財(cái)聯(lián)社5月18日訊（編輯 瀟湘）孟子有云，“失天下者，失其民也；失其民者，失其心也。”而在今年的美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)中，人們對(duì)多家破產(chǎn)銀行的信心喪失背后，社交媒體的恐慌傳播效應(yīng)，無(wú)疑起到了至關(guān)重要的作用。

這也令眾多美國(guó)銀行家們眼下正急著就社交媒體的使用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)控和應(yīng)急程序。

據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w周三援引七位銀行業(yè)高管和分析師表示，在美國(guó)各地的銀行董事會(huì)會(huì)議室里，高管們正在抓緊設(shè)計(jì)項(xiàng)目和計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)隨時(shí)可能滋生的網(wǎng)絡(luò)威脅——包括銀行健康狀況的相關(guān)傳言，這些傳言可能會(huì)導(dǎo)致存款急速外流或給股價(jià)帶來(lái)重大壓力。

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這一此前從未報(bào)道過(guò)的措施突顯出，銀行正在努力適應(yīng)不斷變化的時(shí)代，防止儲(chǔ)戶(hù)引發(fā)銀行擠兌，并阻止賣(mài)空者對(duì)其股票的網(wǎng)絡(luò)攻擊。

三家破產(chǎn)銀行的“血的教訓(xùn)”

事實(shí)上，在周三美國(guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)的聽(tīng)證會(huì)上，三家今年破產(chǎn)的美國(guó)地區(qū)銀行的前高管，就不約而同地將失敗的一大原因歸咎于社交媒體的恐慌傳播。

在質(zhì)疑SVB財(cái)務(wù)健康狀況的推文，導(dǎo)致硅谷銀行的客戶(hù)瘋狂擠兌后，他們平均每秒從硅谷銀行賬戶(hù)中能提取逾100萬(wàn)美元，這直接促使了該行短短幾天后的轟然倒下。

硅谷銀行前首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(Greg Becker)本周就指責(zé)社交媒體是導(dǎo)致該銀行倒閉的“前所未有”的因素。他在本周的證詞中寫(xiě)道，儲(chǔ)戶(hù)在短短10小時(shí)內(nèi)就從SVB提取了420億美元，相當(dāng)于其總存款基數(shù)的四分之一。

簽名銀行前董事長(zhǎng)Scott Shay也表示，在該銀行陷入困境之前，恐慌情緒“在社交媒體上泛濫”。

而即便是近兩個(gè)月后才倒下的第一共和銀行，其前首席執(zhí)行官M(fèi)ichael Roffler也認(rèn)為，該行的倒閉是恐慌情緒傳染的結(jié)果。

Roffler指出，“第一共和銀行受到了3月10日硅谷銀行倒閉后普遍存在的恐慌情緒影響 ，這是沒(méi)有人能預(yù)料到的事態(tài)發(fā)展。一夜之間一切就都改變了?？只徘榫w是非常真實(shí)的。盡管我在第一共和的同事們付出了巨大的努力……但投資者和存款人的信心從未恢復(fù)?！?/p>

Roffler建議立法者研究存款保險(xiǎn)改革，以避免社交媒體助長(zhǎng)的這種日益激烈的銀行擠兌。“我認(rèn)為這是一件值得關(guān)注的事情，因?yàn)樗辽倏梢宰屗嫫届o下來(lái)，”他指出。

銀行業(yè)高管開(kāi)始“防患于未然”

與銀行合作的咨詢(xún)公司ThoughtLinks創(chuàng)始人Sumeet Chabria表示，“之前的社交媒體風(fēng)險(xiǎn)主要是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在其已對(duì)存款外逃起到了推波助瀾的作用，這已經(jīng)成為了更為切實(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

Chabria指出，“這對(duì)一些規(guī)模較小的貸款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)警鐘，他們現(xiàn)在正在努力更新他們的應(yīng)急反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)能力，以應(yīng)對(duì)這一威脅?！?/p>

據(jù)部分區(qū)域性銀行的高管表示，他們已經(jīng)命令他們的公司將社交媒體納入風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。其中一位高管稱(chēng)，“風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)已被拉來(lái)制定詳細(xì)計(jì)劃，使銀行能夠衡量與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，為其做好準(zhǔn)備并及時(shí)作出應(yīng)對(duì)反應(yīng)?！?/p>

銀行也開(kāi)始主動(dòng)聯(lián)系在社交媒體上投訴的客戶(hù)，以迅速解決他們的問(wèn)題。另一位高管表示，“我們想把它(風(fēng)險(xiǎn))扼殺在萌芽狀態(tài)”。

野村證券美國(guó)存款策略主管Greg Hertrich表示，在SVB身上發(fā)生的事情可能很容易在其他銀行發(fā)生?！叭魏我患毅y行，如果忽視他們?cè)谏缃幻襟w上的聲譽(yù)情況，以及這可能對(duì)存款行為產(chǎn)生的影響，就很容易令他們自身、他們的利益相關(guān)者乃至他們的儲(chǔ)戶(hù)受到傷害?！?/p>

美國(guó)消費(fèi)者銀行家協(xié)會(huì)(Consumer Bankers Association)首席執(zhí)行官Lindsey Johnson表示，規(guī)模較小的銀行可能更專(zhuān)注于識(shí)別儲(chǔ)戶(hù)是誰(shuí)，并利用有影響力的社區(qū)成員來(lái)反擊任何錯(cuò)誤信息。許多銀行正在積極主動(dòng)地與客戶(hù)溝通，以傳達(dá)正確的信息。這些對(duì)外聯(lián)系包括通過(guò)電子郵件、推特和領(lǐng)英向他們的儲(chǔ)戶(hù)提供基礎(chǔ)事實(shí)和資源。

值得一提的是，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前也在對(duì)此密切關(guān)注。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)和美聯(lián)儲(chǔ)都已強(qiáng)調(diào)，技術(shù)進(jìn)步如何加速了銀行擠兌。一位消息人士稱(chēng)，全球監(jiān)察機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定委員會(huì)(Financial Stability Board)也在調(diào)查社交媒體在最近市場(chǎng)動(dòng)蕩中起到的作用。

本文源自財(cái)聯(lián)社 瀟湘

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