多的就是江蘇銀行。新京報貝殼財經(jīng)記者查看該行App，發(fā)現(xiàn)該行在江蘇本地的定期存款最低，但在北京、上海、深圳等地的利率均相對較高。但由于江蘇距離上海較近，因此上海也成了存款“特種兵”突襲的重點地區(qū)。

江蘇銀行上海地區(qū)某網(wǎng)點工作人員告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，該行確實在總行所在地以外的地區(qū)執(zhí)行了相對優(yōu)惠的利率。但本周一（5月15日）接到上海分行的通知，已經(jīng)將存款利率下調(diào)，客戶資金量在5萬以上可享受3年3.3%的定存利率，資金量在30萬元以上則可享受3.4%的存款利率，不過這仍高于蘇州當?shù)卮婵罾?，因此仍有客戶前來詢問?/p>

為何銀行在不同地區(qū)出現(xiàn)不同利率？

銀行部分地區(qū)引流需求、不同地區(qū)存款市場供求關(guān)系差異等

當前，跨城存款的出現(xiàn)并非“新鮮事”。多位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，他們均曾遭遇到類似的“特種兵存款”事件，但均此前并沒有沖上熱搜，因此也就沒有太多人關(guān)注。

實際上，多家銀行在不同地區(qū)的存款定價有所差異并不罕見。某股份制銀行人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，銀行需要在一些新開網(wǎng)點或部分地區(qū)吸引客戶，因此往往會給出更高的優(yōu)惠利率，這通常會引來不少客戶跨區(qū)域存款。

“這種信息原本并不會太過擴大，但隨著網(wǎng)絡(luò)和社交媒體的發(fā)展，有客戶會將哪個地區(qū)分支機構(gòu)的存款利率相對較高分享出來?！鄙鲜鋈耸垦a充道，這會就引來其他地區(qū)客戶跨地區(qū)存錢。

董希淼還補充道，不同地區(qū)的存款利率有所不同是諸多因素共同導(dǎo)致的。首先，不同地區(qū)的市場利率自律定價機制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；其次，不同地區(qū)存款市場供求關(guān)系有所不同，客戶投資偏好和儲蓄習慣不同，影響存款利率定價；最后，同一家銀行的不同分支機構(gòu)，資產(chǎn)負債情況、市場競爭策略存在差異，對存款需求和定價自然不完全一致。

此外，董希淼表示，這種在線下開戶存款的行為實際上幾乎并無風險。但存款者需要注意的是，部分僅在本地設(shè)有分支機構(gòu)的地方性法人銀行，不得開展異地存款業(yè)務(wù)，這意味著即便是其存款利率再高，跨地區(qū)而來的存款用戶無法開戶和存錢。

“對居民個人而言，如果資產(chǎn)配置中存款較多，那么收益率可能有所下降?！倍ｍ颠€提示，居民應(yīng)平衡好風險與收益的關(guān)系，如果追求穩(wěn)健的收益，在存款之外可以適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金、儲蓄國債等。

后續(xù)存款利率走勢如何？

預(yù)計利率仍有下調(diào)空間 居民部門消費、投資信心仍有待復(fù)蘇

自去年以來，由于商業(yè)銀行凈息差逐季下降，凈利潤增速下滑，央行通過市場利率定價自律機制，引導(dǎo)銀行下調(diào)存款利率、壓降負債成本，從而穩(wěn)定息差水平，降低貸款利率。盡管銀行高管稱一季度凈息差收窄趨勢已經(jīng)觸底，但中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明認為，在銀行面臨的息差壓力之下，壓降存款成本是大勢所趨，預(yù)計后續(xù)存款利率仍有下調(diào)的空間。

即便是存款利率下行趨勢下，由于各類市場趨勢不穩(wěn)，不少銀行客戶仍然慣性地尋求較穩(wěn)的存款作為主要保值的手段。有業(yè)內(nèi)人士認為，居民部門對消費和投資信心不足，是跨城存款走紅的重要原因之一。

“存款利率下行的核心原因是貸款利率一直在走低，擠壓了銀行凈息差?！倍ｍ当硎荆J款利率走低則源于有效的信貸需求不足，這從一定程度上也反映了當前居民部門對未來信心不穩(wěn)，仍有待持續(xù)提升。

實際上，盡管4月我國經(jīng)濟已經(jīng)呈現(xiàn)出復(fù)蘇勢頭，但經(jīng)濟修復(fù)仍然相對溫和，與一季度相比修復(fù)力度穩(wěn)中略降。東方金誠首席宏觀分析師王青指出，居民消費需求有待進一步提振，樓市低迷也繼續(xù)在消費、投資及市場信心等方面對宏觀經(jīng)濟形成拖累。

“當前不僅沒有出現(xiàn)報復(fù)性消費，而且消費回補的潛力也尚未充分釋放，背后是居民消費能力和消費信心均未完全恢復(fù)的雙重影響?！蓖跚嘀赋觯飪r偏低背景下，未來政策面在促消費方面的空間較大，迫切性也較強。

在投資方面，多位受訪的銀行人士表示，4月以來已感受到了客戶投資風險偏好有所回升，理財產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)止跌回升，但股債市場仍有諸多不確定性，目前規(guī)?；厣蕴幱谙鄬睾偷臓顟B(tài)。

央行亦在其發(fā)布的最新一期貨幣政策執(zhí)行報告中指出，國內(nèi)經(jīng)濟內(nèi)生動力還不強、需求仍然不足。下一步央行將著力支持擴大內(nèi)需，為實體經(jīng)濟提供有力、 穩(wěn)固支持，兼顧短期和長期、經(jīng)濟增長和物價穩(wěn)定、內(nèi)部均衡和外部均衡，提升支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 柳寶慶

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