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最近父母問(wèn)我，有一筆定期存款到期了，是該轉(zhuǎn)存利率相對(duì)較高的中小銀行，還是繼續(xù)放在他們發(fā)工資的國(guó)有大行。我說(shuō)，如果從最安全穩(wěn)健的角度考慮，最好還是存大銀行；如果想收益率高一點(diǎn)，不如直接買國(guó)有大行的股票拿分紅。

最近不少銀行都在調(diào)降定存利率的浮動(dòng)上限，為什么呢？因?yàn)槟壳般y行有太多的存款要產(chǎn)生資金成本。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，僅僅一個(gè)季度就接近2022年全年的居民存款增加額。現(xiàn)在銀行面臨比較尷尬的境遇，一方面是不缺錢，可貸資金額急劇增多；另一方面是資金缺少“出口”，優(yōu)質(zhì)貸款項(xiàng)目減少。而一旦貸款利息收入減少，存款利息收入支出增加，就會(huì)不斷吞噬銀行的利潤(rùn)。

因此現(xiàn)在很多銀行都在降低存款利率上限“婉拒”高息攬儲(chǔ)，畢竟存貸差如果不斷收窄，銀行也會(huì)吃不消。

最近有消息稱，美國(guó)硅谷銀行（SVB）開(kāi)曼群島分行的儲(chǔ)戶資金已被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）沒(méi)收，其存款不會(huì)被存款保險(xiǎn)覆蓋，他們將被視為“一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人”。直白點(diǎn)說(shuō)就是，美國(guó)銀行海外分行的儲(chǔ)戶利益不受美國(guó)相關(guān)法律保護(hù)。

由此看來(lái)，沒(méi)有存款保險(xiǎn)覆蓋，儲(chǔ)戶可能面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)銀行也只保護(hù)自己的儲(chǔ)戶，只給自己買存款保險(xiǎn)，且單戶最高存款保險(xiǎn)賠付金額為50萬(wàn)元人民幣。因此居民錢多的可以分幾家銀行存，以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。要么就存經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的國(guó)有大行。

客觀來(lái)講，我國(guó)非常重視金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，即便中國(guó)的銀行不是全球最發(fā)達(dá)最具市場(chǎng)化的銀行，但絕對(duì)是最安全的銀行，至少比國(guó)外銀行的安全程度要高得多。而一般來(lái)說(shuō)，愿意存銀行且長(zhǎng)期定存的，應(yīng)該都屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，崇尚“安全第一”是第一準(zhǔn)則。

但是雞蛋也不要全部放在一個(gè)籃子里。隨著投資渠道與投資產(chǎn)品的日益豐富，不滿足收益較低的存款類產(chǎn)品的投資者，可以嘗試購(gòu)買優(yōu)質(zhì)銀行股分享每年不菲的分紅，以及投資個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品等。

種種跡象顯示，銀行利率下調(diào)已是大勢(shì)所趨。不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，此后銀行或還有下調(diào)存款利率的可能，未來(lái)或現(xiàn)存款“搬家”趨勢(shì)，給資本市場(chǎng)帶來(lái)增量資金，理財(cái)市場(chǎng)也將迎來(lái)新一輪利好。

本文源自金融投資報(bào)

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