本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 劉佳 北京報道

(資料圖)

又一消費金融公司被處罰。

5月17日，哈爾濱中心支行行政處罰信息公示表顯示，2023年5月9日，哈銀消費金融因違反征信管理相關(guān)規(guī)定，被處58萬元罰款，處罰日期為2023年5月9日?！度A夏時報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，除哈銀消費金融外，因違反《征信業(yè)管理條例》而被處罰的持牌消費金融機(jī)構(gòu)還有捷信消費金融、中銀消費金融、晉商消費金融等。

5月19日，厚雪研究首席研究員于百程對《華夏時報》記者表示，行政處罰是央行和銀保監(jiān)會針對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管手段，近兩年來處罰暴露出的問題，也為行業(yè)的業(yè)務(wù)合規(guī)提供了更加具有警示意義的參考。

違反征信管理相關(guān)規(guī)定

關(guān)于哈銀消費金融具體違法行為，公示表中并未說明。

于百程表示，此次哈銀消費金融被處罰的項目為違反征信管理相關(guān)規(guī)定，屬于金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的高發(fā)領(lǐng)域，在處罰金額上并不高，也并未涉及個人處罰。

哈銀消費金融是全國第19家開業(yè)的持牌消費金融公司，于2017年4月正式開業(yè)，當(dāng)前注冊資本為15億元。

2022年報顯示，截至2022年12月31日，哈銀消費金融營業(yè)收入10.31億元，同比增長7.4%；資產(chǎn)總額為152.38億元，同比增長11.57%；貸款余額150.73億元，同比增長15.59%。

從2022年營收來看，在已開業(yè)的30家持牌消費金融機(jī)構(gòu)中，哈銀消費金融排在第12位，從總資產(chǎn)來看，哈銀消費金融則排在第11位。

記者打開哈銀消費金融APP看到，在產(chǎn)品方面，哈銀消費金融推出了線上產(chǎn)品“哈哈貸”，線下產(chǎn)品“開心貸”，年化利率均為10.8%-24%。哈銀消費金融APP顯示，其分期商城中包含3C、美妝個護(hù)、腕表、生活電器、大家電等消費類產(chǎn)品，并設(shè)置“助農(nóng)專區(qū)”等。

通過梳理消費金融公司罰單情況，除哈銀消費金融外，另有捷信消費金融、中銀消費金融、晉商消費金融等機(jī)構(gòu)因為征信管理問題被罰。

具體來看，2022年4月，錦程消費金融違反信用信息采集、提供、 查詢及相關(guān)管理規(guī)定被罰22.6萬元；同年3月，晉商消費金融因未按規(guī)定將異議處理結(jié)果書面答復(fù)異議人，未準(zhǔn)確報送個人信用信息，被處罰款49萬元，并對相關(guān)責(zé)任人罰款3萬元；2021年3月，捷信消費金融因違反信用信息查詢規(guī)定，被處以罰款5萬元，相關(guān)責(zé)任人Ebru Umut Deniz（時任捷信消費金融有限公司客戶及銷售服務(wù)中心部長），被處以罰款1萬元；2018年10月，另有中銀消費金融因違反《征信業(yè)管理條例》被罰10萬元，并對相關(guān)責(zé)任人罰款2萬元。

從處罰信息來看，監(jiān)管對該類違規(guī)行為多采取了“雙罰制”。易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，雙罰制是金融監(jiān)管采取的重要手段之一，強調(diào)了機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，能夠?qū)κ袌鲂纬梢欢ǖ恼饝刈饔谩?/p>

年內(nèi)罰單累計233萬元

伴隨行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，截至目前，在開業(yè)的30家持牌消費金融公司中，已有超半數(shù)機(jī)構(gòu)收到罰單。其中，錦程消費金融、盛銀消費金融、中銀消費金融多次被監(jiān)管處罰，更有甚者，一年內(nèi)三度被罰。

2月8日，2023年持牌消費金融行業(yè)首張罰單出現(xiàn)。人民銀行長沙中心支行開具的行政處罰信息公示表顯示，湖南長銀五八消費金融因未經(jīng)同意查詢個人信息，被罰款75萬元。此外，也有部分機(jī)構(gòu)因貸前審查不審慎，對委外催收合作機(jī)構(gòu)管理不審慎等原因被罰款百萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，年內(nèi)消金行業(yè)已累計被罰233萬元。

于百程表示，行政處罰是央行和銀保監(jiān)會針對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管手段。從2023年以來的處罰情況看，針對消費金融公司的處罰數(shù)量并未削減，顯示出在消費金融業(yè)務(wù)競爭加大的背景下，暴露出更多了機(jī)構(gòu)違規(guī)行為。

從罰單內(nèi)容來看，主要涉及幾個方面，一是消費金融的信用信息采集和違反個人征信規(guī)定，二是消費信貸資金用途流向管理違規(guī)，貸后管理，三是營銷和定價問題，四是合作機(jī)構(gòu)管理違規(guī)等。

“這幾個方面也是近兩年監(jiān)管方出臺相關(guān)監(jiān)管辦法比較多的領(lǐng)域。其中，消費信貸資金用途流向管理違規(guī)、貸后管理不規(guī)范是行業(yè)頑疾，而消費貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市是信貸資金流向監(jiān)管的重點。”于百程表示。

在他看來，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款、征信等相關(guān)監(jiān)管辦法的落地執(zhí)行，針對違規(guī)行為的處罰也將更加常態(tài)化。當(dāng)下消費金融行業(yè)處于不斷規(guī)范、利率下降、持續(xù)數(shù)字化以及競爭者增多的格局中，疊加疫情等因素的擾動，消費金融公司之間的競爭，更加體現(xiàn)為綜合能力的競爭，而合規(guī)經(jīng)營，也是當(dāng)下消費金融公司競爭力的體現(xiàn)。

如何防范上述違規(guī)事件再次發(fā)生？

蘇筱芮表示，消費金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從頂層制度進(jìn)行完善，利用金融科技強化客戶的身份識別，并完善授信管理流程，將具體的責(zé)任落實到相關(guān)負(fù)責(zé)人。此外，機(jī)構(gòu)還需要加強內(nèi)控合規(guī)管理，履行各項操作規(guī)程，杜絕違規(guī)違紀(jì)。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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