千億級(jí)城商行淪為被執(zhí)行人。

(資料圖片僅供參考)

日前，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)公布的信息顯示，臨商銀行淪為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約8329.7萬(wàn)元，執(zhí)行法院為臨沂市中級(jí)人民法院，立案時(shí)間是2023年4月25日。

臨商銀行成立于1998年，原名為臨沂市商業(yè)銀行，是山東省臨沂市一家千億級(jí)城商行，注冊(cè)資本為42.21億元。去年在《銀行家》2022年度全球銀行1000強(qiáng)榜單中位列第581位。

值得一提的是，這家全球千強(qiáng)銀行本次遭法院強(qiáng)制執(zhí)行的金額，比其今年一季度的凈利潤(rùn)還要高。

據(jù)近期披露的2023年一季報(bào)顯示，臨商銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅為6478.29萬(wàn)元，同比下降48.73%，較之上年同期接近腰斬；該行營(yíng)業(yè)收入為8.53億元，亦同比下降4.54%，業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“雙降”局面。

五大收入來(lái)源紛紛下降

一季度以來(lái)，從各家銀行陸續(xù)披露的一季報(bào)來(lái)看，銀行業(yè)績(jī)承壓的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。

不過(guò)，與上年同期相比，一季度凈利潤(rùn)發(fā)生腰斬的銀行卻也不多見(jiàn)。

如果剖析臨商銀行一季度業(yè)績(jī)大降的原因，發(fā)現(xiàn)構(gòu)成該行收入的五大來(lái)源紛紛出現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

具體來(lái)看，臨商銀行的營(yíng)業(yè)收入主要由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益以及其他收入五大部分組成。

其中，該行一季度的利息凈收入為8.19億元，同比微降0.4%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為518.5萬(wàn)元，同比上年的1623.6萬(wàn)元下降68%；投資收益為301萬(wàn)元，同比下滑89%。

此外，臨商銀行的公允價(jià)值變動(dòng)收益和其他收入分別同比下滑85%和39%。

與收入下滑對(duì)應(yīng)的是，臨商銀行的營(yíng)業(yè)支出出現(xiàn)上升。

財(cái)報(bào)顯示，臨商銀行一季度的營(yíng)業(yè)支出為7.73億元，同比增長(zhǎng)5.9%。其中，占比較大的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、信用減值損失兩項(xiàng)的數(shù)據(jù)分別為3.17億元、4.72億元，分別較上年同期增長(zhǎng)9.7%、57.3%。

一邊是收入構(gòu)成的下滑，一邊是支出的增加，臨商銀行的凈利潤(rùn)空間自然被大幅壓縮，導(dǎo)致出現(xiàn)單季凈利潤(rùn)接近腰斬的局面。

不良率連續(xù)兩年上升

根據(jù)官網(wǎng)資料，臨商銀行總部設(shè)在山東省臨沂市，是一家可以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的股份制商業(yè)銀行。

目前，該行下轄分支機(jī)構(gòu)91家，其中，異地分行3家，分布在寧波、日照、濰坊三個(gè)城市，另還有9家異地支行。

截至2023年3月末，臨商銀行總資產(chǎn)1488.29億元，較上年末增長(zhǎng)4.6%。其中，各項(xiàng)貸款余額為1004.55億元，較上年末增長(zhǎng)2.3%。

事實(shí)上，從2022年年報(bào)中，就已經(jīng)能看出臨商銀行業(yè)績(jī)承壓的苗頭。

據(jù)該行近期于官網(wǎng)披露的2022年年報(bào)，彼時(shí)臨商銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，分別增長(zhǎng)12.4%、10.6%，但利潤(rùn)總額和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，分別下降了5.7%和4.9%。

與此同時(shí)，臨商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況也有所惡化。

2022年末，臨商銀行的逾期貸款（含墊款）為26.05億元，較上年末增長(zhǎng)45.45%；不良資產(chǎn)率為1.52%，較上年末上升8個(gè)基點(diǎn)。

如果將時(shí)間線拉長(zhǎng)來(lái)看，2020年至2022年，臨商銀行的逾期貸款分別為11.43億元、17.91億元、26.05億元；不良資產(chǎn)率分別為1.19%、1.44%、1.52%。

可以看到，臨商銀行的逾期貸款和不良資產(chǎn)率均已連續(xù)兩年出現(xiàn)上升趨勢(shì)。

在不良處置化解方面，臨商銀行在年報(bào)中指出，該行一是借助外部支持化解，二是立足清收計(jì)劃主動(dòng)出擊，三是聚焦不良責(zé)任嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

其中，在不良責(zé)任問(wèn)責(zé)方面，臨商銀行表示，總行層面在2022年累計(jì)完成215筆不良貸款責(zé)任追究，落實(shí)相關(guān)責(zé)任152人次，是2021年的2.78倍。

關(guān)鍵詞：