一大早從蘇州坐高鐵去上海

就為了去江蘇銀行上海分行存款

這是什么操作？

(相關(guān)資料圖)

隨著多家銀行5月以來(lái)

集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率

為了“吃”到更多利息

坐著高鐵去存款成了理財(cái)新風(fēng)尚

這種理財(cái)方式有價(jià)值嗎

風(fēng)險(xiǎn)性如何？

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者進(jìn)行了調(diào)查

跨城存款經(jīng)歷

成社交媒體“新風(fēng)潮”

家住蘇州的小杜告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，5月初他乘坐高鐵去上?？绯谴婵?，“我選擇了小紅書上廣受好評(píng)的江蘇銀行閘北支行，排了一個(gè)多小時(shí)隊(duì)才輪到我辦理存款。”

小杜給記者算了一筆賬：

該行在蘇州的掛牌利率是3.2%

在上海有3.5%的存款利率

利率多了0.3%

如果存款20萬(wàn)元，一年就多600元，3年期的話利息多了1800元，而蘇州來(lái)回上海的高鐵票不到80元。

事實(shí)上，跨城存款的做法在儲(chǔ)戶中也早已有之。隨著異地存款被監(jiān)管部門禁止，沒法通過(guò)網(wǎng)銀辦理異地開戶業(yè)務(wù)，一些儲(chǔ)戶就選擇前往銀行網(wǎng)點(diǎn)所在城市跨城存款。

根本原因是

各地利率差別大

5月24日，記者登錄某城市商業(yè)銀行的APP，發(fā)現(xiàn)該行確實(shí)存在地區(qū)利率差異。

以3年期為例：

江蘇地區(qū)年利率為3.1%

在北京、上海就高達(dá)3.5%

本金50萬(wàn)元的話，一年利息差達(dá)2000元，跨城存款要多得利息6000元。

另一家城市商業(yè)銀行的定期存款產(chǎn)品顯示，個(gè)人整存整取3年期利率3.5%（1萬(wàn)元起），后面明確注明“上海區(qū)域?qū)Ｏ怼薄?/p>

▲圖為某銀行APP最新的江蘇、上海利率對(duì)比。資料圖片

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，造成利率差異主要有以下原因：

不同地區(qū)的市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制商定的存款上浮幅度、上限；

不同地區(qū)存款市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶投資偏好和儲(chǔ)蓄習(xí)慣；

同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)責(zé)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略......

據(jù)記者了解，目前很多銀行實(shí)行的是總行統(tǒng)一、分行靈活調(diào)整相結(jié)合的方式。一些銀行會(huì)將利率上浮空間的幅度下放到各地區(qū)支行，各地支行根據(jù)自身的營(yíng)銷需求和成本控制等方面的情況，自行調(diào)節(jié)幅度。

存款利率下調(diào)等

是跨城存款火爆的主因

理財(cái)產(chǎn)品吸引力下降

小杜告訴記者，之前一般購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。2022年以來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)多次破凈潮，一些新買的理財(cái)產(chǎn)品不僅沒收益，還虧損了本金，只好轉(zhuǎn)向更安全的存款產(chǎn)品?！巴ㄟ^(guò)在社交媒體上交流學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)不同地區(qū)利率差異較大?！毙《耪f(shuō)。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員蔣光祥：定期存款和大額存單，目標(biāo)群體多是上了年紀(jì)的儲(chǔ)戶，基本屬于絕對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。現(xiàn)在年輕客戶也參與到這個(gè)市場(chǎng)，說(shuō)明在其他投資領(lǐng)域并沒有獲得他們想要的結(jié)果。

銀行利率的下調(diào)

據(jù)了解，自2022 年以來(lái)，存款利率經(jīng)歷了多輪下調(diào)。今年5月中旬，包括浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行等多家中小銀行（含農(nóng)村信用社）也下調(diào)了人民幣存款利率，調(diào)降幅度不一。記者梳理多家銀行APP數(shù)據(jù)，3年期定期存款利率，中國(guó)銀行、工商銀行等國(guó)有大行已降至3%左右，招商銀行則已降至2.6%。小杜存款的城市商業(yè)銀行，最新利率也下降了0.1%。

蔣光祥認(rèn)為，未來(lái)銀行存款利率繼續(xù)下調(diào)應(yīng)是大概率事件。那么，年輕人現(xiàn)在多跑點(diǎn)路，可以鎖定未來(lái)三到五年的高利率，何樂而不為？

提醒

辦理要因人而異

董希淼表示，由于消費(fèi)者是在正規(guī)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理的存款產(chǎn)品，50萬(wàn)元以內(nèi)的資金是受到存款保險(xiǎn)制度保護(hù)的，基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)，收益都是有保障的。

圖源：包圖網(wǎng)

但需要提示的是：

辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素；

不要隨意委托他人，更不要被高息所誘惑。

是否辦理跨城存款還要因人而異。從長(zhǎng)期來(lái)看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。對(duì)居民個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中中長(zhǎng)期存款較多，那么收益率可能有所下降。居民應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。如果追求穩(wěn)健的收益，在存款之外也可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等。

中國(guó)消費(fèi)者報(bào)新媒體編輯部出品

來(lái)源/中國(guó)消費(fèi)者報(bào)·中國(guó)消費(fèi)網(wǎng)記者/聶國(guó)春

編輯/裴瑩

監(jiān)制/何永鵬 任震宇

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