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(資料圖片僅供參考)

隨著現(xiàn)代人的生活水平不斷提高，人們手頭的閑錢越來越多。但是在全球通貨膨脹日益嚴(yán)重的今天，許多人不再把錢藏在家里，而是選擇各種理財(cái)產(chǎn)品來讓錢增值。

如今市場(chǎng)上已經(jīng)有各式各樣的理財(cái)產(chǎn)品，比如高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的基金和股票，還有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益且穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄國債、銀行存款等。

但無論何種選擇，任何產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益都是相對(duì)的。隨著全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，不少人的理財(cái)偏好也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，越來越多的人開始更青睞于2%~3%的定期存款，而不再把錢投入4%~5%的理財(cái)產(chǎn)品中。

不少人對(duì)此感到疑惑，為啥大家都趨向于利率低、收益低的的定期存款，高收益的理財(cái)新產(chǎn)品不香、不可靠了嗎？這到底是怎么回事呢？

01 定期存款的優(yōu)勢(shì)

定期存款是一種在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，存放資金以獲取固定利率的儲(chǔ)蓄方式。它具有較高的安全性和可靠性，因?yàn)槠浔窘鸷屠⒍际艿絿冶ｋU(xiǎn)體系的保護(hù)。與活期存款相比，定期存款的利率更高，因此它是一個(gè)良好的投資方式。

首先，起存門檻低是定期存款的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。通常，銀行要求客戶在開立定期存款賬戶時(shí)支付一定的起存金額，而這個(gè)金額通常比其他投資工具低得多。

例如，在中國，某些銀行的最低起存金額僅為100元人民幣。對(duì)于那些剛開始儲(chǔ)蓄的人來說，這是一個(gè)非常合適的選擇。

其次，定期存款可以根據(jù)需要進(jìn)行靈活的存取。雖然定期存款通常要求存款在合同期內(nèi)不可提前支取，但是一些銀行也提供了提前支取的選項(xiàng)，但可能需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

在存款到期前，銀行還可以將定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，這使得存款人可以在需要時(shí)隨時(shí)取出部分或全部存款。

另外，只要存款人同意將一筆資金存入銀行并在存款期間不取出，銀行可以使用這些資金進(jìn)行投資，并獲得更高的回報(bào)，因此，銀行可以支付更高的利息給存款人。在某些情況下，定期存款的利率甚至可以超過其他金融工具，例如儲(chǔ)蓄證書和國債。

02 理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

在當(dāng)前的金融市場(chǎng)中，我國的理財(cái)產(chǎn)品具有多重優(yōu)勢(shì)。首先，我國的理財(cái)產(chǎn)品具有較高的收益率，目前大多數(shù)產(chǎn)品的年化收益率都在4%~5%，存10萬元，一年的利息就是四五千左右，而定期存款利息少一半。

相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)投資方式，理財(cái)產(chǎn)品的收益率更高，可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)富增值。

其次，我國的理財(cái)產(chǎn)品具有良好的流動(dòng)性。許多理財(cái)產(chǎn)品采用T+0或T+1的贖回方式，使得投資者能夠更加方便地隨時(shí)進(jìn)行買賣操作，從而增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動(dòng)性和靈活性。

此外，我國的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)越來越多樣化，包括貨幣基金、債券型、股票型等多種類型的產(chǎn)品可供選擇，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供了更加精細(xì)化的投資選擇。監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保了投資者的資金安全。

03 為啥大家更鐘情于定期存款？

在當(dāng)前，雖然理財(cái)產(chǎn)品提供高于定期存款的回報(bào)率，但是大多數(shù)人還是更喜歡選擇定期存款。這主要是由于以下幾個(gè)原因。

首先，定期存款的本金風(fēng)險(xiǎn)小。對(duì)于普通投資者來說，他們更加注重保值增值和風(fēng)險(xiǎn)控制，避免損失本金。

由于很多理財(cái)產(chǎn)品的本金投資是基于市場(chǎng)波動(dòng)的，由此帶來的風(fēng)險(xiǎn)也比較大。即使是風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，其本金也無法得到100%的保障。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定的時(shí)候，定期存款相對(duì)較為安全穩(wěn)定，可以有效降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度。

其次，個(gè)人承受能力也是影響投資選擇的重要因素。理財(cái)產(chǎn)品通常是較長期的投資，需要付出長時(shí)間的等待與耐心，并且在投資過程中還需要承受一定的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

許多人沒有足夠的時(shí)間和精力去關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的變化，心理上也無法承受市場(chǎng)波動(dòng)的過程，一旦市場(chǎng)不好了，可能吃不下睡不著。

同時(shí)，市面上不少高收益的理財(cái)產(chǎn)品起投資金，至少要5萬元及以上，大多數(shù)普通人很難抽出足夠的錢來進(jìn)行投資。相反，定期存款簡(jiǎn)單可靠，只需固定存入一部分資金，就可以獲得固定的收益和保本利率。

此外，大部分老年人可能更加傾向于選擇傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式，因?yàn)樵谒麄兊男哪恐?，這種方式更信得過、更安全。

所以，盡管理財(cái)產(chǎn)品具有吸引人的高回報(bào)率，但很多人還是更喜歡選擇定期存款。特別是對(duì)于那些缺乏投資經(jīng)驗(yàn)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人來說，定期存款就是一個(gè)更為合適的選擇。

04 分散配置的好處

雖然定期存款對(duì)本金沒有風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下利息也很穩(wěn)定，但是，通貨膨脹會(huì)對(duì)定期存款的實(shí)際收益產(chǎn)生影響。

通貨膨脹是指貨幣流通量增加，需求超過供給導(dǎo)致的物價(jià)上漲。如果存款利息低于通貨膨脹水平，那么存款人拿到的實(shí)際收益就會(huì)減少。換句話說，存款人的資金實(shí)質(zhì)上在發(fā)生貶值。

例如，假設(shè)一個(gè)人定期存款1萬元，存款期限為一年，存款利率是3%，那么他將獲得300元的利息收益。但是，如果通貨膨脹率達(dá)到了4%，那么他實(shí)際的購買力就會(huì)下降，相當(dāng)于他的資金貶值了。

因此我們需要分散配置資金，來對(duì)沖通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，你可以把資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，例如存款、理財(cái)產(chǎn)品、黃金、房產(chǎn)等，以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在每個(gè)資產(chǎn)類別中，你也應(yīng)該選擇不同的產(chǎn)品。

對(duì)于那些想要確保資金安全的人，除了大部分資金存定期以外，低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種是必選項(xiàng)。例如，國債、貨幣基金等，都是門檻低且較為安全的投資方式。

另外，你需要定期評(píng)估和調(diào)整你的投資組合，以確保它們符合你的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。例如，當(dāng)某個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，你可以將更多的資金轉(zhuǎn)移到相對(duì)安全的資產(chǎn)類別中。

總之，現(xiàn)在越來越多的人選擇存定期存款，而不買理財(cái)產(chǎn)品，主要還是因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大，投資時(shí)間長，不確定性因素太多。如果普通人沒有相關(guān)的投資基礎(chǔ)知識(shí)，沒有強(qiáng)大的心理和經(jīng)濟(jì)承受能力，還是盡量還是不要去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)。

如果你想讓自己的資產(chǎn)增值，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來做出理性的選擇，分散配置，以達(dá)到最優(yōu)的投資效果。對(duì)此，你同意嗎，同意點(diǎn)贊！

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