中新經(jīng)緯5月21日電 (李自曼)“隨著儲蓄余額的增加，通過一定方式將儲蓄轉(zhuǎn)化到養(yǎng)老金融的發(fā)展，在未來會是一個特別大的機(jī)會。在養(yǎng)老金融的發(fā)展過程中，保險(xiǎn)能夠提供跟生命等長的服務(wù)，這是其他金融資產(chǎn)都無法比擬的。但是在實(shí)際過程中，保險(xiǎn)行業(yè)在養(yǎng)老金市場的表現(xiàn)還未達(dá)到預(yù)期?！?1日，長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱長城人壽)總經(jīng)理王玉改在2023清華五道口全球金融論壇上接受中新經(jīng)緯等媒體采訪時(shí)談及當(dāng)前中國養(yǎng)老金融的發(fā)展。

長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理 王玉改 來源：主辦方提供

【資料圖】

在王玉改看來，養(yǎng)老金融的發(fā)展對保險(xiǎn)業(yè)來說蘊(yùn)含非常好的發(fā)展前景，但其中也存在阻礙發(fā)展的三個重要因素：一是保險(xiǎn)公司基于養(yǎng)老市場的頂層設(shè)計(jì)沒有完全到位，保險(xiǎn)市場還是一個以產(chǎn)品銷售為主的市場，在理解客戶需求、尋找市場未來發(fā)展機(jī)會方面，保險(xiǎn)公司并沒有前瞻性的看法；二是保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中仍較注重產(chǎn)品收益，這對更好地滿足客戶需求方面不利；三是保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍與購買養(yǎng)老金的客戶群發(fā)生錯配。

在談到中小保險(xiǎn)公司發(fā)展養(yǎng)老金融的難點(diǎn)時(shí)，王玉改表示，難點(diǎn)存在于生態(tài)圈布局和長期投資經(jīng)驗(yàn)兩個方面。

王玉改指出，在生態(tài)布局方面，養(yǎng)老金融市場的競爭不在產(chǎn)品端和銷售端，而在服務(wù)端，這與銷售純保障型產(chǎn)品有很大區(qū)別。所以，目前很多險(xiǎn)企以重資產(chǎn)布局養(yǎng)老社區(qū)，或以輕資產(chǎn)布局相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。相比大型險(xiǎn)企，中小險(xiǎn)企資金有限，但以輕資產(chǎn)投入，很難在養(yǎng)老金融市場中建立自己的護(hù)城河與核心競爭優(yōu)勢，這也使得供應(yīng)商的選擇及管理變得特別重要。在投資方面，發(fā)展養(yǎng)老金融，需要保險(xiǎn)公司為客戶提供穩(wěn)健且長期安全的投資，這需要保險(xiǎn)公司配備專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，擁有足夠多的投資人才。但目前看來，中小保險(xiǎn)公司跟大型保險(xiǎn)公司相比在長期投資經(jīng)驗(yàn)方面仍有不足。

當(dāng)前，國家鼓勵專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品以及各類商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)展。對于養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，王玉改說：“整體上養(yǎng)老金產(chǎn)品處于供需不足的狀態(tài)。在供給端，大多數(shù)保險(xiǎn)公司在應(yīng)對長壽風(fēng)險(xiǎn)和疊加利率風(fēng)險(xiǎn)方面并沒有太多經(jīng)驗(yàn)，另外也不排除保險(xiǎn)公司為追求保費(fèi)規(guī)模而忽視養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展，這些都造成養(yǎng)老金產(chǎn)品的市場占比非常低。目前，長城人壽養(yǎng)老金產(chǎn)品的保費(fèi)收入在新單保費(fèi)收入中占比不到15%，而這15%也是近兩年公司大力發(fā)展養(yǎng)老金的結(jié)果。在需求端，中國大部分居民對于中短期的理財(cái)需求遠(yuǎn)大于長期的財(cái)務(wù)安排?！?/p>

如何才能推動養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展？王玉改認(rèn)為，一是需要國家大力宣傳，讓老百姓知道資產(chǎn)配置只有進(jìn)行長期、中期、短期的聯(lián)合配置才能滿足未來的養(yǎng)老需求；二是在政策方面，相關(guān)部門對發(fā)展養(yǎng)老金產(chǎn)品的險(xiǎn)企在償付能力、資本管理以及長期資產(chǎn)負(fù)債管理方面給予政策指導(dǎo)與支持；三是保險(xiǎn)公司要理性看待跨周期風(fēng)險(xiǎn)，更多地探索養(yǎng)老領(lǐng)域的發(fā)展機(jī)遇。

此外，針對業(yè)內(nèi)關(guān)注的長城人壽增資問題，王玉改表示，目前已有兩家公司正在參與增資計(jì)劃中，公司正在按監(jiān)管規(guī)定履行相關(guān)手續(xù)。

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