我五一假期在老家待了一周，跟周圍親友尤其同齡人和兄弟姐妹接觸了不少，其中有個(gè)表姐說的一句話讓我印象深刻，我覺得也是實(shí)在的。她說，目前還家庭貧窮的青年人、大學(xué)生，主要因?yàn)樗麄兊母改覆慌?，好吃懶做?/p>

表姐沒說原因，其實(shí)可以理解，因?yàn)樵谶^去30年里，不需要學(xué)歷就可以賺錢的年代主要就是1990年至2020年，這二三十年即使父母錯(cuò)過了買房好時(shí)機(jī)，但工資的購(gòu)買力還是蠻高的，且打工中對(duì)高學(xué)歷的要求并沒有那么明顯。如果一個(gè)18-30歲的人，TA的家庭在2023年非常貧困，那主要是因?yàn)楦改副容^懶惰。當(dāng)然不排除其他特殊原因，總之這個(gè)推斷大體只是正確的。

整體看來，財(cái)富積累需要一個(gè)過程。之前我也說過，我考察了成千上萬(wàn)的人，在國(guó)內(nèi)體制內(nèi)和體制外，這兩種職業(yè)道路一般會(huì)特征相對(duì)分明。

(相關(guān)資料圖)

但他倆也可以互相切換，難度各有不同。我們將切換（跳槽）種類總結(jié)下，無非就是如下四大類。

一般都認(rèn)為體制內(nèi)比較穩(wěn)定，收入情況是前低后高，但好像現(xiàn)在起點(diǎn)也不算低了，不過仍然不及體制外的上限。

最近有組數(shù)字，大家參考下。在2022年，我國(guó)財(cái)富總量大致為790萬(wàn)億元，國(guó)有資產(chǎn)360萬(wàn)億，占比45.6%，1%的富人財(cái)富290萬(wàn)億，占比36.7%，9900萬(wàn)中產(chǎn)階級(jí)財(cái)富110萬(wàn)億，占比13.9%，剩余13億人財(cái)富30萬(wàn)億，占比3.79%，大致這樣一個(gè)財(cái)富狀分布態(tài)。

這是中金的一份財(cái)富分析報(bào)告，按比例計(jì)算的話，最普通階層的13多億人的財(cái)富總額，在社會(huì)總財(cái)富中的占比為3.79%，大多數(shù)人確實(shí)還是比較貧窮的。這里大家看我經(jīng)常說的“貧困一生”，不是空穴來風(fēng)。

當(dāng)然，這也代表著一定的貧富分化。

社會(huì)一次分配不公的情況，從這個(gè)數(shù)據(jù)中就能一眼看出。

但無論如何，你個(gè)人是要努力的。我推崇你先走職業(yè)經(jīng)理人道路。

當(dāng)然，你不在大城市，我則推薦你進(jìn)體制內(nèi)為好，從財(cái)富積累的角度來說，也是如此。

我們看這樣一個(gè)模擬情況如下圖。

拋物線ABC，模擬的是體制外道路，看起來工資高，但比較苦逼，身心俱疲的樣子，而且中年后尤其接近退休C點(diǎn)時(shí)，不斷下降。

射線AD，則是體制內(nèi)道路，不需要跳槽，穩(wěn)扎穩(wěn)打，但是一開始基數(shù)不高，年輕人進(jìn)去后容易有無力感，就是“感覺一眼望到了頭”，對(duì)于覺得自己能力強(qiáng)的人來說，很是難過，也容易出現(xiàn)祥林嫂。

最終兩者所賺得的財(cái)富多少，體制外其實(shí)就是上圖旋ABC包著的面積，體制內(nèi)則是直角三角形ADC的面積。

這個(gè)ADC的面積，在每個(gè)城市實(shí)際上接近是個(gè)定值，如果你在體制外想賺到比同齡體制內(nèi)同學(xué)更多的財(cái)富，則你要么提高你拋物線頂點(diǎn)B的絕對(duì)高度，比如同學(xué)在老家體制內(nèi)年入20萬(wàn)的時(shí)候，你在杭州阿里年入100萬(wàn)，要么你拉長(zhǎng)A、C兩點(diǎn)之間的距離，其實(shí)就是退休后還為孫子、為兒子甚至為自己繼續(xù)打工。

我幽哥提倡的當(dāng)然不是后者，而是鼓勵(lì)你年輕時(shí)就為沖擊最高的B點(diǎn)而努力，有時(shí)外包崗位、996加班、工作不能摸魚、起早貪黑、租房住、大城市的“二等”居民、忍辱負(fù)重，我甚至都是鼓勵(lì)的。

今天不是講的體制內(nèi)外生存法則，而是結(jié)合人生而言，無論你選擇體制內(nèi)外，你的人生主要開銷在于買房、生娃、養(yǎng)育、充電、再就業(yè)、看病、養(yǎng)老、投資等這些重要場(chǎng)合，這些是花錢的事，最怕沒錢時(shí)。而且，物價(jià)和房?jī)r(jià)并不會(huì)因你個(gè)人情況而降低單價(jià)。

很多人只生一個(gè)孩子，也有生二胎多胎的。我根據(jù)大量數(shù)據(jù)，假設(shè)倆女同學(xué)在一線城市，模擬下她倆的整個(gè)職業(yè)人生的收入如下圖?？v坐標(biāo)為年收入，橫坐標(biāo)為歲數(shù)。

29-30歲對(duì)于女性會(huì)有一個(gè)收入下降期，主要受生育影響。

如果后面再就業(yè)順利的話，可以在38歲達(dá)到一個(gè)新高。

此時(shí)如果再來一次生育，則也是一輪比較大的收入下滑。

最終，都在40-46歲之間有一次很成功的跳槽，則她倆年收入的峰值大致可以分別達(dá)到80萬(wàn)、55萬(wàn)，此后在退休前下行。

以上年薪都是按照一線城市2023年不變價(jià)計(jì)算的。二線城市打七折，省會(huì)數(shù)字則打五折。

如果我們模擬男性以及不生育的女性，大致趨勢(shì)圖如下。

這個(gè)雖然頂點(diǎn)更高，但也是曲折的，因?yàn)榭紤]了中年危機(jī)。

所以，各位對(duì)于自己未來的打算，要有一個(gè)基于個(gè)人收入的認(rèn)知，不要盲目投資。

當(dāng)然，挑選對(duì)象也是如此，在你收入下行期間，會(huì)有斷檔即沒收入的時(shí)候，盡管我們曲線圖中沒有體現(xiàn)。

以上都是理想狀態(tài)，實(shí)際概率20%，群友努力下可達(dá)80%。

本文并不簡(jiǎn)單，花了我大量的數(shù)據(jù)分析精力和時(shí)間。財(cái)富現(xiàn)狀確實(shí)存在一些甚至極大的不平衡，但你先從自己的點(diǎn)滴之間迅速開始積累為好，不要抱怨，從而走上下路到中路再到上路的職業(yè)之旅，其實(shí)也是C男C女甚至D男D女走向A男A女的過程。

大家參考昨天勢(shì)商的《35歲改寫人生，還來得及嗎？》，千萬(wàn)不要放棄自己，或者有什么心魔。光著急沒用，要在于行動(dòng)。

最后，祝福各位群友的財(cái)富都不斷增加，至少好于去年的自己！

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