文/周曉玲 圖/王俊偉

今年5月15日起，銀行協(xié)定存款及通知存款利率上限迎來(lái)下調(diào)，四大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。目前，各銀行均按照新規(guī)調(diào)整以上兩種存款利率，下調(diào)幅度達(dá)30-45個(gè)基點(diǎn)。據(jù)了解，在存款利率下調(diào)的背景下，部分投資者抓住最后的時(shí)間窗口辦理了協(xié)定存款和通知存款，預(yù)計(jì)接下來(lái)部分資金流向現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品。

銀行協(xié)定存款及通知存款利率上限迎來(lái)下調(diào)（資料圖）

(相關(guān)資料圖)

多家銀行下調(diào)兩類存款利率

據(jù)了解，協(xié)定存款是對(duì)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同，協(xié)定存款功能等同活期存款，其收益根據(jù)公司與銀行簽訂的合同確定，一般而言，存款的余額越高，公司獲得的利率越高。通知存款是不固定期限，但存款人必須預(yù)先通知銀行方能提取的存款，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。協(xié)定存款和通知存款基本上以對(duì)公活期存款為主。

5月15日以后，各銀行已陸續(xù)按照最新規(guī)定下調(diào)兩類存款的利率。興業(yè)銀行東莞分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行協(xié)定存款和通知存款的利率上限已從5月15日開始調(diào)整，均執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)，較之前下降45個(gè)基點(diǎn)。

工商銀行東莞分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行自5月15日起下調(diào)人民幣通知存款利率加點(diǎn)上限，同時(shí)停辦自動(dòng)滾存的“智能”通知存款，停止新簽智存通協(xié)議類產(chǎn)品。下調(diào)“個(gè)人人民幣1天通知存款”“個(gè)人人民幣7天通知存款”利率加點(diǎn)上限由原來(lái)的在央行基準(zhǔn)加點(diǎn)40BP下調(diào)至加點(diǎn)10BP，即調(diào)整后利率最高加點(diǎn)上限分別為0.9%和1.45%。

部分資金或流向現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品

據(jù)了解，通知存款有一定的存款門檻要求,一般對(duì)個(gè)人最低的起存金額要求為5萬(wàn)元,對(duì)單位則為50萬(wàn)元。協(xié)定存款是對(duì)公存款產(chǎn)品，需要賬戶余額超過(guò)50萬(wàn)元的部分才能按協(xié)定存款利率計(jì)息。協(xié)定存款和通知存款的利率上限調(diào)整，對(duì)銀行客戶的直接影響就是利息收入下降了。此前，由于協(xié)定存款和通知存款的收益較大幅度高于活期存款基準(zhǔn)利率，在新規(guī)出臺(tái)之后，各銀行下調(diào)的利率幅度較大。

“在利率上限下調(diào)之前很多客戶都抓住最后的時(shí)間窗口辦理了協(xié)定存款和通知存款?！迸d業(yè)銀行東莞分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在客戶收益下降的情況下，預(yù)計(jì)會(huì)有部分資金流向理財(cái)產(chǎn)品，但目前時(shí)間較短，在數(shù)據(jù)上還沒(méi)有明顯變化，客戶要追求穩(wěn)健的收益，預(yù)計(jì)會(huì)適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。

工商銀行東莞分行有關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，調(diào)整后，對(duì)收益敏感型客戶有可能在自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力內(nèi)，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，比如收益穩(wěn)健的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品添利寶等。

根據(jù)資金流動(dòng)性要求，多款產(chǎn)品可選

據(jù)了解，協(xié)定存款和通知存款是活期類存款，滿足對(duì)資金流動(dòng)性以及較高收益的雙重需求。目前，資金流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品除了存款之外，還有現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金以及國(guó)債等。

近期，理財(cái)市場(chǎng)有所回暖，理財(cái)凈值、規(guī)模止跌回升，同時(shí)受到存款利率下調(diào)的影響，銀行現(xiàn)金類低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的青睞。據(jù)了解，此類產(chǎn)品年化收益2%左右，如工銀添利寶鑫享凈值型理財(cái)產(chǎn)品，近期七日年化收益率為2.27%。建行貨幣型基金理財(cái)產(chǎn)品建信現(xiàn)金添利近日七日年化收益率為1.87%，建行短債基金理財(cái)產(chǎn)品建信短債C近一年收益率為2.39%。此類產(chǎn)品門檻低，收益率略高于活期存款，流動(dòng)性強(qiáng)，一般每個(gè)工作日都可贖回，當(dāng)天或第二天到賬，受到對(duì)流動(dòng)性要求高的投資者的喜愛。

對(duì)于資金流動(dòng)性要求不高的投資者來(lái)講，則有更多的選擇。目前，銀行3年期大額存單的年化收益約3.1%-3.3%。固收類理財(cái)產(chǎn)品的收益也企穩(wěn)回升，收益率達(dá)到4%以上。保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品如增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，預(yù)定利率為3%-3.5%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投資者可根據(jù)自身需求，在平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的情況下，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。

來(lái)源 | 羊城晚報(bào)·羊城派

責(zé)編 | 黃磊

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